Все ближе час Х, назначенный указом президента России "О защите интересов инвесторов". Для непосвященных напомним, что к 1 января 1995 года все компании, привлекающие средства населения, обязаны либо получить соответствующую лицензию Центробанка, либо полностью прекратить свою деятельность на этом поприще. В этой связи многие из компаний сегодня всерьез задумались о том, как узаконить свое сотрудничество с вкладчиками.
Банки между тем заняты решением более прозаических проблем и время от времени объявляют о повышении ставок по вкладам, а также об оказании новых весьма оригинальных услуг. "Российский кредит", в частности, занялся продажей монет из драгметаллов. А Тверьуниверсалбанк принял решение о распространении мультивалютных чековых книжек.
Пока, по свидетельству сотрудников самого ЦБ, за лицензиями обратились лишь концерн "Тибет" и "Русский дом Селенга" (это — из нескольких десятков компаний, чья деятельность была ограничена Указом). Все прочие, судя по всему, решили или совсем проигнорировать этот документ, или найти другой законный способ работы с частными лицами.
Так, АО "Оптбанк" (которое на самом деле банком никогда не было) объявило о прекращении приема вкладов от населения на депозиты и начале эмиссии собственных акций. Для распространения акций специально создана инвестиционная компания с тем же названием (АО "Оптбанк"). В этой связи вкладчикам предлагается несколько вариантов дальнейших отношений. Во-первых, можно обменять свой депозитный вклад и причитающиеся по нему проценты на акции нового АО. Причем руководство гарантирует их двустороннюю котировку и полную ликвидность. Если к настоящему моменту срок действия вашего договора истек, вы можете беспрепятственно получить свои деньги вместе с начисленными процентами. Наконец, вкладчикам, склонным к риску, предложено оставить взносы на переходный период в старом АО "Оптбанк" на условиях выплаты восьми процентов ежемесячно (что составляет среднюю ставку по банковским вкладам).
Если верить руководителям концерна "СвиридовЪ", к выпуску собственных акций готовится и эта международная организация. По словам ее представителей, в связи с инвентаризацией, проводящейся перед регистрацией проспекта эмиссии, с 4 ноября временно приостановлены выплаты по ранее сделанным вкладам (об этом событии концерн уведомил своих вкладчиков еще за 10 дней). Получить вклад с дивидендами (и даже с начислением 1 процента за задержку выплат) якобы можно будет после 17 ноября. А новые вклады предлагается размещать уже по сниженным процентным ставкам. Так, вместо бывших 55% по вкладу сроком на три месяца можно будет получить 50%, а по вкладу сроком на один год — 480% взамен 552%.
Другой пример перехода на новую форму заключения договоров с частными лицами демонстрирует АО "Бизнес-трест", прекратившее еще на прошлой неделе прием вкладов от населения. Все старые договора остаются в силе, а выплаты по ним производятся пока регулярно. В то же время по старому адресу "Бизнес-треста" (ул.Покровка, д.16) гражданам предложено заключать депозитные договора с Директ-банком. Дело в том, что еще в мае этого года АО "Бизнес-трест" вместе с СП "Константа интернейшнл", АО "Трест N 7" и АО "Константа клаб" выступило его учредителем.
В отличие от финансовых компаний коммерческие банки на прошлой неделе повышали процентные ставки по вкладам. Об этом объявили на прошлой неделе АКБ "Столичный"и МКАБ "Возрождение". Вкладчикам банка "Столичный" будут начисляться теперь по срочному безотзывному вкладу сроком на 1 месяц вместо 60 85% годовых, а по истечении трех месяцев — 105% вместо прежних 88. По срочному отзывному вкладу сроком на три месяца процентные ставки поднялись на 17 пунктов (с 63 до 80%). Вкладчики банка "Возрождение" отныне могут разместить свои средства на трехмесячный депозит под 95% вместо 75% годовых.
