Попытайтесь представить себя лет через 15-20. Представили? Ну, и чего вам в вашем солидном пенсионном возрасте не хватает? Мы подозреваем, что счета в швейцарском банке. Если мы попали в точку, то, пожалуй, такой довесок к пенсии можно устроить. Насколько он будет ощутим — зависит от вас, поскольку вспоминать о приближающейся старости вам придется ежегодно, пополняя свой швейцарский счет как минимум на $300.
Тайна вклада не разглашается
ВЫНОС Граждане Швейцарии государственными пенсиями не обеспечиваются, поэтому единственный путь обеспечения старости — накопительные страховые полисы. Этот путь предлагается швейцарскими компаниями и в России.
КОНЕЦ
Вам еще не предложили открыть персональный счет в швейцарском банке, на котором долго-долго будут копиться ваши деньги, а потом вернуться к вам с процентами? Странно — в Москве появилось множество агентов фирм, представляющих интересы нескольких западных компаний, которые на полном серьезе готовы сделать это для вас.
Безусловно, сама по себе идея скрасить старость некоторым дополнительным валютным доходом хороша. Ведь большинство их нас до последнего момента предпочитает о ней не думать, а когда "поезд уходит", предпринимать уже какие-то шаги как правило, поздно. Не может ли оказаться в конце концов так — вы заработали на квартиру, машину и всякие прочие блага из движимого и недвижимого имущества, а денег, просто живых денег у вас к старости нет.
В самом деле, идея отложить и накопить неплоха, тем более, если речь идет о счете в Швейцарии. Вы заключаете в России предварительный контракт с одной из европейских рекламно-консалтинговых фирм. Таковых официально зарегистрированы на сегодняшний день три.
Save-Invest и Safe-Invest — австрийские холдинги, кстати, части расколовшейся некогда "из-за внутренних противоречий" одной компании, носившей название Safe-Invest- Universal-insuranse-company — представитель швейцарской страховой компании Winterthur.
Итак, в вышеупомянутом предварительном контракте с одной из этих консультационных фирм на специальном бланке вы указываете в первую очередь стандартные подробности о своей персоне: имя, возраст, место и год рождения, профессию, вес и рост, и конечно же, сумму вашего предполагаемого ежегодного взноса. Причем, обладатели особо рисковых профессий, скажем, водолазы, авиаторы или авто- и мотогонщики, пометят этот факт своей биографии в отдельной графе — для них взнос будет побольше, чем для простых смертных.
Теперь главное — реально оценить свои финансовые возможности и понять, какую сумму ежегодно вы сможете безболезненно вносить в "фонд собственной старости". Суммы могут быть самые разные, но выходить за пределы $300 -$2500 в ту или иную сторону вам нельзя. Та самая компания-посредник, в которой вы заполняете предварительные документы, укажет вам и номер счета в Швейцарии, на который вам предстоит перечислять деньги.
Вам повезло, если у вас есть возможность лично посетить швейцарский банк (в удобное для вас время), потому что наличные деньги — ваш страховой взнос — размещают на номерном кодированном счете по месту нахождения головного офиса страховой компании — в Швейцарии.
В лучшем случае для перечисления взноса в швейцарскую компанию придется открыть валютный счет в любом российском банке, а затем перепоручить ему отправить деньги на счет швейцарский по указанным в документах реквизитам. Но и здесь есть приятная сторона: ваши деньги на валютном счете налогом не облагаются, и, в банках, к счастью, не принято интересоваться справками из налоговой инспекции. Однако не забудьте, сумма не должна превышать $10 тыс., иначе ваше имя все-таки засветят в соответствующем органе (хотя эти опасения вас не должны касаться, $2500 — "ваш потолок".
Переправку денег, а также и заполненных бланков через отечественные рубежи можно также доверить курьеру из той самой консультационной фирмы, которая вас "уговорила" на безбедную старость. Тогда полагайтесь исключительно только на ее доброе имя и репутацию. Хотя за перевозку наличных денег 1% из вашей суммы все же вычтут, но избавят вас от головной боли по поводу покупки или получения официальным путем декларации.
Дошли ли ваши деньги до места назначения, персонально отследить вы не сможете. Вам остается ждать конверта из Цюриха с приветом от компании, в котором пришлют оригинал вашего страхового полиса — бумаги, которая и станет единственным документом для получения денег спустя 15 лет. Причем, в полном неведении вам придется пребывать 3 месяца — столь длительный срок курьерской почты официально объясняют неким тестированием степени риска и процедурой оформления самого полиса. (Что подразумевается под тестированием, нам не удалось выяснить даже у агентов-консультантов).
Вам не суждено будет узнать о своем счете ничего в ближайшие полтора десятка лет. Тайна вклада в швейцарских банках, как известно, не разглашается, но, увы, не разглашается она даже и для его владельца (по крайней мере, в данном конкретном случае). Зато после получения вами полиса формально считается, что договор страхования ("дополнительной пенсии") вступил в силу.
Деньги состарятся вместе с вами
— Срок страхования "наших" клиентов в Швейцарии стандартен — договор вы можете заключить только на 15 лет,- скажут вам агенты компании.
Однако если окажется так, что свои возможности вы преувеличили и через какое-то время платить взносы просто не в состоянии (или не хотите), то все накопленные вами суммы за предыдущие годы все так же будут обрастать доходом, хранясь в швейцарском банке весь срок договора. Так же как и в российских негосударственных пенсионных фондах, вам не удастся вынуть свои деньги из швейцарского банка раньше времени без потерь. А если необходимость в этом возникнет, то чем раньше вы заявите о своем желании "выйти из игры", тем больше вы потеряете. В первый год, например, деньги вообще не возвращаются, а в дальнейшем, чем дольше вы "протянете", тем меньше потеряете (со второго года вы теряете 45% от вклада и лишь после 7 лет взносов вы сможете получить свои деньги без вычетов).
