Не секрет, что российская банковская система далека от совершенства, и Банку России далеко не всегда удается эффективно решать ее проблемы. Зато многие другие ведомства убеждены, что им точно известно, как исправить положение,— достаточно просто передать им часть полномочий Центробанка. И пока они с увлечением бились за функции ЦБ, проблемные банки остались без присмотра. Это открыло перед их руководителями неисчерпаемые возможности для решения личных проблем.
Больше всего интересных событий в прошлом году произошло с проблемными банками, спасать которые ЦБ не посчитал нужным. На них он решил опробовать свежепринятый закон о банкротстве кредитных организаций. Он был разработан еще до кризиса, а вступил в силу в марте 1999 года. Тут-то все и началось.
У семи ведомств банки без денег
Свежепринятый закон оказался мало приспособленным к реальной жизни. И в него сразу же было решено внести ряд поправок. Они, как водится, до сих пор обсуждаются в Думе. При этом еще в тот момент, когда эти поправки только попали к законодателям, у ЦБ уже были готовы новые изменения в закон. Уйдя с головой в законотворчество, Банк России и не заметил, что ситуация успела запутаться до предела.
Началось все с создания Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), претендующего на часть функций департамента по организации банковского санирования ЦБ. И сейчас они частично отошли к нему.
Вскоре после этого Министерство по налогам и сборам пришло к выводу, что тоже может поучаствовать в управлении банками. Оно начало составлять "черные списки" банков и направлять их в ЦБ, требуя отозвать у них лицензии. И Банк России начал прислушиваться к просьбам налоговиков. Как спустя короткие время прислушался к просьбам правительства и не стал отзывать лицензию у СБС-АГРО (хотя мог — у банка были признаки банкротства), а передал его под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций.
А с 1 января текущего года банками занялось еще и Министерство по антимонопольной политике. Это произошло в результате вступления в силу закона о конкуренции на рынке финансовых услуг. Теперь МАП будет отслеживать случаи переуступки прав требования по долгам банка.
Увидев, как разворачиваются события, первый вице-премьер правительства и министр финансов Михаил Касьянов тоже решил поучаствовать в судьбе проблемных банков. Он стал председателем совета директоров АРКО и тут же развил бурную деятельность. Первым делом он написал и. о. президента Владимиру Путину письмо о необходимости приостановления процедуры банкротства Промстройбанка и передачи его АРКО.
Путин тут же дал поручение правительству разобраться. Но правительству делать особенно ничего не пришлось — все произошло само собой. Суд приостановил банкротство Промстройбанка, ЦБ пообещал вернуть ему лицензию, а АРКО — взять под свою опеку.
Стоит ли удивляться тому, что, когда глава думского комитета по банковскому законодательству Александр Шохин вновь завел речь об отделении банковского надзора от ЦБ, глава банка Виктор Геращенко назвал это вполне возможным. И это несмотря на то, что он прежде всегда отрицал разумность такого шага в применении к российской банковской системе.
Естественно, что при таком количестве проверяющих и советующих органов, самими банками заниматься стало некому. Ведь все были заняты борьбой с Центробанком за влияние на проблемные банки. И когда те поняли, что властям пока не до них, они смогли выгодно использовать создавшуюся неразбериху.
В поисках утраченных налогов
Банкротство Токо-банка стало одним из самых быстрых и в то же время самых скандальных среди других крупных российских банков. Лицензия у него была отозвана еще в 1998 году, в банк была введена временная администрация, а коммерческие банки всерьез боролись за право его санации. В конце октября 1998 года Центробанк на четыре месяца вернул Токо-банку лицензию. Так что банкротство Токо-банка реально начиналось уже только в феврале 1999 года. И меньше чем через год — 13 января 2000 года — конкурсное производство было завершено, а банк ликвидирован. Однако тогда и началось самое интересное.
Остатки конкурсной массы, составившие около $9 млн, исчезли. Конкурсный управляющий перевел их на счет нотариуса, а тот то ли доверил снятие их своему помощнику, то ли был им жестоко обманут. Одним словом, этот помощник обналичил по доверенности кругленькую сумму и скрылся с деньгами. Кто кроме него замешан в этом деле — выяснит следствие. Однако главным подозреваемым изначально был конкурсный управляющий, проводивший банкротство банка.
