Так получилось, что авторами большинства новостей, о которых рассказывается в сегодняшней публикации, явились Военно-страховая компания и ее дочерняя фирма Военно-медицинская страховая компания. Первая предложила своим клиентам целую серию новых страховых услуг, пока не имеющих аналогов на российском рынке, а вторая начала продажу полисов добровольного медицинского страхования, рассчитанных на обслуживание в медицинских учреждениях Министерства обороны. Остальные московские страховщики проявили в июле довольно слабую активность. Исключением стала лишь Русская страховая компания, которая на четверть снизила цены своих полисов медицинского страхования для выезжающих за границу.
Четыре полиса для сотрудников предприятий
Военно-страховая компания (ВСК) предложила своим клиентам--юридическим лицам несколько полисов страхования жизни сотрудников предприятий. По словам экспертов компании, традиционное страхование сотрудников от несчастных случаев решает далеко не все проблемы. Во-первых, в страховое покрытие включается смерть только от несчастного случая, а естественная смерть страховым случаем не является. Во-вторых, при получении инвалидности застрахованный обычно получает разовую выплату, тогда как он, напротив, нуждается в поддержке в течение довольно длительного периода или даже до конца жизни.
Вот почему программа страхования жизни сотрудников предприятий, предложенная ВСК, отличается от простого страхования от несчастных случаев. Программа включает в себя несколько вариантов. Первый из них — страхование на случай смерти по любой причине. Как полагают эксперты ВСК, страховая сумма здесь должна составлять не менее двухгодичного заработка застрахованного. При этом ежемесячный страховой взнос будет составлять для мужчин от 0,8 до 5,6% месячной зарплаты в зависимости от возраста, для женщин — от 0,2 до 1,6%.
При страховании на случай инвалидности страховая сумма должна составлять не менее 75% годового заработка клиента. При получении инвалидности первой или второй группы застрахованный будет до достижения пенсионного возраста ежегодно получать от страховщика страховую сумму. Такое страхование будет стоить для мужчин от 2,2 до 5,3% ежемесячного заработка в зависимости от возраста, для женщин — от 1,4 до 1,9%.
Кроме того, в ВСК теперь можно будет застраховать содержание несовершеннолетних детей на случай утери кормильца, а также купить полис на случай временной нетрудоспособности.
Чтобы пояснить, сколько будет стоить страхование по всем вариантам, сотрудники ВСК привели такой пример. Допустим, средний возраст работников на предприятии составляет 36 лет, 60% коллектива составляют мужчины, 40% — женщины. При среднем месячном заработке $300 взнос на одного работника составит $17 в месяц. Выплаты на каждого застрахованного составят: в случае смерти $7200 единовременно, при получении инвалидности первой или второй группы — $2700 ежегодно. Пенсия детям застрахованного будет составлять $720 ежегодно на каждого ребенка; выплаты по временной нетрудоспособности сотрудника из-за несчастного случая — $10 в день. Все расчеты страховщик проводит в рублях по курсу ЦБ на день платежа.
Застраховаться можно пожизненно
Помимо полисов для юридических лиц в прошлом месяце ВСК предложила новую страховую программу для частных клиентов, которая получила название "Линия жизни". Наиболее интересным продуктом "Линии жизни" страховщик считает пожизненное страхование.
По условиям пожизненного страхования, клиент выбирает страховую сумму, которую получат наследники в случае его смерти. Страховая компания рассчитывает сумму, которую клиент может внести сразу, выплачивать ежемесячно в течение всей жизни или ежемесячно в течение определенного периода, например пяти или десяти лет. Ответственность страховой компании будет начинаться с момента уплаты клиентом первого взноса. Полис имеет накопительный характер: пока клиент уплачивает взносы, накапливается капитал, который можно использовать при жизни. При необходимости в любой момент можно сделать оценку полиса и в пределах его стоимости взять ссуду или перевести полис (полностью или частично) в пожизненную пенсию.
Допустим, в возрасте 30 лет вы заключили договор пожизненного страхования на сумму $50 тыс. с уплатой взносов до 50 лет. В этом случае ежемесячный взнос составит $57 для женщин и $109 для мужчин. К вашему 60-летию оценка полиса составит $29,1 тыс. На эту сумму можно будет приобрести пожизненную пенсию в размере $2,6 тыс. в год.
Страховщик гарантирует, что на внесенные клиентом взносы будет начисляться не менее 5% годовых в валюте. Кроме того, каждый год ВСК будет объявлять дополнительный доход. За счет дополнительного дохода будет расти и страховая сумма — условие, которое пока не предлагалось клиентам российских страховых компаний.
Кроме этого, клиент ВСК может выбрать и другие варианты программы "Линия жизни", в частности страхование жизни на конкретный срок, страхование семейного дохода, страхование временной ренты, пенсионное страхование и т. д.
РСК снизила цены
В прошлом месяце Русская страховая компания (РСК) снизила цены на полисы страхования медицинских расходов для выезжающих за границу.
Условия страхования в РСК выглядят следующим образом. Клиентам предлагается несколько полисов с разным лимитом ответственности страховщика — от $3 тыс. до $50 тыс. Оказанием услуг по полисам РСК занимается французская фирма Garantie Assistance. На полисе указан телефон парижского бюро этой фирмы, в который нужно звонить при внезапном заболевании или несчастном случае. В парижском бюро Garantie Assistance есть русскоговорящий специалист, что особенно важно для тех, кто не владеет иностранными языками. По условиям страхования, покрываются расходы на медицинскую помощь, любые перевозки и возвращение на родину (до ближайшего к месту жительства аэропорта). Ограничений по стоимости пребывания клиента в больнице нет, франшиза в $60 применяется только для клиентов старше 65 лет, чтобы исключить оплату мелких случаев.
По словам экспертов компании, благодаря хорошим результатам страхования стало возможным снижение цен на полисы. В среднем цены снижены на 25%. Так, полис с покрытием в $30 тыс. при поездке на 3 дня стоит $2,5 (раньше — $3,4), при поездке на 7 дней — $5,9 ($7,9), на 14 дней — $10,8 ($14), на год — $171 ($222). Компания сохранила скидки при групповом страховании (до 20% стоимости полиса) и комиссию туристическим фирмам (15%).
Теперь все могут лечиться в военных госпиталях
Клиенты, приобретающие полисы добровольного медицинского страхования, получили возможность лечиться в учреждениях Министерства обороны. Полисы, предоставляющие такое право, предложила Военно-медицинская страховая компания.
Министерство обороны почти всегда выделяло значительные средства на финансирование своих медицинских учреждений. В результате многие из них являются уникальными как по оснащению современной медицинской техникой, так и по квалификации специалистов. Военные госпитали известны проведением самых сложных хирургических операций, в частности аорто-коронарным шунтированием и протезированием клапанов сердца.
Клиенты Военно-медицинской страховой компании могут приобрести разные полисы, дающие право на обслуживание в поликлиниках, диагностических центрах и госпиталях Министерства обороны. Страховой взнос составляет примерно 60% суммы, в пределах которой оплачивается лечение. Цены на полисы выглядят вполне приемлемыми по сравнению со стоимостью лечения в "гражданских" медицинских учреждениях такого же уровня. Так, полис на обслуживание в 52-м консультационно-диагностическом центре стоит 1 млн 850 тыс. руб., в 9-м лечебно-диагностическом центре — 4 млн руб. В полисы включаются стоматология (без протезирования) и вызов врача на дом, однако не включается вызов частной "скорой помощи".
ВИКТОРИЯ Ъ-ЛЕБЕДЕВА