На этой неделе совет директоров Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) должен определить дальнейшую судьбу СБС-АГРО. Вниманию членов совета будет предложено три варианта реструктуризации банка.
По информации АРКО, СБС-АГРО должен вкладчикам около 7 млрд рублей. Именно эту сумму и собираются им вернуть, независимо от того, какой вариант реструктуризации будет выбран. Разница лишь в том, в течение какого времени будут возвращены вклады. Однако с учетом того, что выплачиваться они будут в рублях, это имеет принциипиальное значение.
Первый вариант предусматривает отказ АРКО взять банк под свое управление. Это означает, что у СБС-АГРО отзовут лицензию на проведение банковских операций, после чего обанкротят. На эту процедуру законодательство отводит от одного года до полутора лет.
По закону требования вкладчиков удовлетворяются в первую очередь. Так что им должно хватить денег, которые будут выручены при продаже активов СБС-АГРО (движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и т. д.). Но за то время, пока банк будут банкротить, на вклады населения не будут начисляться проценты, и часть сбережений съест инфляция. По расчетам ЦБ, в 2000 году инфляция составит 25-28% годовых. То есть при первом варианте реструктуризации сбережения вкладчиков СБС-АГРО ежегодно будут уменьшаться на четверть.
Причем относится это и к владельцам валютных вкладов. Да, их сбережения защищены от инфляции — пока. Однако сразу после того, как у СБС-АГРО будет отозвана лицензия, валютные вклады будут конвертированы в рублевые по курсу ЦБ на день отзыва. С этого момента вкладчики, доверившие банку доллары, будут нести такие же потери, как и владельцы рублевых депозитов.
Второй вариант: на базе СБС-АГРО будет создан Российский сельскохозяйственный банк (РСХБ) и бридж-банк (либо система бридж-банков) при участии акционеров СБС-АГРО. В этом случае на балансе СБС-АГРО останутся проблемные активы. Часть работы банка — обслуживание предприятий сельского хозяйства — возьмет на себя РСХБ. А бридж-банк (от англ. bridge — мост.— Ъ) займется вкладчиками — ему перейдут обязательства СБС-АГРО перед населением.
В этом случае СБС-АГРО предстоит, по планам АРКО, подписать мировое соглашение с кредиторами (достаточно, чтобы на условия банка согласился 51% кредиторов), которое затем подлежит утверждению арбитражным судом. На все это уйдет не менее шести месяцев. По окончании этого срока каждому вкладчику предполагается вернуть половину сбережений. С учетом инфляции за эти полгода вклады обесценятся как минимум на 12-14%.
Остальные 50% возвращать населению будут в течение пяти лет. Все это время на вклады граждан будут начисляться проценты, оговоренные в мировом соглашении. Проблема, однако, в том, что пять лет — для России срок слишком большой. Никто, например, не может дать даже приблизительный прогноз, какой будет инфляция в этот период. Кроме того, такой вариант реструктуризации СБС-АГРО могут в конце концов счесть неудачным и обанкротить банк. Одним словом, при втором варианте реструктуризации непонятна судьба половины сбережений вкладчиков СБС-АГРО.
И наконец, третий вариант. СБС-АГРО будет ликвидирован, а на его обломках создадут все тот же Российский сельскохозяйственный банк, но уже без участия акционеров СБС-АРГО.
Согласно этому плану, АРКО возьмет СБС-АГРО под свое управление, проведет обследование его финансового состояния и примет решение о ликвидации банка. В ходе ликвидационных процедур будет создан Российский сельскохозяйственный банк, который выкупит часть активов СБС-АГРО. Вырученных денег, по прогнозам АРКО, банку хватит для того, чтобы рассчитаться с вкладчиками. В агентстве также уверены, что этот вариант позволит рассчитаться с ними в более короткие сроки, чем при втором варианте. Правда, конкретные даты агентством не называются, но можно предположить, что на все эти процедуры потребуется не менее двух лет. За это время, если опять же исходить из прогнозов ЦБ, сбережения вкладчиков могут обесцениться как минимум вдвое.
Получается, что наиболее предпочтителен для вкладчиков первый вариант реструктуризации, предложенный АРКО. Если сроки банкротства СБС-АГРО не превысят полутора лет, а инфляция в 2001 году будет не выше, чем та, которую ЦБ прогнозирует на следующий год, вклады в СБС-АГРО обесценятся на 35-40%. Однако надо понимать, что у России еще нет опыта банкротства такой огромной финансовой структуры, какой является СБС-АГРО. Поэтому вполне возможно, что эта процедура растянется до бесконечности.
НАТАЛЬЯ КУЛАКОВА