Украинские банки не хотят самостоятельно управлять своей ликвидностью и начинают привлекать консультантов. ВиЭйБи Банк согласился в течение трех месяцев выполнять рекомендации IFC по преодолению кризиса, управлению денежными потоками и процентными ставками. Эксперты надеются, что опыт корпорации поможет банку избежать принятия неправильных решений. Но советы со стороны будут малоэффективны без четкой стратегии развития банковской системы.
ВиЭйБи Банк первым в Украине начал сотрудничать с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках региональной консультативной программы по преодолению кризиса на финансовом рынке в Европе и Центральной Азии. Проект направлен на повышение эффективности управления активами и пассивами ВиЭйБи Банка. В ближайшие три месяца эксперты IFC будут внедрять в учреждении "новые международные стандарты отчетности, техники анализа рисков ликвидности и процентной ставки, совершенствовать методики разработки стратегических показателей". "Разработки по эффективному управлению рисками интересны в плане возможного применения передовых практик зарубежных коллег на украинском рынке",— сказала директор департамента управления рисками ВиЭйБи Банка Елена Домуз. В IFC не смогли назвать Ъ конкретные функции программы, так как ее руководитель Гарт Бедфорд находился в командировке.
ВиЭйБи Банк в I полугодии получил убыток 204,5 млн грн. Резервы в размере 898,4 млн грн сформированы под 15% кредитного портфеля. Безнадежная задолженность составила 205,4 млн грн, сомнительная — 204,8 млн грн. Агентство Fitch в марте 2009 года подтвердило и отозвало долгосрочный рейтинг банка на уровне CCC. В сентябре 2009 года Moody`s понизило его рейтинг по депозитам в гривне и необеспеченным обязательствам с В2 до Саа1.
Последней крупной программой IFC в Украине был проект по улучшению корпоративного управления в банковском секторе в 2006-2007 годах. В нем участвовали Мегабанк, Укргазпромбанк, Укргазбанк (национализирован), ТАС-Коммерцбанк (переименован в Сведбанк; получил рекордный убыток в 2009 году — 4,34 млрд грн), "Днестр" (ликвидируется). В разгар кризиса IFC сообщила о готовности войти в капитал одного-двух украинских банков и стала соучредителем фонда в размере 300 млн евро по выкупу плохих долгов.
Новый проект IFC может помочь улучшить финансы банков, считают эксперты. "Проект корпоративного управления был направлен на максимальное разделение и прозрачность бизнеса, а не на реализацию бизнес-стратегии. Именно неправильно выбранные стратегии привели к затруднениям — Укргазбанк и 'Днестр' очень сильно концентрировались на строительной отрасли. В большинстве своем банки были невнимательны к процентным и кредитным ставкам, слишком увлечены эйфорией роста экономики и развитием учреждения для последующей продажи в ущерб хорошей практике,— рассказал Ъ заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.— Новый проект IFC, скорее всего, направлен на предотвращение подобных ситуаций в будущем, на избежание рисков и неправильных решений".
Банкиры отмечают, что рекомендации советников будут бесполезны без реальных инструментов хеджирования рисков значительных колебаний процентных ставок. "Если у нас начинается кризис, то депозиты снимают все и сразу, из банка выносят миллиарды гривен и уже неважно, как меняется ставка по вкладам — на 10% или 20%,— говорит заместитель председателя правления банка 'Финансы и Кредит' Сергей Борисов.— В 2005-2006 годах у банков была цель продаться, но сейчас никто не может сказать, какая у них стратегия. Сегодня важно выйти из убытков, решить проблемы с заемщиками и просто выжить. Стратегию должен определить Нацбанк, новое руководство которого пока непонятно что хочет реформировать".