Все дорожает. Но престижные вещи, к сожалению, дорожают быстрее. Это касается не только предметов материальных. Хорошее образование, например, поднимается в цене так стремительно, что дух захватывает. Если обучение вашего отпрыска в приличном институте в прошлом году обходилось в среднем "всего" в полторы тысячи долларов, то на нынешний готовьте не меньше двух. Однако содержимое вашего кошелька может пострадать не так сильно, если озаботиться проблемой образования заблаговременно.
Ученье — свет. А за свет надо платить
Итак, платить за образование не хочется, но придется. Причем, цены на образование, особенно элитное, в таких ВУЗах, как МГИМО, уже достигли $ 3,5 тысяч, и вряд-ли их рост притормозится. Очевидно, что стоимость нашего платного образования скоро будет мало чем отличаться от зарубежного. В лучшую сторону. А в некоторых случаях может быть и дороже. И это еще не считая того, что придется платить уже в ВУЗе: платные зачеты, пересдачи. В общем, с точки зрения финансов нынешним и будущим родителям не позавидуешь.
--------------------------------------------------------
Стоимость одного года обучения в московских ВУЗах
Обычные институты — от $ 1,5 тыс. до $ 2 тыс.
Медицинские ВУЗы — $ 2,5 тыс.
МГИМО и РЭА (Плехановский) — от $ 3 тыс. до $ 3,5 тыс.
МГУ — от $ 200 (филологический) до $ 1,5 тыс. (ИСАА при МГУ)
--------------------------------------------------------
Но и те, кто учится "на общих основаниях", иными словами, бесплатно, оказываются далеко не в лучшем положении. Прожить на одну стипендию сейчас практически так же невозможно, как и раньше — ее размеры в ВУЗах колеблются от 20 тыс. руб. до 90 тыс. руб. (в зависимости от выбранного ВУЗа и факультета). Так что надежда опять-таки на самостоятельные заработки или помощь родителей.
--------------------------------------------------------
Размеры стипендий в московских ВУЗах
МГУ им. Ломоносова — от 20,5 тыс. до 25,625 тыс.
Московский институт радиоэлектроники и автоматики (МИРЭА) — от 20,5 тыс. до 33 тыс.
2-ой МОЛГМИ (2-ая Медицинская академия им.Пирогова) — 34,850 тыс.
--------------------------------------------------------
Застрахуйте свое чадо от неграмотности
Однако, если родители начнут задумываться о своих будущих расходах, они имеют возможность компенсировать себе по крайней мере часть затрат на платное обучение и даже обеспечить будущего студента дополнительной стипендией. Способов сделать это существует множество. Об одном из них — программе НПФ "Доброе дело" — мы уже рассказывали (см. "Деньги", N 13, 1995). Однако программа пенсионного фонда носит довольно узкий характер. Уплатив деньги, вы получаете гарантию зачисления в ВУЗ. Но не в любой, а лишь в некоторые московские.
Специальные накопительные программы, разработанные страховщиками (в Москве, к примеру, такую услугу вам предложит страховая компания "РЕСО-Наука (Гарантия)", дадут вам более широкие возможности. К сожалению, гарантировать поступление страховой полис не сможет. Однако компенсировать расходы на обучение будущий студент сможет вне зависимости от того, какой ВУЗ предпочел.
Сама процедура проста: вы заключаете со страховщиком договор в пользу своего отпрыска и вносите в течение какого-то времени определенные суммы денег. Какие именно — зависит от вашего желания, от того, сколько вы сможете платить безболезненно для своего бюджета или от того, какую сумму считаете приемлемой в качестве дополнительной стипендии для будущего светила науки. Платить эти деньги вы можете или единовременно, или ежемесячно в течение нескольких лет.
Интересно, что купить такой полис можно прямо для новорожденного (кстати, неплохой подарок для родственников или близких друзей). А вот на совершеннолетнего уже нельзя: возраст застрахованного не должен превышать семнадцати лет.
Такой короткий срок договора просто не имеет смысла — компания не сможет "обернуть их" и получить прибыль, и, следовательно, начислить доход на ваш взнос. Причем, процент начислений не так уж мал - около 35% годовых (в валюте).
Естественно, чем раньше будет заключен договор, тем дешевле обойдется для родителей "стипендия" будущему студенту. Судите сами. Минимальная сумма, на которую вы можете заключить со страховщиком договор — $ 1200. Если договор на такую сумму заключат родители в пользу ребенка 14-ти лет, то они должны будут или внести единовременно сумму $ 588,95, или в течение трех лет (до достижения застрахованным 17-летнего возраста) платить ежемесячно по $ 23,62. А для обеспечения минимальной стипендией ребенка, возраст которого не достиг шести месяцев, нужно будет единовременно заплатить $ 191,68 или ежемесячно вносить только лишь по $ 2,33 (но в течение всех 17-ти лет).