В результате даже после ликвидации судебная история Токо-банка не закончилась. Просто арбитражный суд передал его из своей юрисдикции в юрисдикцию суда уголовного. А спустя почти месяц после похищения остатков Токо-банка — 25 февраля — с одним из ведомств, претендующих на контроль за банками, случился казус. Глава МНС Александр Починок заявил по радио, что его министерство начало срочную проверку Токо-банка...
Банкрот с лицензией
Если случай с Токо-банком выглядит печальным, но забавным происшествием, то происходящее с другими проблемными банками забавным не назовешь. Они быстро поняли, что для извлечения максимальной выгоды из собственного банкротства им нужно как можно больше времени. Тогда-то и выяснилось, что в нынешних условиях затянуть банкротство можно на сколь угодно долгий срок. Для этого банкам даже не пришлось изобретать каких-либо сверхсложных схем. Достаточно было просто умело использовать потенциал российских судов. В результате сейчас о статусе некоторых проблемных банков, не говоря уже о реальном состоянии дел в них, точных данных не имеет даже Центробанк.
Лучший пример этому — банк "Империал". Да, есть банки, которые дольше него откладывают, казалось бы, неизбежный финал. Но такой путаницы, которую смог устроить "Империал", добиться оказалось не под силу никому. ЦБ находится просто в растерянности. На вопросы о статусе "Империале" в ЦБ отвечают, что "это банкрот с лицензией". Тем временем Банк России забрасывает Высший арбитражный суд просьбами выбрать для "Империала" что-то одно — банкрот или банк с лицензией.
Центробанк отозвал у "Империала" лицензию через неделю после начала кризиса — 25 августа 1998 года. При этом суду удалось признать его банкротом лишь 26 мая 1999 года. Однако банк это не смутило. Тот же суд вскоре вернул ему лицензию. Затем последовал еще целый ряд противоречивых решений судов. В результате впервые в российской, а возможно, и мировой практике появился банк-банкрот с лицензией. И Банк России признает, что не в силах самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации.
Поскольку "Империал", с одной стороны, банкрот, а с другой стороны — нормальный банк, у него, соответственно, есть и глава, и конкурсный управляющий. Причем ни того, ни другого никто не контролирует. Отчасти от общей занятости борьбой за контроль над банками, а отчасти из-за того, что никто, в том числе и суд, не решается определить, как все-таки к "Империалу" относиться. Есть вникнуть во всю сложность ситуации, не будет удивительным, что конкурсный управляющий тратит на консультантов сотни тысяч долларов. Причем на абсолютно законных основаниях. В результате, если когда-то вопрос о статусе банка будет наконец решен, в банке может уже ничего и не остаться. Все уйдет на консультантов.
Брожение конкурсных масс
Нет единовластия и в Инкомбанке. Собственно, после ухода из банка Владимира Виноградова оно и не возникало. Лицензии Инкомбанк лишился 20 октября 1998 года, и вскоре началось его банкротство. А по закону на начальном этапе банкротства в банке царит двоевластие: руководит банком прежний менеджмент, но временный управляющий следит, чтобы его действия не нанесли ущерб кредиторам. Однако разве за всем уследишь?
Вот и в Инкомбанке в результате такого двоевластия произошел скандал. Прежнее руководство досрочно (за несколько дней до объявления банка банкротом) проголосовало за дополнительную эмиссию акций кондитерского концерна "Бабаевский", в котором Инкомбанку принадлежал контрольный пакет. В результате пакет акций концерна, принадлежащий банку, перестал быть контрольным, а значит автоматически подешевел. При этом временного управляющего просто забыли поставить в известность даже о самом факте голосования.
Ну а сейчас в Инкомбанке вообще нет никакой власти. Банкротом он был признан еще 1 февраля, а конкурсного управляющего у него до сих пор нет — только исполняющий его обязанности. Более того, поскольку кандидатов на эту должность было много, а предвыборная борьба — жаркой, было решено выбрать сразу нескольких конкурсных управляющих. И теперь единовластия в банке не появится до самого его конца.
