Лариса Мокшина рассказывает о том, как разные банки проверяют, легальны ли доходы, которые вкладчики кладут себе на счет. Одни банки интересуются суммами от 600 тысяч рублей, другие – от нескольких миллионов.
Сегодня банки фактически начали соревнование за состоятельных клиентов, предлагая все более тонкие инструменты VIP- и премиум-обслуживания. Однако, перед тем как открыть счет на кругленькую сумму, некоторые попытаются выяснить происхождение наших денег.
Каждый банк самостоятельно устанавливает планку, начиная с которой потребует подтвердить легальность доходов. Одни — уже с 600 тысяч рублей, другие – от нескольких миллионов.
Например, одна неработающая, но рассудительная девушка поделилась переживаниями с порталом banki.ru – она откладывает на свой банковский счет деньги, которые ей выделяет на карманные расходы состоятельный бойфренд. Девушка обеспокоена — не возникнет ли у кого подозрений, откуда у неработающего человека такие средства?
Формально закон "О противодействии отмыванию преступных доходов" не требует обязательного контроля за каждым вкладом. А вот если клиент открывает вклад на предъявителя или переводит деньги кому-то третьему на сумму свыше 600 тысяч рублей, тогда банк обязан передать информацию в Росфинмониторинг. Впрочем, эксперты в российских банках убеждены, что пока доказательство источника происхождения денег не имеет никакого отношения к банковскому вкладу, а с точки зрения защиты персональных данных подобные требования недопустимы.
Формально отказать в открытии счета банк может только если клиент не предоставил паспорт. В западных банках требования строже — там начинают проверять клиента еще до того, как он принес свои деньги. Крупные вклады от 1 до 3 млн рублей примут далеко не все. Как выяснил портал banki.ru, в "Альфа-Банке", "Райффайзенбанке" и "ЮниКредит Банке" передадут информацию в Росфинмониторинг или потребуют документально доказать происхождение этих денег. Такими документами могут стать справка с места работы или копия документов, например договора купли-продажи или дарения.
Не потребуют подтверждения доходов вкладчика в Сбербанке, Промсвязьбанке и "Уралсибе".