Швейцарские страховщики установили для российских клиентов строгий лимит страховых сумм, не считаясь порой с возможностями наших кошельков. Причина таких строгостей — в нашей, увы, неспокойной криминальной обстановке. Были случаи, когда сообразительные "спонсоры" вносили за своих подчиненных, беспокоясь об их старости, большие суммы, оговаривая себя в качестве выгодоприобретателя. А потом вдруг с неким джентльменом, который должен был бы долго и счастливо жить в ожидании большой выплаты из Швейцарии, происходил казалось бы рядовой несчастный случай (к примеру, блокировка тормозов, и получите — дорожно-транспортное происшествие). Деньги из Швейцарии уже на четвертый день беспрекословно присылались, но воспользоваться ими было суждено богатому и щедрому шефу-спонсору.
При наступлении летального исхода в результате несчастного случая, если он явно будет указывать на насильственный характер (скажем, убийство в перестрелке), придется пройти сложную процедуру освидетельствования, учтите, в наших правоохранительных органах. Причитающуюся сумму — накопленные взносы и доход по вкладу (порядка 3% — 4% годовых) наследникам погибшего таким образом выплатят, но только когда срок договора (15 лет) окончится.
Согласитесь, все-таки условия для наследников погибших ненасильственной смертью (кирпич на голову или незамеченный канализационный люк) выглядят на этом фоне более притягательно: помимо выплачиваемой в конце срока оговоренной суммы страхового возмещения, наследники получат сумму такого же размера и сразу же в случае несчастья.
Если вы не можете сосредоточиться, за это заплатят
К уплачиваемым вами ежегодно взносам вам предложат прибавить дополнительно небольшую сумму — так называемую "рисковую надбавку". Ее размер может составить $34 или $68. Ежегодно уплачивая и ее, вы приобретаете страховую защиту на случай травмы или инвалидности в результате несчастного случая.
Размер выплаты, которую вы должны получить от швейцарской компании при травме в результате несчастного случая, будет определяться по специальной таблице — шкале повреждений. Выплата составит определенный процент от страховой суммы в зависимости от тяжести травмы.
И, кстати, получение вами страховой выплаты за травму вовсе не означает прекращение основного договора — свои взносы вы все также будете ежегодно отправлять в Швейцарию. Ведь за травму "отвечает" дополнительная рисковая надбавка.
ВЫНОС
Шкала повреждений в результате несчастных случаев
Вид повреждения страховое возмещение (в % от страховой суммы)
Потеря главной кисти 50
Потеря одной руки в локтевом суставе или выше 50
Потеря большого пальца ноги 5
Полная слепота 100
Тяжелое повреждение жевательной функции 25
Потеря ушной раковины 10
Потеря носа 30
Очень сильная деформация лица 50
Потеря одной почки 20
Потеря половых органов или способности к продолжению рода 40
Потеря зрения с одной стороны 30
Полная глухота 85
Ограничение памяти, способности сосредоточиться 20
КОНЕЦ ВЫНОСА
Если несчастный случай наступил, и вы получили, скажем, травму, или наследники погибшего собираются получить страховую выплату, то, как и во всем мире, страховой компании нужно подтвердить наступление страхового случая. Получившему травму необходимо позаботиться о медицинском подтверждении, а родственникам умершего — предоставить свидетельство о смерти. Все эти бумаги вы должны направить в швейцарскую компанию тем же путем, что и взносы — или послать по почте, или передать с курьером из посреднической фирмы. И ждать, когда из Цюриха направят вам необходимую сумму — опять же ее вам привезет курьер.
Кстати, интересно представить картину, как армия пресловутых курьеров два раза в месяц пересекает границу с чемоданом долларов и пачками документов туда и обратно. Судя по количеству желающих застраховаться в России, одним курьером тут не обойтись.
Я не знаю о чем вы говорите, а ехать все-таки надо
Да, все это выглядит замечательно: спокойная старость со счетом в "самом, самом" банке, из которого будут присылать деньги либо много лет подряд, либо тогда, когда вам они понадобятся. Но проблема не в деньгах, а, представьте себе, в швейцарском банке. Если по каким-то неизвестным вам причинам денег по окончании договора вы так и не дождались, то, по швейцарским законам, как и во всем мире, любого рода претензии урегулируются по месту нахождения фирмы, в нашем случае, в Швейцарии. Что делаете вы в такой ситуации? Либо посылаете туда своего адвоката, чтобы он там от вашего имени (и, естественно, за ваш счет) разрешил эти претензии, либо едете туда сами (опять-таки, за свой счет). Кстати, это касается и претензий по "рисковой надбавке". И вам придется лично потрясать перед изумленными швейцарцами костылем и сломанной ногой в гипсе или подставлять оглохшее ухо.
Кстати, еще раз о "законности" деятельности этих фирм. Все эти компании называют себя "рекламно — консалтинговыми". Это значит, что, являясь представителями интересов иностранных страховых компаний, продажей их полисов на территории России не занимаются. Кстати, именно это и запрещено российским "Законом о страховании". Они лишь оказывают "рекламно — консультационные услуги" — консультируют вас, как можно застраховаться за границей, насколько это выгодно и что для этого нужно. Местом заключения договора считается Швейцария. Поэтому незаконной признать деятельность этих фирм нельзя.