Информация о запрете на привлечение вкладов, раскрываемая Банком России во исполнение закона об инсайде, оставляет проблемному банку примерно месяц деятельности, свидетельствует складывающаяся практика. Международный инвестиционный банк, о введении запрета на вклады в который ЦБ сообщил 1 марта, приостановил проведение платежей. В банке надеются на изменение ситуации через один-два месяца. По мнению экспертов, ситуация может измениться уже только к худшему.
В пятницу Международный инвестиционный банк (МИ-банк) разместил на сайте официальное сообщение о том, что он временно приостановил прием от клиентов платежных поручений, в том числе платежей в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды, а также обмен иностранной валюты и прием платежей и переводов без открытия счета. В колл-центре МИ-банка "Ъ" сообщили, что банк также не выдает средства со вкладов и счетов юрлиц, затруднившись уточнить, когда можно ожидать изменения ситуации. "Сейчас в банке проходит проверка ЦБ, и по ее итогам через один или два месяца, возможно, что-то изменится",— сообщил сотрудник колл-центра.
Согласно информации на сайте МИ-банка, им через ряд офшорных компаний владеет ряд физических лиц--граждан России и Литвы. Согласно рэнкингу "Интерфакс", на 1 января МИ-банк занимал 479-е место по активам (2,68 млрд руб.) и 243-е место по капиталу (1,27 млрд руб.). В 2011 году МИ-банк получил чистую прибыль 4,7 млн руб., по итогам двух месяцев текущего года — 169,9 млн руб. чистого убытка. На 1 марта объем средств населения в МИ-банке составлял 758 млн руб.
О проблемах МИ-банка стало известно 1 марта, после размещения на сайте ЦБ информации о направлении банку требования о предоставлении ходатайства на прекращение права работы с вкладами. Такое требование по закону "О страховании вкладов" ЦБ направляет в банк при введении запрета на вклады. Сведения о запрете на привлечение вкладов ЦБ раскрывает с осени прошлого года, выполняя требования закона об инсайде (N224-ФЗ, в целом вступил в силу 27 января 2011 года, отдельные положения — 27 июля). Случай раскрытия информации о запрете на работу с вкладами, введенном в отношении МИ-банка, всего второй в практике ЦБ. В сентябре 2011 года Банк России публично сообщил о запрете на вклады Галабанку (см. "Ъ" от 26 сентября 2011 года), который лишился лицензии уже 3 октября.
Публичная информация о санкциях регулятора ускорила развитие ситуации вокруг МИ-банка. Рейтинговое агентство Moody`s сообщило о помещении долгосрочного депозитного рейтинга банка на пересмотр с возможностью понижения (см. "Ъ" от 5 марта). Moody`s объясняло свое рейтинговое действие тем, что запрет на вклады для МИ-банка критичен, поскольку вклады граждан — его основной источник фондирования (73% обязательств) и у банка повышается риск проблем с ликвидностью.
Наличие проблем с ликвидностью МИ-банк признал уже 7 марта. Банк разместил на сайте сообщение о том, что появление публичной информации о запрете на вклады "привело к ажиотажу вокруг банка, оттоку средств как юридических, так и физических лиц, отказам в предоставлении и пролонгации межбанковских кредитов". Одновременно руководство банка заявило, что делает "все возможное по максимальной мобилизации активов".
Опубликованное в пятницу сообщение МИ-банка говорит о том, что "мобилизация активов" провалилась, считают эксперты. "Тот факт, что банк полностью приостановил проведение платежей, свидетельствует о серьезности накопленных финансовых проблем, разрешить которые не представляется возможным",— указывает начальник отдела зарубежных инвестиций ИФК "Солид" Владимир Свинаренко. "Публичный запрет на прием вкладов ведет к массовому оттоку средств клиентов, резко ухудшается ситуация с ликвидностью. В этих условиях шансы на исправление ситуации крайне малы",— говорит генеральный директор "2К Аудит — Деловые консультации" Тамара Касьянова. Если бы ходили только слухи, грамотно выстроенный антикризисный PR в сочетании с привлечением стабилизационных кредитов помог бы банку остаться на плаву, считает председатель совета директоров "Градиент Альфа" Павел Гагарин.
Впрочем, те же эксперты отмечают, что проблемы бизнесу МИ-банка создала не публичная информация регулятора о санкциях. По словам господина Гагарина, тучи над МИ-банком сгущались давно. "Еще в мае 2011 года банк запретил пополнение ранее открытых вкладов и приостанавливал размещение новых,— вспоминает господин Гагарин.— Летом стало известно о серьезном конфликте между владельцами и топ-менеджментом банка, после чего был полностью обновлен состав правления".