Раскрытие Банком России информации о введенных банкам запретах на вклады не осталось незамеченным. Инициативу ЦБ, введенную им по требованию закона об инсайде, подхватили рейтинговые агентства, еще одним каналом распространения негативной информации о банках могут стать аудиторы. В таких условиях информированность клиентов и контрагентов банка о ситуации в нем существенно повышается, но шансы кредитной организации на выживание при этом стремительно падают, указывают эксперты.
В пятницу рейтинговое агентство Moody's поместило долгосрочный депозитный рейтинг Международного инвестиционного банка (МИ-банк, рейтинг сейчас находится на уровне Саа1) на пересмотр с возможностью понижения. Так агентство отреагировало на санкции к МИ-банку со стороны Банка России, говорится в сообщении Moody's. В минувший четверг ЦБ раскрыл на своем сайте информацию о введении банку запрета привлекать вклады граждан. Этот запрет для банка критичен, следует из сообщения Moody's, для МИ-банка вклады граждан — основной источник фондирования, по итогам 2011 года они составляли 73% обязательств. Невозможность заместить уже привлеченные депозиты новыми приведет к проблемам с ликвидностью и росту рисков невыполнения банком своих обязательств в перспективе, опасаются аналитики агентства.
Случай МИ-банка стал первым, когда раскрытие сведений о санкциях регулятора вызвало негативные рыночные последствия. Сведения о запрете на привлечение вкладов (если запрет вводится по закону о страховании вкладов) Банк России раскрывает с осени прошлого года, выполняя требования закона об инсайде. Ранее, когда информация о запретах на вклады не раскрывалась, у рейтинговых агентств было меньше возможностей оперативно реагировать на ухудшение финансового положения банков. "Сами банки зачастую отрицают информацию о действующем запрете",— указывает старший вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова. Ярким примером такой ситуации был случай Соцгорбанка (лишился лицензии в апреле 2011 года). Хотя запрет на привлечение вкладов был введен ему еще в конце февраля, банк отрицал это, объясняя свой отказ принимать вклады у граждан техническим сбоем. В результате рейтинговое агентство "Рус-Рейтинг" снизило Соцгорбанку рейтинг до преддефолтного уровня (ССС) с почти месячным опозданием — в конце марта. "В случае с Соцгорбанком подтверждение о запрете не могли получить даже миноритарные собственники",— указывает генеральный директор агентства "Рус-Рейтинг" Ричард Хейнсворт.
Фото: John Kolesidis, Reuters
"Если бы ЦБ раньше начал публиковать такую информацию, рейтинговым агентствам было бы проще аргументировать понижение рейтингов,— рассуждает госпожа Трофимова.— Введение запрета на вклады — это публичное признание проблем банка, на которое рейтинговые агентства реагировать обязаны". Снижать рейтинг на основе слухов рейтинговые агентства опасаются. В результате часть клиентов и кредиторов таких банков, ориентирующихся в том числе на оценки рейтинговых агентств, получали информацию о реальной ситуации в банке со значительным опозданием.
Новый подход ЦБ к раскрытию информации о введенных банкам запретах на вклады позволит рейтинговым агентствам, инвесторам и контрагентам принимать более корректные решения, считают эксперты. Кроме рейтинговых агентств негативных действий в результате большей открытости ЦБ по части санкций банки могут ждать также со стороны аудиторов. "Со своей стороны, аудиторы тоже будут учитывать наличие официальной информации о введенном запрете,— полагает заместитель гендиректора компании "Финэкспертиза" Наталья Борзова.— Эту информацию они смогут использовать при оценке возможности продолжения банком деятельности в течение ближайших 12 месяцев". Оговорка в заключении аудитора о том, что в этом существуют сомнения, может стать серьезным предупреждающим сигналом для инвесторов, резюмировала она.
Впрочем, подобный резонанс серьезно снижает шансы банка на выживание, признает госпожа Борзова. "Теоретически при грамотном управлении банком после введения запрета он может успеть решить свои проблемы, улучшив качество активов: привлечь новых инвесторов, получить субординированные кредиты, увеличить капитал и таким образом восстановить баланс между привлеченными средствами и качеством активов, отсутствие которого и вынуждает ЦБ вводить запрет,— рассуждает она.— Огласка санкций ЦБ — это репутационный риск, который усложняет решение проблемы".