Просроченные долги россиян по взятым у банков кредитам бьют рекорды: по итогам 11 месяцев 2013 года их количество выросло на 40% по сравнению с 2012-м. Эксперты объясняют ситуацию непродуманной политикой банкиров в сегменте розничного кредитования и проблемами в российской экономике.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Просроченные долги россиян по банковским кредитам достигли рекордного уровня. Таковы данные исследования Национальной службы взыскания. Согласно документу, объем невыплаченной вовремя задолженности за 11 месяцев прошлого года вырос на рекордные 40% по сравнению с 2012 годом. За прошлые три года этот показатель не поднимался выше 19%. Аналитики службы взысканий объясняют такой скачок быстрым ростом кредитования в 2012 году. В 2013 этот рост замедлился, хотя и не намного. Кроме этих, стоит отметить еще несколько причин, уверен начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
"На лицо две тенденции: ускорение роста просрочки по розничному кредиту, в том числе и по необеспеченному потребительскому кредиту, а с другой стороны — достаточно сильное замедление, торможение розничного кредита, в том числе необеспеченного потребительского кредита.
Это связано, безусловно, с ростом конкуренции на розничном рынке, в первую очередь, на рынке кредитных карт. Банки вынуждены снижать уровень требований к заемщикам, что выливается в рост плохих долгов. Другая причина этого явления — замедление экономики, ее стагфляция", — отметил он.
По данным Национальной службы взыскания, самая большая доля просроченных банковских займов приходится на кредитные карты. Второе место по невыплате занимают кредиты наличными. Также россияне не торопятся возвращать банкам займы, взятые в местах продаж. Такая ситуация сложилась из-за того, что банки предлагают абсолютно непродуманные кредитные продукты, считает директор компании "Юридические и финансовые креативные решения" Юрий Брисов.
"По кредитным картам часто допускаются просрочки в силу нечеткости условий. Не всегда понятна дата следующего платежа, сумма. Также причина — в простоте получения кредитных карт на небольшие суммы и в выдаче карт практически всем.
Человек может получить такую карточку, не имея перед собой цели возвращать кредит, не осознавая свою неспособность его вернуть. У нас так всегда: выдали кредит, посчитали, что кредит никто не платит, и все — не выдаем. Посидели, не выдали кредиты, поняли, что деньги не зарабатываем — попробуем опять выдавать кредиты.
Это, конечно, очень примитивная модель, поэтому нужно разрабатывать аналитические направления, более адекватные сегодняшним реалиям рынка кредитные продукты", — сообщил он.
Центробанк с прошлого года пытается сократить рост необеспеченных кредитов. В частности, регулятор уже повысил минимальные резервы по этому типу кредитования, а также коэффициенты риска по займам с высокими ставками. Однако положительных результатов от действий Банка России ждать не стоит. Такого мнения придерживается заведующий лабораторией денежно-кредитной политики Института экономической политики им. Гайдара Павел Трунин.
"В этом году доля просроченной задолженности все равно продолжит расти. Прежде всего, потому что каких-то оптимистических прогнозов относительно состояния нашей экономики пока нет. У нас ситуация в данном секторе одна из самых плохих. Сейчас люди выплачивают по своим потребительским кредитам практически столько же, сколько в Соединенных Штатах. Если мы посмотрим отношение именно к доходам, а не к ВВП, то долг, во-первых, дорогой, во вторых, краткосрочный, и людям все сложнее погасить свою задолженность. Пока ситуация не наладится, позитивных тенденций каких-то особых в данной сфере пока ждать не стоит", — пояснил он.
По разным оценкам, рост задолженности по просроченным кредитам в этом году может составить от 10 до 30%.