Сбербанк последовательно либерализует условия по розничному кредитованию: он объявил о снижении ставок по ряду продуктов для физических лиц. Крупнейший банк определяет политику по снижению тарифов уже свыше полутора лет, провоцируя ответные действия конкурентов. В результате условия Сбербанка на розничном рынке оказываются не самыми привлекательными. Изменить ситуацию может ожидаемый выход госбанка на рынок кредитования в торговых сетях — это вопрос ближайшего времени.
Сбербанк РФ понижает ставки по ряду потребительских кредитов и по кредитам на покупку нового автомобиля. Как говорится в пресс-релизе кредитной организации, минимальная ставка по потребкредитам для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, составит от 15,3% годовых, для остальных категорий клиентов — от 17% годовых. Максимальная сумма кредита равна 1,5 млн рублей. Утверждены также специальные условия по автокредитам, где снижены ставки в рамках партнерских программ. Ставка по кредиту устанавливается в размере 10,9% годовых в рублях, срок кредита — до двух лет (включительно), первоначальный взнос — от 30%.
Сбербанк начал либерализацию условий розничного кредитования одним из первых после кризиса 2008 года, в результате которого кредитование физических лиц многими банками было ужесточено, а некоторыми — приостановлено. Последовательная политика по снижению Сбербанком стоимости заемных ресурсов для физических лиц, а также открывшиеся возможности для фондирования частных банков, позволили изменить конъюнктуру на розничном рынке кредитования: в данный момент многие игроки предлагают более привлекательные условия по кредитам физическим лицам. Новое снижение ставок со стороны Сбербанка не приведет к пересмотру другими банками условий кредитования, говорят участники рынка. Так, новые условия, предложенные Сбербанком, соответствуют или даже менее привлекательны, чем предложения, например, ВТБ 24 или Райффайзенбанка.
Впрочем, действия Сбербанка имеют скорее более долгосрочные цели: недавно банк заявлял, что намерен еще больше увеличить долю розничного бизнеса. Доходность бизнеса Сбербанка демонстрирует сокращение и, чтобы не допустить снижения в дальнейшем и сохранить процентную маржу хотя бы на уровне 6%, в Сбербанке намерены увеличивать долю розничных кредитов в собственном портфеле (сейчас — 21%). «Розничное кредитование оказалось менее подвержено влиянию кризиса: ставки по кредитам физическим лицам по сравнению с корпоративными снижались не так резко, а качество розничного портфеля оказалось лучше: доля просроченных кредитов в портфеле кредитов физическим лицам, по данным на 1 апреля, составила 3,4%, в корпоративном — 5,6%,— говорит директор финансового департамента Сбербанка Александр Морозов. — Чтобы компенсировать снижение доходности корпоративного кредитования, мы намерены увеличивать роль розницы: уже сейчас портфель кредитов физическим лицам растет быстрее в сравнении с корпоративным — прирост за квартал составил 2% и 1% соответственно».
Способствовать реализации планов Сбербанка должен выход на рынок потребительского кредитования в торговых сетях. Сейчас Сбербанк предлагает неполную линейку розничных продуктов: банк вообще не присутствует на рынке pos-кредитования (экспресс-кредиты в торговых сетях), а также не слишком активен в автокредитовании, признают в банке. Как ранее писал “Ъ”, уже осенью Сбербанк намерен выйти на рынок pos-кредитования в рамках совместного проекта с французским «БНП Париба», работающим в торговых сетях под брендом Cetelem.