Волго-Вятский банк Сбербанка России остается флагманом в обслуживании малого бизнеса и подтверждает свой интерес к этому сегменту не только растущими показателями, но и постоянной заботой о развитии регионального предпринимательского сообщества в целом. О новых инициативах банка в этой сфере и об актуальных предложениях рассказывает директор управления продаж малому бизнесу Волго-Вятского банка Сбербанка России АЛЕКСЕЙ АНДРЕЕВ.
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
— Алексей Леонидович, как вы оцениваете ситуацию на нижегородском рынке кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) на данном этапе? Насколько активен спрос?
— Общая клиентская база Волго-Вятского банка Сбербанка России в сегменте малого и среднего бизнеса выросла на 10 тыс. активных клиентов — мы преодолели отметку в 70 тыс., это новый рекорд за последние два года. Если говорить про Нижегородское отделение, то здесь у нас уже более 25 тыс. активных клиентов — тоже знаковая цифра. По кредитованию с начала года мы выдали 18 тыс. кредитов на сумму 35 млрд. руб., по Нижегородской области 10 млрд. руб. Ежедневно мы открываем 100 расчетных счетов и 100 предпринимателей получают в Сбербанке финансовую поддержку для развития бизнеса.
О чем говорят эти показатели? О том, что наши усилия по продвижению сервисов, во многом опережающих рынок, не напрасны: нам доверяют.
Если говорить о ситуации конкретно на кредитном рынке, то тенденция роста кредитного портфеля, наметившаяся в начале года, сохранялась вплоть до третьего квартала, когда спрос несколько снизился. Но к настоящему моменту этот негативный тренд удалось переломить: если сравнивать показатели третьего и четвертого квартала, то количество заявок на получение кредитов в сегменте МСБ выросло в 2,5 раза. В первую очередь, это связано с тем, что предприниматели закупают товары, рассчитывая на рост продаж в предпраздничные и праздничные дни.
— Изменилась ли с начала года доступность финансовых ресурсов для МСБ в Нижегородской области? Менял ли Сбербанк подходы к оценке заемщиков?
— Рост количества заявок говорит сам за себя: нашим клиентам нужны средства. А раз спрос есть и он растет, то, очевидно, и ценовые условия, которые мы предлагаем, отвечают ожиданиям наших партнеров. Если сравнивать стоимость кредитных ресурсов для предпринимателей сегодня с показателями на начало года, то ставки в среднем по рынку выросли примерно на 1,5%. У нас условия не сильно изменились. Акцент в своей ценовой политике, в первую очередь, по кредитам, мы делаем на долгосрочные отношения и надежных партнеров. И это выражено в ставках. Кроме того, мы сохраняем уникальные для рынка предложения. Пример первый, мы по-прежнему выдаем беззалоговые кредиты при условии, что клиент открывает у нас расчетный счет. Кроме того, для наших клиентов, уже использующих одну из услуг банка (зарплатный проект, инкассация) и оборотах на расчетном счете в Сбербанке не менее 80%, при оформлении кредита свыше 15 млн.руб. мы предлагаем снижение ставки на 1-1,5 процентных пункта.
— Насколько активно Волго-Вятский банк Сбербанка России участвует в госпрограммах поддержки малого и среднего предпринимательства?
— Мы более пяти лет работаем с гарантийными фондами во всех субъектах на территории Волго-Вятского банка. В ноябре Сбербанк запустил новый продукт в партнерстве с федеральным Агентством кредитных гарантий (АКГ). Прямая безотзывная гарантия АКГ на сумму, равную 50% от суммы основного долга по кредиту, выступает обеспечением кредита. Дополнительного имущественного обеспечения не требуется. Привлечение гарантии агентства позволяет клиенту получить процентную ставку по продукту «Доверие» на 4 п.п. ниже стандартной ставки на срок от двух до трех лет и на 3 п.п. — на срок до двух лет. Преимущества очевидны: простота оформления и срок рассмотрения заявки от 3 дней, ставка ниже рыночной. Мы рассчитываем, что эффект от запуска этого продукта получим уже в первом полугодии будущего года.