МАКСИМ БУЙЛОВ
Банки, находящиеся под управлением АРКО
| Место по размеру чистых активов | Банк | Город | Чистые активы (тыс. руб.) | Обязательст ва (тыс. руб.) | Вклады граждан (тыс. руб.) | Кредиты (тыс. руб.) | Ценные бумаги (тыс. руб.) | Прибыль (тыс. руб.) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | СБС-АГРО | Москва | 43514841 | 44615734 | 6476525 | 35774200 | 3818448 | -18850526 |
| 2 | "РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" | Москва | 23261031 | 25440717 | 1796866 | 14214576 | 7469972 | -7018606 |
| 3 | РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ | Москва | 1162161 | 1015567 | 80712 | 153501 | 282710 | -37718 |
| КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК | ||||||||
| 4 | АВТОВАЗБАНК | Тольятти | 996062 | 713543 | 52086 | 245820 | 537704 | -33522 |
| 5 | КУЗБАССУГОЛЬБАНК* | Кемерово | 549252 | 172595 | 58345 | 155181 | 52812 | 15388 |
| 6 | ДАЛЬРЫББАНК | Владивосток | 548470 | 442343 | 114394 | 139116 | 227279 | -104191 |
| 7 | ИНВЕСТБАНК* | Калининград | 514111 | 401667 | 32289 | 262285 | 147132 | -3608 |
| 8 | КУЗБАССОЦБАНК | Кемерово | 470003 | 341402 | 41145 | 292673 | 80050 | 46044 |
| 9 | "ЕВРАЗИЯ"* | Ижевск | 297923 | 219959 | 11992 | 199157 | 54210 | -4993 |
| 10 | АМУРПРОМСТРОЙБАНК | Благовещенск | 238843 | 138512 | 13617 | 185276 | 24 | -39343 |
| 11 | "ВОРОНЕЖ" | Воронеж | 183645 | 199845 | 93817 | 110578 | 10237 | -39511 |
| 12 | ВЯТКА-БАНК* | Киров | 158023 | 90374 | 33484 | 91170 | 20932 | -11248 |
| 13 | ЧЕЛЯБКОМЗЕМБАНК | Челябинск | 106176 | 66683 | 1465 | 52887 | 36129 | -18633 |
| 14 | "ПЕТР ПЕРВЫЙ" | Воронеж | 83783 | 48995 | 17410 | 25137 | 25264 | -24218 |
*Банки, вклады в которых гарантирует АРКО
У АРКО за пазухой
Банкам, попавшим под опеку Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), крупно повезло. Все они были на пороге банкротства, когда государство вдруг решило взять их проблемы на себя. На сегодняшний день под управлением АРКО находятся 14 банков (см. справку). Из них — два бывших системообразующих: банки "Российский кредит" и СБС-АГРО.
СБС-АГРО правительство, приняв во внимание социальную значимость банка, фактически навязало его агентству. Сейчас АРКО возвращает долги вкладчикам, доверившим банку не более 5000 рублей. Только на эти цели государству уже пришлось выделить 400 млн рублей.
"Российский кредит" — один из немногих банков, перешедших под управление агентства добровольно, причем тогда, когда никто еще толком не знал, чего можно от АРКО ждать. И агентство оправдало оказанное ему банком доверие. Например, когда кредиторов "Российского кредита" не устроило предложенное им мировое соглашение, сотрудники АРКО не поленились написать новое. На днях оно было обнародовано — банк обещает сразу же после его подписания расплатиться по вкладам, не превышающим 30 тыс. рублей. Изменились в лучшую сторону и условия погашения долгов перед прочими группами кредиторов. А как только расчеты с ними будут завершены, АРКО займется развитием собственно бизнеса "Российского кредита".
Строго говоря, на такой подход может рассчитывать любой банк, перешедший под управление АРКО. Агентство даже готово гарантировать вклады в подконтрольных ему банках. В настоящее время такие гарантии действуют, правда, только в четырех банках — Кузбассугольбанке, Вятка-банке, Инвестбанке и банке "Евразия". Однако список таких банков будет расширяться.
НАТАЛЬЯ КУЛАКОВА