Первые уголовные дела Генпрокуратура возбудила против должностных лиц банков «Евразия-центр» в Орловской области и Москве, а также «Сахалин-Вест» на Сахалине. Основная причина, как объяснили в госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ),—создание этими банками фиктивных вкладов физических лиц. Делается это для того, чтобы получить от Агентства по страхованию вкладов деньги, гарантированные вкладчикам государством. Это равнозначно воровству средств из фонда обязательного страхования вкладов, объяснил «Огоньку» генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Андрей МЕЛЬНИКОВ.
Андрей Геннадьевич, в чем провинились банки, с которыми вы собираетесь судиться?
Все гораздо серьезнее: АСВ обращается в следственные органы с заявлениями о возбуждении уголовных дел в связи с попытками хищения средств фонда страхования вкладов. Напомню, что при банкротстве банка из средств этого фонда частным вкладчикам выплачивается полная страховка по их средствам на сумму до 700 тысяч рублей включительно. А вот такая же защита юридических лиц сегодня не предусмотрена. Поэтому некоторые организации предприняли попытку спасти свои деньги, переведя их на счета «физиков».
Расскажите, как действовала схема увода денег?
Сейчас банки, против которых возбуждены уголовные дела,—банкроты. Они и были ими в момент проведения тех операций. У них уже не было средств, чтобы рассчитаться со своими клиентами. В этих условиях средства, числящиеся на счетах предприятий, перестают быть «реальными», и те не могут ими свободно распоряжаться.
Поэтому некоторые организации обманным путем пытаются получить средства обратно. Для этого переоформляют их на счета десятков физических лиц в расчете, что АВС вкладчикам всегда заплатит. Это внутрибанковские проводки, для которых реальные деньги не нужны.
«Мертвыми банковскими душами» могут быть работники компаний, знакомые, родственники, просто люди с улицы, готовые за небольшие деньги дать свой паспорт и «оформить» вклад на себя. Видимый ущерб от этих действий, по оценкам АСВ, по первым случаям составлял около 300 миллионов рублей. Сейчас эта цифра уже, наверное, перевалила за 1 миллиард рублей.
Можно даже предположить, что увеличение гарантий по вкладам до 700 тысяч в условиях кризиса некоторым образом подтолкнуло компании к такому мошенничеству. Ведь понятно, что если речь идет о 100 тысячах рублей, то фирмам сложно заниматься подобным дроблением—слишком много мороки.
И чем же такие действия юрлиц ущемляют интересы простых вкладчиков?
Когда начинается ликвидация банка, частным вкладчикам и компаниям постепенно начинают возвращать их деньги. При этом существует определенная законом очередность расчетов. Первыми деньги получают физлица. А только потом уже предприятия и организации. Конечно, существует риск, что денег всем не хватит.
Поэтому, когда, спасая свои деньги, компании идут на мошенничество, они поступают незаконно. Плюс к этому излишние расходы фонда страхования вкладов придется покрывать из федерального бюджета. То есть за счет средств всех налогоплательщиков.
Как удалось выявить эти банковские махинации?
Несколько лет назад похожая история у нас была с банком «Гранит», который тоже находился в состоянии банкротства и попытался «спасти» деньги некоторых вкладчиков. Сейчас, во время кризиса, мы заранее предполагали, такие махинации могут повториться. К сожалению, наши подозрения оправдались.
Но ведь дробят свои большие счета и граждане в расчете получить больше страховых денег, если банк прекратит существование. Они тоже нарушители закона?
Далеко не всегда, все зависит от конкретной ситуации. Если речь идет о банке, который не имеет проблем с ликвидностью, то вы спокойно можете совершать любые банковские операции, в том числе перекладывать средства со счета на счет в любом банке. И это вполне законно и осмотрительно.
Но если деньги находятся в банке, который не в состоянии расплатиться со своими клиентами, то дробить их на счета по 700 тысяч рублей в расчете «застраховать» уже поздно. Ведь у банка нет средств, которые можно было бы перевести с одного счета на другой. Если же вы это сделаете, ваши действия будут бесполезны. Не могу сказать, что они уголовно наказуемы. Однако и больше положенной законом суммы в 700 тысяч рублей вы тоже, скорее всего, не получите.
Настораживают ли вас какие-либо еще изменения в поведении банков во время кризиса?
Пока эти операции—это единственная новая аномалия, которую заметили в АСВ. Однако я не могу исключать того, что наша организация обнаружит что-нибудь «новенькое» при осуществлении функции конкурсного управляющего в банках, обанкротившихся в период кризисной волны.
Беседовала ЕЛЕНА БАРЫШЕВА
Фото MAGPHOTO/ИТАР-ТАСС