— Несколько лет назад Волго-Вятский банк Сбербанка России начал строительство в регионах Центров развития бизнеса. Каковы результаты этой работы? Как вы оцениваете эффективность этих центров?
— К созданию Центров развития бизнеса в сегодняшнем формате мы шли порядка 10 лет, использовали разные модели и подходы. На данный момент организовано 12 крупных Центров развития бизнеса в семи регионах. По сути это большие филиалы Сбербанка с конференц-зонами, зонами переговорных, главная цель которых — помогать бизнесу развиваться. Для этого мы проводим бесплатные семинары, вебинары, устраиваем консультации профильных специалистов. Сейчас по всей сети они проходят в практически каждый день и за счет видеотрансляций доступны во всех регионах, где есть Центры развития бизнеса Сбербанка.
Важный элемент в работе наших центров — это переговорные комнаты, которые мы предлагаем предпринимателям абсолютно безвозмездно в качестве площадок для представительских встреч с партнерами. Чтобы воспользоваться помещением переговорной, надо просто подать заявку менеджеру, и вам обеспечат не только место для беседы, но и кофе и высококачественный беспроводной интернет, и консультации компетентных специалистов… Мы создаем атмосферу для развития бизнеса. Конечно, формально можно этого не делать, но нам ближе принцип win-win — всеобщего выигрыша: развивая бизнес клиента шаг за шагом, мы движемся к общему успеху. Причем, обращаясь к услугам Центра развития бизнеса, предприниматель не обязательно должен быть клиентом Сбербанка.
— Расскажите о новых услугах Сбербанка для малого бизнеса.
— Мы сделали четыре важных шага навстречу предпринимателям. Первый — буквально 2 месяца назад появилась возможность проводить операции через «Сбербанк Бизнес Онлайн» на базе платформ Android и iOS. То есть теперь любую операцию можно провести удаленно — в дороге, в пробке, просто установив приложение Сбербанка на своем смартфоне.
Второй шаг — мы предоставили малому и микробизнесу сдавать денежные средства в устройства самообслуживания. До сих пор предприниматели могли сдать выручку только в кассу банка строго с 9.00 до 17.00. Мы понимали, что это время не устраивает наших клиентов —например, в торговых центрах выручка аккумулируется в конце рабочего дня, после 21.00. Теперь деньги можно сдать с помощью 4 тыс. банкоматов по всей территории Волго-Вятского банка Сбербанка России круглосуточно семь дней в неделю. Для этого надо просто подписать договор о самоинкассации к расчетному счету.
Третья услуга — это долгожданная возможность бронирования расчетного счета в режиме онлайн. Теперь не надо ходить в банк, чтобы открыть счет: его можно забронировать на сайте Сбербанка в разделе «Малый бизнес» и буквально через 10 минут использовать в работе, сообщая контрагентам реквизиты, а потом в течение пяти дней прийти для оформления документов в банковский офис. Это очень удобно.
Четвертое — мы запускаем сотрудничество Центров развития бизнеса с многофункциональными центрами по предоставлению госуслуг (МФЦ). Таким образом мы продолжаем развивать партнерские зоны на территории наших центров: теперь кроме юристов, представителей предпринимательских организаций и консалтинговых компаний, бизнесмены могут получить у нас консультации специалистов МФЦ по принципу «одного окна». В октябре в Нижнем Новгороде (пр. Ленина, 69) мы открыли новую точку с сервисом МФЦ. То есть теперь любой начинающий предприниматель может зайти в Центр развития бизнеса Сбербанка и на месте зарегистрировать свой бизнес, открыть расчетный счет, сразу заключить договор на самоинкассацию, получить услугу «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Попробуйте, уверен, новые сервисы Вам понравятся.