В этом году на страховом рынке, кажется, не будет обычного для лета периода спада активности. Страховые компании продолжают предлагать своим клиентам все новые и новые услуги. Так, "РЕСО-Гарантия" ввела в обращение полис "Миллионер", по которому выплачивает неплохие дивиденды — 5-6,5% ежемесячно. RUS AIG подготовила несколько новых полисов по страхованию от несчастных случаев, которые немного отличаются от полисов, распространенных на российском рынке, что и понятно — ведь учредителем RUS AIG является американская AIG. Свои новшества скоро появятся у Промышленно-страховой компании и "Средмашинвеста", которые намерены страховать российских граждан на случай потери трудоспособности.
"РЕСО-Гарантия" поручила продажу полисов профессионалу
Полисы долгосрочного страхования жизни пока относятся к числу страховых услуг с довольно низким спросом. С одной стороны, клиенты, как правило, не хотят связываться со страховой компанией на длительный срок; с другой — дивиденд на страховые взносы, который платят страховщики, как правило, в несколько раз ниже банковского.
Однако практика московской страховой компании "РЕСО-Гарантия" показала, что дело обстоит совершенно иначе, если за продажу полисов берется профессионал. Полисы долгосрочного страхования жизни "РЕСО-Гарантия" под названием "Капитал и защита" распространяет брокерская компания Safe-Invest (не путать с Save-Invest, продающей полисы швейцарской Fortuna). За первые две недели июня при посредничестве брокера "РЕСО-Гарантии" удалось привлечь $30 тыс. страховой премии. Для нового продукта по страхованию жизни это довольно значительная сумма.
Условия страхования "РЕСО-Гарантии" выглядят следующим образом. Клиент выбирает страховую сумму и срок, за который он рассчитывает ее накопить. Минимальная сумма ежегодного страхового взноса — $300, минимальный срок договора — 10 лет. По окончании срока действия договора клиент получает свои взносы плюс доход от инвестиций, который зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика и в настоящее время составляет около 5-6,5% годовых в валюте. В случае смерти клиента в результате несчастного случая его наследники получают 200% страховой суммы и выкупную сумму, которая равна накопленным клиентом взносам минус первый взнос и плюс начисленные дивиденды. В случае смерти застрахованного по естественным причинам его наследники получают 100% страховой суммы и выкупную сумму. Полис можно дополнить страхованием на случай травмы и инвалидности.
По словам начальника отдела личного страхования "РЕСО-Гарантии" Татьяны Робулец, при продаже полиса "Капитал и защита" выяснилось, что многие клиенты с удовольствием приобрели бы полис, по которому страховщик выплачивал бы ежемесячную ренту. Такой полис компания только что разработала и назвала его "Миллионер". Минимальный страховой взнос составляет 5 млн рублей. Страховая компания выплачивает клиенту ежемесячно от 5 до 6,5% взноса в зависимости от его размера. Важно, что страховщик начисляет проценты ежедневно, поэтому при досрочном расторжении договора страхования клиент ничего не потеряет.
Полис RUS AIG действует по всему миру
Российско-американская страховая компания RUS AIG предложила в прошлом месяце несколько любопытных полисов по страхованию от несчастных случаев. Напомним, что RUS AIG была создана при участии крупнейшей американской страховой компании AIG и использует ее технологии.
Как пояснил вице-президент регионального управления AIG по личному страхованию в России и СНГ Роберт Станилов, страхование от несчастных случаев является серьезным бизнесом для компании. Этот вид деятельности приносит AIG и ее дочерним компаниям по всему миру порядка $3 млрд в год. Теперь полисы компании от несчастных случаев смогут приобрести и российские граждане.
RUS AIG предлагает к продаже несколько полисов с разным покрытием — как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов. Частный клиент может, к примеру, купить страховку с максимальным покрытием в $10 тыс. Эта сумма будет выплачена в случае смерти клиента (его родственникам) или при постоянной полной или частичной потере трудоспособности. При несчастном случае или болезни клиент получит $10 за каждый день пребывания в больнице, начиная с седьмого дня. Кроме этого, выплачивается страховка и в случае операции с тем условием, чтобы возмещение за операцию и за каждый день нетрудоспособности в сумме не превысило $500. При получении перелома в результате несчастного случая застрахованному выплачивается до $750 в зависимости от тяжести перелома. Такая страховка на один год стоит $91, для клиентов в возрасте от 41 года до 50 лет — $169 в год.
У RUS AIG есть несколько программ и для корпоративных клиентов (число застрахованных по одному договору не должно быть меньше пяти человек). Можно выбрать любой из трех полисов, который отличаются по сумме покрытия — $5 тыс., $15 тыс. и $25 тыс. Для полиса с покрытием в $25 тыс. за каждый день пребывания в больнице клиент получит $25. Можно дополнить полис условием выплаты возмещения при ожогах и переломах. Максимальная сумма выплаты по этому риску будет составлять $1 тыс. Такой полис стоит от $80 до $168 в год на каждого сотрудника — в зависимости от рода деятельности.
Особо отметим, что все полисы RUS AIG действуют 24 часа в сутки и по всему миру.
Фотомоделей и букмекеров застраховать сложнее
Как правило, услуги по личному страхованию, предлагаемые российскими страховщиками, строятся на основе западных продуктов. Есть довольно много видов страхования, пока не имеющих аналогов на российском рынке. Одна из таких услуг — страхование от утраты трудоспособности, которое намерены предложить своим клиентам Промышленно-страховая компания и "Средмашинвест" — недавно созданная страховая фирма, учредителями которой является ряд предприятий Минатома РФ.
Название этого вида страхования говорит само за себя. Имеется в виду, что в случае, если человек из-за болезни или травмы не сможет работать (временно или, в более тяжелых случаях, постоянно), страховщик возместит ему все финансовые потери. При этом клиент будет получать страховое возмещение в течение всего срока действия договора страхования. Поэтому договоры заключаются на длительный срок — обычно от года до десяти лет. Страхование на случай смерти в этом виде страховки не предусмотрено.
За основу при страховании от потери трудоспособности берется годовой доход клиента с включением всех дополнительных выплат, премий, гонораров и т. п., что и составляет страховую сумму. Существует ряд профессий, которые либо страхуются с повышенным тарифом, либо не принимаются на страхование вообще. Это фотомодели, художники, писатели, букмекеры — то есть профессии, где трудно прогнозировать, сколько человек будет зарабатывать в будущем и, соответственно, трудно подсчитать, сколько придется в случае чего платить. Вообще, как говорят страховщики, нет гарантированного дохода — нет страхования.
Ставки, по которым будут работать наши страховщики, составят примерно 1-5% при страховании на один год. Договоры, скорее всего, будут заключаться с временной франшизой — то есть в течение первых нескольких недель страховщик не будет нести ответственности.
ВИКТОРИЯ Ъ-ЛЕБЕДЕВА