Для банковских вкладов в рублях настали трудные времена — валюта дорожает, инфляция растет. А тут еще микрофинансовые организации устроили собственную систему страхования вкладов.
По данным ВЦИОМа, около 88% россиян предпочитают вклады в рублях, еще примерно 10% доверяют долларам и евро. И только 1% хранит деньги в японских иенах, швейцарских франках и британских фунтах. А между тем за последние три месяца фунт стерлингов подорожал почти на 11%, что дает около 44% годовых прибыли. Притом что по вкладам в фунтах еще и небольшой дополнительный процент полагается.
После заявления министра финансов Антона Силуанова о планах по девальвации национальной валюты на один-два рубля многие стали с интересом смотреть на валютные вклады. По словам главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, "крупные держатели депозитов последние дни предпочитают перекладываться в доллары". Из-за поднявшегося шума возможное ослабление рубля опровергли все, включая самого главу Минфина. Но слово не воробей.
Другое дело, что валюта — актив труднопредсказуемый. С начала апреля по конец июня прошлого года доллар подорожал с 29 сразу до 34 руб., на 68% годовых. А потом медленно, но верно дешевел — до тех же 29 руб. к марту этого года. Когда рост начнется и когда закончится, даже профессионалы не часто угадывают, что уж говорить о простых вкладчиках.
При этом вкладчики гораздо более предсказуемы. Вот, например, очевидно, что новогодние праздники более длинные и бурные, чем майские. В результате за январь объем вкладов в 200 крупнейших российских банках упал на 168 млрд руб., а за майские — только на 8 млрд руб. Стоит отметить, что майское снижение составляет всего лишь 0,5 промилле от общего объема вкладов, так что всерьез его никто не воспринимает. На этом фоне одинокий День России в июне вкладчики, скорее всего, вообще не заметят.
А уж как начнут расти вклады осенью! И дело не только в том, что к осени вообще все поспевает. Просто после выхода с каникул депутаты обещают принять не первый год обсуждаемый законопроект об увеличении суммы застрахованного вклада до 1 млн руб. Этот документ не очень нравится крупным банкам, потому что дает возможность их мелким конкурентам задирать ставки и уводить клиентов. Депутаты понимают трудность положения и будут до 31 июля собирать отзывы и мнения о законопроекте. Однако, похоже, все-таки примут его.
А между тем в борьбе за вкладчика у крупных банков появился новый конкурент. Как ни странно, угрозой могут стать микрофинансовые организации (МФО). Дело в том, что они не только выдают маленькие кредиты под большие проценты, но и привлекают средства граждан для финансирования своей деятельности, предлагая ставки до 20% годовых. По закону МФО не имеют права принимать вклады менее 1,5 млн руб., что делает эти инвестиции весьма рискованными. И, чтобы привлечь вкладчиков, МФО начали гарантировать возврат средств. Правда, делают они это без помощи государства, а просто заключая договоры со страховыми компаниями. Надежность несколько ниже, зато процент существенно выше.