Если по окончании школы вашему ребенку удастся поступить в ВУЗ до того, как ему исполнится 25 лет, то страховая компания после этого радостного события сразу выплатит ему одну шестую часть ($ 200 при минимальном варианте) накопленных на его счете денег. И вот что интересно — чем позже бывший школьник станет студентом, тем больше будет та сумма, которую страховая компания будет ему выплачивать в качестве стипендии, поскольку на накопленную сумму страховая компания продолжает начислять проценты.
Кроме этого, каждый семестр состоявшийся студент будет получать дополнительно одну двенадцатую часть этих денег (минимум $ 100) — в качестве прибавки к ВУЗовской стипендии. Получить деньги у страховой компании просто: вашему ребенку нужно будет представить справку из деканата о том, что он зачислен в вуз. А получать "страховую" стипендию каждый семестр студент сможет после предъявления справки из деканата, гласящей, что сессия им сдана.
-------------------------------------------------------
Пример расчета "страховых" стипендий в зависимости от возраста поступления в ВУЗ. Допустим, договор страхования был заключен на минимальную сумму — $ 1200. Если ваш ребенок поступит в ВУЗ сразу после школы (в 17 лет), то страховая компания выплатит ему единовременно $ 200 и каждый семестр будет платить по $ 100.
Если стать студентом застрахованному удастся к двадцати годам, то выплаты составят уже $ 251,8 единовременно и $ 131,42 — каждый семестр.
Для 24-летнего студента выплаты составят, соответственно, $ 342,8 и $ 171,42, а для двадцатипятилетнего — $ 370,17 и $ 185,1 соответственно.
--------------------------------------------------------
Если же стать студентом до 25 лет вашему наследнику не удается, то страховая компания возвратит 75% сделанных вами взносов и накопленные на всю сумму проценты. Если исходить из минимальной суммы, которая накопится на счете к 25-ти годам — $ 2221, вам возвратят $ 1665,75.
Нужно, правда, учесть, что такая сумма не компенсирует ваших затрат на оплату образования, но станет лишь прибавкой к стипендии будущего студента. Чтобы реально компенсировать стоимость обучения (предположим $ 15 тысяч за пять лет — по $ 3000 за каждый год), единовременно надо внести как минимум $ 7362,5 за ребенка в возрасте 14 лет. А если пытаться накопить эту же сумму начиная с полугодовой возрастной отметки отпрыска, то можно обойтись единовременным вкладом порядка $ 2300.
Страхование - дело рискованное. Как и все инвестиции
Конечно, ни один родитель, глядя на первые, неуверенные пока шаги сына или дочери, не может быть полностью уверенным в том, что потомок его не решит ограничиться только средним образованием или получить, скажем, специальное (в техникуме или колледже). Ведь всерьез о своем будущем школьники задумываются уже ближе к выпускному вечеру. И если вдруг вузовским образованием дитя не прельстится, вам останется только одно — расторгнуть договор со страховщиком. И это, как ни печально, не будет для вас выгодным. Вы получите всю сумму, которую успели внести к моменту расторжения договора, но без начисленных процентов.
Другим не очень приятным моментом является то, что предложенная страховщиками программа, как и все программы накопительного страхования, рассчитана на несколько лет. То есть деньги свои вам придется отдавать надолго (а возвращать их раньше, как выяснилось, невыгодно). И это в условиях нашей нестабильности, когда в факте существовании той или иной страховой компании через такой срок можно усомниться.
Впрочем, ваше участие в накопительном страховании, как и в любой игре — вопрос вашего доверия партнеру.
Минимальные размеры страховых взносов (в зависимости от возраста застрахованного ребенка)
| Возраст ребенка | Минимальная сумма взноса | |
|---|---|---|
| единовременного | ежемесячного | |
| До 6 месяцев | $ 191,68 | $ 2,33 |
| 5 лет | $ 281,49 | $ 4,01 |
| 14 лет | $ 588,95 | $ 23,62 |
Размер минимальной суммы, накопленной к моменту поступления в ВУЗ (в зависимости от сроков поступления)
| Возраст поступления в ВУЗ | Размер накопленной суммы |
|---|---|
| 17 лет | $1 200 |
| 20 лет | $ 1511 |
| 24 года | $ 2057 |
| 25 лет | $ 2221 |
Наталия КУШЕЛЬМАН