Повышение ставок по вкладам — не единственная приятная новость, пришедшая на прошлой неделе из банковских кругов. В спектр банковских услуг в последнее время все чаще попадают самые разнообразные операции. Так, банк "Российский кредит" предложил всем желающим купить при его посредничестве монеты из драгоценных металлов. Для организации торговли монетами банком подписано генеральное соглашение с СП "Межнумизматика". Монеты можно будет приобрести как за наличный, так и за безналичный расчет. Для привлечения большего числа клиентов банк делает ставку на серебряные монеты — их преимущество выражается в относительно низкой цене.
Тем временем Тверьуниверсалбанк заявил о своем намерении начать распространение мультивалютных чековых книжек для частных лиц. Как сообщила начальник отдела операций с чеками Светлана Бакулина, чеки можно будет использовать не только как средство платежа за товары и услуги более чем в 80 магазинах Москвы (а в дальнейшем и в других российских городах), но и для расчетов между физическими лицами. Чековая книжка Тверьуниверсалбанка (как и всех остальных российских банков) будет дебетной, то есть в расчетах держатель книжки сможет расходовать только ту сумму, которая имеется у него на счете. Владельцы чековых книжек смогут проводить расчеты не только в рублях, но и в немецких марках и долларах США.
В числе потерпевших на прошлой неделе оказались клиенты компании "Планета-плюс", прекратившей выплаты своим вкладчикам без какого-либо объяснения причин. А ведь ЦБ предупреждал. В конце августа он даже включил "Планету-плюс" в черные списки компаний, за деятельность которых "не несет никакой ответственности". Теперь же вкладчики пытаются привлечь г-на Александра Кутузова — владельца компании — к административной ответственности. Впрочем, ответчик не теряет оптимизма и вместе с одним из своих партнеров — страховой компанией "Адриатик" планирует создать новый банк, учредителями которого будут дочерние фирмы "Планеты-плюс" и "Адриатика".
Не обошлось на прошлой неделе и без скандально известной "Чары". По предписанию ЦБ был арестован счет этого коммерческого банка. Его деятельность приостановлена на неопределенное время до выяснения всех обстоятельств его банкротства.
Для фондового рынка характерной чертой прошедшей недели стало появление в числе лидеров повышения тех ценных бумаг, которые довольно долго оставались в тени. Так, на этот раз безусловным лидером повышения по итогам недели стало производственное объединение "Пермские моторы" — курсовая стоимость его акций только в течение трех дней повысились более чем вдвое и достигла 5800 руб..
Оживился и рынок банковских акций. Так, достаточно активно повышались в последние дни акции Витабанка и Уникомбанка, отражая оптимистические ожидания консервативно настроенных инвесторов. Курс акций Уникомбанка поднялся с 2,7 до 4,5 тысячи рублей — по всей видимости, свою роль в этом сыграла появившаяся на рынке информация о том, что банк приступил к формированию рынка своих бумаг — проведению двусторонних котировок этих бумаг крупнейшими российскими дилерами.
Среди лидеров понижения на рынке ценных бумаг на этой неделе первую позицию заняла по-прежнему нефтяная компания "Сургутнефтегаз". Курс бумаг этого эмитента снизился на 38 процентов и достиг отметки 520 рублей. Добавим, что в число лидеров понижения, кроме еще одной нефтяной компании "Ноябрьскнефтегаз", попали "Холдинг-Центр" и банк "Возрождение".
В отличие от фондового валютный рынок не испытывал каких-либо существенных изменений. На минувшей неделе российский рубль, как никогда, демонстрировал свою твердость по отношению к американскому доллару. Его курс на торгах ММВБ оставался неизменным в течение всей недели (3102 рубля/$). Устойчивость рубля повлияла и на доходность одномесячных валютных вкладов. Впервые за последние три месяца рублевые вклады сроком на 1 месяц стали сопоставимы по доходности с валютными, а в некоторых банках (и тем более у финансовых компаний) рост прибыли рублевых вкладов опережал валютные. Так, рублевые средства, проконвертированные в доллары месяц назад и лежащие на руках, принесли за прошедший месяц на каждую тысячу чуть более 58 рублей. Те же самые доллары, но вложенные уже в банки, давали возможность заработать на каждую тысячу 74 рубля (например, в Ялосбанке). Рублевый вклад за то же время позволял заработать 70 или 80 рублей (соответственно в Московском Сбербанке или Промстройбанке России).
