Банки перепроверят заемщиков

Кредитное качество физлиц потребовало дополнительного контроля

В сентябре ряд банков ужесточили требования к заемщикам по потребительским кредитам, свидетельствуют данные кредитных брокеров. Такие меры объясняются желанием банков предотвратить дальнейшее ухудшение качества розничного кредитного портфеля, доля просроченной задолженности в котором продолжает расти. Однако, по мнению участников рынка, такая практика вряд ли станет массовым явлением, так как проблема с просрочкой стоит для банков менее остро, чем необходимость наращивания кредитного портфеля.

На рынке потребительского кредитования наметилась тенденция к снижению числа одобрений по потребительским кредитам со стороны банков и ужесточению требований к заемщикам. Такие выводы делают аналитики кредитного брокера "Кредитмарт", который ежемесячно проводит анализ потребительского рынка на основании предложений кредитов наличными крупнейшими банками. "Ужесточения, вводимые банками, касаются способов подтверждения дохода, стажа на последнем рабочем месте, требований к организации-работодателю и прописке,— говорится в исследовании.— Такие изменения, очевидно, направлены на улучшение качества портфеля". Сейчас условия кредитования практически вернулись на докризисный уровень, но, очевидно, банки стремятся улучшить качество портфеля, уделяя больше внимания финансовому состоянию потенциальных заемщиков, указывает директор по маркетингу "Кредитмарт" Татьяна Будорагина. Представители других кредитных брокеров подтверждают факт ужесточения условий по потребительским кредитам отдельными игроками, однако указывают, что это пока это не слишком распространенная практика. По словам гендиректора кредитного брокера "Фосборн хоум" Елены Пономаревой, их компания столкнулась с аналогичными действиями со стороны 1-2 банков.

Со второй половины прошлого года по мере завершения острой фазы кризиса банки либерализовали программы розничного кредитования, отказываясь от введенных в кризис ограничений. Напомним, что, опасаясь роста просроченной задолженности, банки в 2008-2009 годах практически свернули программы кредитования физлиц, существенно ужесточив их условия. Помимо повышения процентных ставок изменились требования к уровню подтвержденного дохода, возрасту заемщиков, соотношению дохода к сумме платежа по кредиту. Отменять кризисные ограничения банки начали во второй половине 2009 года. Банк России отметил смягчение условий розничного кредитования по итогам третьего квартала 2009 года: тогда, по оценке регулятора, 25% банков увеличили сроки и размеры кредитов для всех категорий заемщиков.

Причины для более внимательного отношения к рискам и введения более жестких требований к заемщикам у банков действительно есть. Если ситуация с просрочкой по корпоративным кредитам стабилизировалась (ее доля снижается уже второй месяц подряд: за июнь--июль она сократилась с 6,47% до 6,2%), то качество розничного кредитного портфеля продолжает ухудшаться. С начала года доля просроченных розничных кредитов выросла с 6,8% до 7,5% на 1 августа. По предварительным данным ЦБ (без учета Сбербанка), в августе она продолжила расти, увеличившись в абсолютном выражении на 1,5%, или 3,5 млрд руб. До кризиса уровень просроченной задолженности по кредитам физлиц составлял 3,2% (по данным на 1 октября 2008 года).

Впрочем, опрошенные "Ъ" банкиры утверждают, что о массовом ужесточении требований к розничным заемщикам речи не идет, поскольку первоочередной задачей сейчас является наращивание кредитного портфеля. Переломить отрицательную тенденцию по сокращению розничного портфеля российским банкам удалось лишь в марте текущего года: в марте--июле он вырос на 5,5%, или 195 млрд руб. до 3,7 трлн руб., однако все равно не достиг докризисного уровня 4 трлн руб. "Мы не видим тенденции к введению более жестких требований к заемщикам,— указывает зампред банка "Возрождение" Александр Долгополов.— Сейчас банки заинтересованы в привлечении новых заемщиков на фоне избыточной ликвидности и низкого спроса на кредиты". "Мы не проводили ужесточения условий кредитования и не планируем этого делать в ближайшем будущем, поскольку основная задача сейчас увеличение кредитного портфеля",— говорит руководитель блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Алексей Марей.

Расхождения в заявлениях кредитных брокеров и банков, свидетельствуют о нежелании последних публично объявлять об ужесточении требований. "Понятно, что банки следят за рисками и при росте просрочки вполне могут вводить дополнительные ограничения,— говорит аналитик ИФК "Метрополь" Марк Рубинштейн.— Однако, заявив публично об ужесточении требований, банк рискует оттолкнуть качественных заемщиков, поэтому такие действия, как правило, не афишируют".

Екатерина Бородихина, Ксения Дементьева

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...