Спустя почти четыре месяца после резкого повышения ставки рефинансирования — с 11% до 18% — Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) все же решило снизить ее до 15,3%. Банкиры довольны этим, так как снижение цены позволит активизировать замороженное кредитование — за время действия предыдущей ставки было рефинансировано всего шесть ипотечных займов. Однако в планы ГИУ входит выдача 4 тыс. ссуд, что возможно лишь при относительно недорогой ипотеке.
Фото: Евгений Асмолов, Коммерсантъ
Шансы заемщиков взять недорогой ипотечный кредит вновь повысились. С 19 марта Государственное ипотечное учреждение снизило ставку рефинансирования займов на покупку жилья с 18% до 15,3% годовых. С учетом маржи банков-партнеров ГИУ заемщики смогут рассчитывать на 30-летнюю ипотеку под 18-19%. Нынешняя ставка ГИУ на уровне 18% действовала почти четыре месяца — 26 ноября ее подняли с уровня 11% из-за удорожания пассивной базы (см. "Ъ" от 26 ноября 2012 года). Вчера в ГИУ пояснили "Ъ", что стоимость рефинансирования удалось снизить благодаря размещению облигаций на 1 млрд грн. Эти средства были привлечены под 14,3% (маржа ГИУ — 1%).
Ноябрьское повышение стоимости рефинансирования привело к заморозке кредитования, поскольку с учетом маржи банков-партнеров стоимость ипотеки для потребителей поднялась до 21%. В результате было выдано всего 6 займов на 1,26 млн грн, хотя на рассмотрении находилось около 100 заявок. Сейчас ГИУ ведет переговоры с банками о снижении ставки до 15,3% по ранее одобренным заявкам. Предварительно учреждения согласились пересмотреть ставку по 46 заявкам на общую сумму 12 млн грн. В Государственном ипотечном учреждении подчеркивают, что их кредиты не являются льготными, в отличие от программы 3-процентной ипотеки и других госпрограмм. "У нас берут кредиты более обеспеченные люди, их количество в стране сейчас растет. 51% наших заемщиков платят по кредиту от 1 тыс. до 3 тыс. грн в месяц, 24% — до 1 тыс. грн. Мы планировали рефинансировать в этом году 2,4 тыс. кредитов, но по уровню заявок видим, что можем увеличить этот объем до 4 тыс.",— заявлял в феврале глава правления ГИУ Валентин Рыбачук.
Партнерами ГИУ являются 115 банков из 177 действующих в Украине. ГИУ готово рефинансировать займы на срок от 5 до 30 лет на сумму от 75 тыс. до 1 млн грн. В 2012 году ипотечные кредиты по программе ГИУ на общую сумму 293,4 млн грн получил 1231 заемщик. Это составляет почти 15% общего гривневого прироста ипотечного портфеля банковской системы.
Кредиты ГИУ дешевле, чем стандартная банковская ипотека под 22%. При этом некоторые банки даже предлагают кредиты на первичном рынке недвижимости под 30-33%. "Надеемся, что тенденция снижения процентных ставок по ипотечным кредитам ГИУ сохранится в дальнейшем, поскольку у них практически нет достойных альтернатив из-за высокой стоимости ресурсов. Теперь клиент имеет возможность взять кредит на приобретение жилья по фиксированной процентной ставке от 18,29%",— говорит директор департамента развития продуктов банка "Финансы и Кредит" Наталья Кравец. Поэтому банкиры позитивно оценивают снижение ставки. "Очереди, как в 2007-2008 годах, за ипотекой нет, но с появлением подобных сигналов активизируются и заемщики, и продавцы, и посредники. Для продавцов это сигнал о том, что спрос вскоре будет подкреплен банковскими ссудами, а для покупателей — о том, что продавцы в ожидании роста спроса начнут поднимать цены",— отмечает директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская.
Впрочем, получение кредита по программе ГИУ сопряжено с некоторыми трудностями. Во-первых, в его перечне строящихся и завершенных объектов всего 26 объектов. Во-вторых, есть требования к клиентам, например затраты на обслуживание займа не могут превышать 45% доходов семьи заемщика. В-третьих, в процессе процедуры, сначала заемщик получает кредит банка по рыночной ставке, и лишь потом банк рефинансирует его в ГИУ. "Требования к заемщикам по ипотечной программе ГИУ такие же, как и к заемщикам по обычной ипотеке. Но у заемщиков по программе ГИУ есть возможность получить кредит на более выгодных условиях и на более длительные сроки",— говорит вице-президент бизнеса "Персональные финансы" Диамантбанка Анна Ткаченко.
Участники программы ГИУ говорят, что соответствовать ее требованиям несложно. "Но если банки готовы в индивидуальных случаях отклоняться от стандартов собственных программ, то по программе ГИУ невозможно отклониться от установленных требований. В противном случае такой кредит просто не будет рефинансирован",— поясняет условия Екатерина Федоровская.