ЦБ не раз заявлял, что в России слишком много банков. И они очень мелкие. Мелкими — в мировом масштабе — являются даже те банки, которые по российским меркам кажутся крупными. Вывод: банковские объединения неизбежны. Процесс уже пошел.
Многие российские предприятия крупнее западных. Ничего удивительного: страна в течение всей советской истории ориентировалась на создание промышленных гигантов. А банковская система еще достаточно молода, поэтому банков, соответствующих по размеру предприятиям, пока нет. А те, что есть, не в состоянии "переварить" финансовые потоки крупнейших компаний. Отсюда — нарушения нормативов ЦБ, определяющих размер банковского риска на одного заемщика и минимальный размер капитала банка.
ЦБ давно считает необходимыми слияния мелких и средних банков и их превращение в филиалы крупных. Это позволит им решить проблемы с соблюдением нормативов, а крупным банкам даст возможность сформировать широкую региональную сеть. Но и крупным банкам есть смысл объединяться — ведь чем больше капитал банка, тем проще ему привлечь западные кредиты и тем дешевле они обходятся. А это выгодно не только конкретному банку, но и финансовой системе страны в целом, поскольку обеспечивает приток валюты и способствует стабильности рубля.
Разговорами Банк России не ограничился и принял ряд решений. Начиная с 1 января 1999 года капитал любого банка не должен быть меньше 1 млн ЭКЮ (около $1,1 млн). А если банк намерен вести операции за границей, торговать драгметаллами и открывать филиалы за рубежом, его капитал должен быть не меньше 5 млн ЭКЮ. Кроме того, ЦБ решил рассматривать банки, состоящие в "родственных" отношениях, как единую группу. И требовать предоставления консолидированной отчетности. Это также стимулирует слияния: сводить общий баланс все равно придется, а формальное слияние освободит дочерние банки (или банки, входящие в группу) от составления собственных балансов и выполнения нормативов.
Есть еще одна причина, толкающая банки к объединению. Это грядущие выборы президента. Понятно, что оказать реальную поддержку "своему" кандидату в президенты России может только очень мощная финансовая структура. Создать которую невозможно в последний момент. Поэтому объединяться нужно уже сейчас.
Банкиры все это понимают. Поэтому неудивительно, что еще в начале этого года пошли разговоры о банковских слияниях. Наиболее впечатляющий проект предусматривал объединение трех крупных российских банков — СБС-АГРО, МЕНАТЕПа и Мост-банка. Если бы это произошло, образовавшийся супербанк уступал бы по своим показателям лишь Сбербанку. Но до объединения дело не дошло, хотя банки и заявили, что будут совместно работать над отдельными проектами. Интересная деталь: слухи об этом слиянии появились одновременно с объявлением об образовании крупнейшей в России нефтяной компании ЮКСИ. А "слегка преувеличенными" они оказались, когда стало понятно, что союза ЮКОСа с "Сибнефтью" не будет. Такие вот совпадения.
Другие проекты банковских альянсов оказались удачными. Так, на прошлой неделе было объявлено о слиянии Банка Москвы и Мосбизнесбанка. Одновременно Банк Москвы заявил о покупке 25% акций Токобанка (в дальнейшем он намерен приобрести 50% плюс одну акцию Токобанка). Почти одновременно об объединении заявили еще два подконтрольных Юрию Лужкову банка — Гута-банк и Московский банк реконструкции и развития. Акционером обоих является акционерная финансовая компания (АФК) "Система", которая контролируется правительством Москвы. Таким образом, к концу года может возникнуть один из крупнейших в России банковских холдингов — московский.
Не отстает от правительства Москвы и другой влиятельный игрок — "Газпром". В дополнение к двум своим главным банкам — НРБ и Газпромбанку — РАО решило приобрести Инкомбанк и занялось скупкой его акций. Сейчас у "Газпрома" 13,2% акций Инкомбанка, а к концу года РАО предполагает увеличить долю в капитале банка до 50%. Координацией работы этих и других газпромовских банков ("Империала", Промстройбанка, "Олимпийского") займется специальный совет по взаимодействию с комбанками.
Эти примеры убеждают: в России начался активный процесс консолидации банковской системы. Мелкие не выживут. А крупные станут еще крупнее. И уже не будут только казаться крупными.
ПЕТР РУШАЙЛО
Таблица 1 Деньги 200 крупнейших банков России (млн руб.)
| Показатель | на 1.04.98 | на 1.01.98 | Прирост, % |
|---|---|---|---|
| Капитал | 94398,62 | 96206,16 | -1,88 |
| Чистые активы | 564886,28 | 609703,76 | -7,35 |
| Максимальный риск | 506865,16 | 479128,39 | 5,79 |
| Суммарные обязательства | 496365,84 | 486834,79 | 1,96 |
| Кредиты | 265754,38 | 263615,58 | 0,81 |
| Просроченная | 17355,55 | 17021,65 | 1,96 |
| задолженность | |||
| Ценные бумаги | 215301,86 | 204618,79 | 5,22 |
| в т. ч. гособлигации | 163507,40 | 167372,21 | -2,31 |
| Вклады граждан | 176730,87 | 128670,73 | 37,35 |