За минувшие три месяца доллар подорожал на 46,7% (другими словами уже сами по себе доллары принесли на каждую тысячу рублей 467 рублей дохода). В то же время, разместив деньги на валютный вклад, скажем, Русского продовольственного банка, можно было заработать на каждой тысяче 555 рублей, а в АО "Кванта-инвест" — 566 рублей.
В то же время прогнозы специалистов сегодня свидетельствуют в пользу рублевых вкладов. Брокеры, торгующие фьючерсами на покупку долларов на Российской товарно-сырьевой бирже, оценивают курс доллара к середине декабря в районе 3281 руб. /$ (таким образом, его рост в течение ближайшего месяца составит 70% годовых). К середине февраля, по мнению брокеров, курс поднимется до 3784 руб./$ (88% годовых), что может принести на каждую вложенную тысячу рублей в валюту 220 рублей. Та же тысяча рублей, размещенная на рублевый депозит, например Автобанка, принесет владельцу уже 271 рубль.
На рынке негосударственных ценных бумаг обстановка была довольно неустойчивой. При этом заметное ухудшение конъюнктуры в очередной раз произошло на рынке нефтяных бумаг и акций отдельных металлургических предприятий. Иностранные инвесторы продолжали сбрасывать эти акции, которые, по их мнению, оказались заметно переоцененными. В частности, неприятные воспоминания остались у акционеров "Сургутнефтегаза" — их владельцы потеряли за месяц 100 рублей из каждой тысячи вложенных.
В то же время ценные бумаги отдельных компаний по-прежнему пользуются популярностью. Так, представители компании "Российский брокерский дом" приняли участие в серии переговоров с крупными западными инвестиционными банками по вопросам организации их инвестиций, в частности, в акции РАО "ЕЭС России", "Норильский никель", Транснефть. Таким образом, в ближайшее время не исключен рост их курсовой стоимости.
Самыми доходными на срок 1 и 3 месяца оказались вложения в акции крупнейших машиностроительных предприятий и коммерческих банков. Наибольшую доходность по-прежнему принесли акции КамАЗа — в том случае, если их покупка состоялась месяц назад, при продаже этих бумаг на этой неделе акционеры КамАЗа смогли бы получить 111 рублей на каждую вложенную тысячу рублей. Еще больший выигрыш получили владельцы акций КамАЗа, сделавшие вложения сроком на 3 месяца: в случае реализации их на прошлой неделе доходность этих инвестиций составила 7604% годовых или 634 рубля на вложенную одну тысячу. Прибыль от сделок с этими акциями оказалась самой высокой из всех финансовых инструментов. При этом сложившаяся конъюнктура позволяет прогнозировать дальнейший рост этих бумаг.
Весьма доходными, с точки зрения инвестиций, на один и три месяца оказались и бумаги приватизированного предприятия "Пермские моторы", долгое время остававшиеся вне внимания инвесторов. Их курсовая стоимость устойчиво повышалась в последнее время, что позволило акционерам извлечь прибыль в 83 рубля на каждую вложенную тысячу в случае покупки пакета акций этого предприятия месяц назад и продажи на прошлой неделе. Доходность акций "Пермских моторов" по трем месяцам превысила самые высокие ставки по валютным и рублевым вкладам: вкладчики смогли получить дополнительно 500 рублей на каждую вложенную тысячу.
На удивление, удачно прошла последняя неделя и для акционеров Витабанка: прибыль от продажи этих бумаг в середине недели могла бы составить 233 рубля (что является достаточно высоким показателем для банковских акций) при сроке инвестиций на один месяц.
НАТАЛИЯ ВЛАДИМИРОВА, ЛИЛИЯ ШАРАФЕЕВА