Во втором квартале этого года кризис завершился. Банкиры впервые с конца 2008 года всерьез взялись за кредитование, а клиенты понесли деньги в банки сотнями миллиардов рублей. И те и другие просто устали от кризиса и решили, что это явление сродни ремонту, который нельзя закончить, а можно только прекратить. Вот и прекратили.
Почему кризис в банковской сфере должен был сойти на нет именно во втором квартале? Казалось бы, всего один боевой месяц — апрель, да и тот начинается с Дня дураков и подачи налоговых деклараций. А дальше — майские праздники на половину месяца, потом вообще лето. Кто летом ходит по банкам? Всем известно, что лето — мертвый сезон. Но, поди ж ты, именно во втором квартале у банков выросли и активы, и обязательства на рекордный за последние полтора года (с конца 2008-го) процент, уже не говоря об абсолютных цифрах.
Более того, объем выданных кредитов увеличился впервые с начала 2009 года, а объем потребительских кредитов — и вовсе с конца 2008 года. Если активы и обязательства после начала кризиса попеременно то немного падали, то слегка подрастали, то кредиты вообще и потребительские в частности до 1 июля 2010 года только убывали в объеме. То есть как кризис начался, так банки и перестали кредитовать что население, что промышленность. И это неудивительно, ведь главная проблема для всех банков во время кризиса — нехватка ликвидности. У кого реальная, у кого потенциальная, а у кого и вовсе гипотетическая. Раздобыв где-нибудь свободные средства, банк тут же клал их под подушку, вернее, в подушку — подушку ликвидности. В таких условиях выдавать кредиты равносильно разбазариванию средств.
С людьми и предприятиями проще: им деньги всегда нужны, а на дефолты у них память короткая. Вчера кризис был, сегодня — забыл. Банки — другое дело. Они чужими деньгами рискуют и своей, скажем так, репутацией. Вот и получается — все СМИ давно твердят как мантру, что кризис закончился, политические деятели поют в унисон, мол, был кризис да весь вышел. Особо продвинутые уже давно ждут вторую волну закончившегося кризиса. А банки все не сдаются.
Ну то есть не то чтобы совсем. Им же тоже было неудобно, что у всех кризис закончился и только они одни куркулями выглядят. Банки немножко снижали проценты, устраивали акции по легкой либерализации условий по кредитам, но не так, чтобы любой желающий взял и пришел. И взял. В общем, всячески шли навстречу заемщику, но денег старались не давать.
А вот именно во втором квартале этого года — рост. Кредитов предприятиям и организациям выдали на 600 млрд руб., людям с улицы — на 100 млрд. Еще 300 млрд вложили в ценные бумаги. Итого получается, всего за три месяца вынули из кубышек и раздали больше триллиона рублей. У меня есть этому только одно объяснение — второй квартал ни при чем, не было в нем ничего магического. Просто банки устали осторожничать. Первый квартал еще держались, а во втором махнули рукой — была не была, и давай раздавать кредиты. Более того, в июле они продолжили в том же духе: за месяц выдали в виде кредитов более 45 млрд руб. гражданам и почти 70 млрд — юрлицам.
Похоже, не последнюю роль в том, что банки прорвало, сыграла жара. Ведь еще в мае температура редко опускалась ниже 20 градусов, а после 20 июня уже всерьез перевалила за отметку 30 градусов. Что было с погодой в июле, даже вспоминать не хочется. Причем и без всякой статистики понятно, что перелом произошел именно этим летом. Подгоняемые жарой, а позже еще и смогом, граждане помчались в банки. Во-первых, там работает кондиционер и нет дыма, а во-вторых, там можно одолжить денег на кондиционер. Ну в крайнем случае на то, чтобы сбежать из адского пекла туда, где есть море, прохлада (хотя бы ночная) и есть чем дышать.
Банкир ведь тоже не зверь. Отказать человеку в кредите на ремонт квартиры или покупку дачи для тещи у него еще хватало мужества в борьбе за сохранность подушки ликвидности. Но отказать в кредите на покупку кондиционера человеку, с которым он ходит по одним и тем же раскаленным улицам и дышит одним и тем же смогом, банкир уже не имел морального права. Гори ликвидность торфяным пожаром. И даже тех, кто устал бороться со стихией и праздновал труса, банкир не осуждал и выдавал деньги на поездку туда, где не горит и не печет. А раз пошла такая, скажем так, тенденция, то чего уж стесняться. Только за июль банки вложили в ценные бумаги более 150 млрд руб.— половину от того, что потратили на фондовом рынке в предыдущие три месяца.
Но и клиенты, надо отдать им должное, поддержали банкиров на этом аукционе невиданной щедрости. За второй квартал граждане принесли на депозиты в банки почти 600 млрд руб. А в июле донесли еще 175 млрд. Предприятия во втором квартале добавили к этому свои 440 млрд руб. на расчетные счета. Так что если у кого-то из банкиров кроме душевного порыва облегчить страдания соотечественникам было еще и желание смягчить ситуацию с избытком ликвидности, то этот план с треском провалился. За второй квартал было потрачено на кредиты и ценные бумаги около 1 трлн руб., а получили банки от своих клиентов 1 трлн руб. с довеском.
Вот и получается, что только порыв и сострадание могут переломить самый страшный кризис. Пока банкиров уговаривали, убеждали, приводили аргументы, давили на гражданскую позицию, они держались. А пришла жара — и встали банкир с заемщиком плечом к плечу и победили стихию. А вместе с ней и кризис.
Теперь интересно посмотреть, как банки и их клиенты поведут себя осенью, когда жара сменилась холодом, а смог — дождями. Одумаются они теперь, вернут все на круги своя? Или, может быть, решат, что и вправду закончился кризис, а значит, пора, как в былые времена, жить в кредит и позволять жить в кредит, а то, глядишь, и уговаривать жить в кредит.