Ряд крупнейших банков на этой неделе понизил рублевые ставки для частных лиц по вкладам и по эмитируемым ими обязательствам. Хотя курс доллара на прошлой неделе немного вырос, снижение ставки рефинансирования до 120% годовых, произошедшее на фоне падающей доходности основных финансовых инструментов, повлияло на очередное понижение ставок.
Мост-банк понизил процентные ставки по депозитным счетам в рублях. Аналогичные изменения коснулись также векселей и сберегательных сертификатов банка. Минимальный взнос для открытия вклада составляет 100 тыс. рублей, вклад принимается на 1, 3 или 4 месяца. Доходность одномесячного депозита понижена на 10-15 пунктов до 50-65% годовых, трехмесячный вклад стал менее доходен в среднем на 15-20 пунктов и теперь принимается под 55-75% годовых. На эту же сумму изменилась и доходность 4-месячного вклада, и теперь этот депозит принимается под 60-80% годовых. Процентные ставки по векселям и сберегательным сертификатам для частных лиц в Мост-банке почти не отличаются от ставок по вкладам (55-80% годовых). Минимальная стоимость векселей и сертификатов для частных лиц составляет 500 тыс. рублей, сроки обращения — от 31 до 121 дня.
Следует отметить, что сегодня лишь немногие банки предоставляют своим частным клиентам возможность сделать инвестиции путем приобретения ценных бумаг, однако в последнее время популярность, например, банковских векселей среди населения растет. Владелец векселя имеет возможность использовать его как средство платежа, отдать в качестве залога под кредит, передать другому лицу. Предъявить вексель к оплате можно в любой момент. Доход по векселю облагается 12-процентным подоходным налогом.
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) также продает населению сберегательные сертификаты. Доход по сертификату налогом не облагается, однако сертификат оформляется на предъявителя и не может служить средством платежа. Ставки по данному виду ценных бумаг в РНКБ понижены в среднем на 5-10 пунктов до 30-55% годовых. Минимальная сумма сертификата — 500 тыс. рублей, сроки размещения — 1, 2, 3 и 4 месяца.
По срочным депозитным вкладам на 1, 3 и 4 месяца размер минимального взноса повышен со 100 до 500 тыс. рублей, причем вклад на 1 месяц принимается при взносе более 10 млн рублей. Процентные ставки снижены до 35-70% годовых. Фирменный вклад банка под названием "Рантье-v" на 3, 4 и 6 месяцев, предусматривающий ежемесячную выплату процентов, принимается при минимальном взносе в 1 млн рублей под 5,5% в месяц (ранее — 6%). По вкладу на 6 месяцев при невостребовании суммы начисленных процентов проводится ежеквартальная капитализация. Вклад "Рантье-p" с ежемесячной капитализацией вклада тоже стал менее доходен и теперь принимается под 5% в месяц. Кроме того, РНКБ принимает срочный вклад на 1 год от 1 млн рублей, доходность которого понижена с 90 до 80% годовых. Доходность целевого вклада на ребенка уменьшилась на 5 пунктов, и теперь процентная ставка за первое полугодие составляет 75% годовых. Детский вклад принимается на 3 года при минимальной сумме 3 млн рублей.
Важным дополнением к условиям открытия вкладов в РНКБ является то, что на все рублевые депозиты принимается 15 видов иностранных валют. При этом банком взимается комиссия в размере 0,75-1,50%.
Инкомбанк с 15 февраля принимает вклады в рублях от частных клиентов под новые пониженные проценты. По вкладу "Супер-инком" с ежемесячным начислением процентов ставки теперь начисляются в зависимости от суммы вклада, раньше же доходность этого вида вклада от суммы не зависела. При взносе от 15 до 100 млн рублей по вкладу начисляется 70%, на сумму, превышающую 100 млн рублей, — 75% годовых. Срочный вклад с ежеквартальным начислением процентов от 5 млн рублей теперь принимается под 75-80% годовых (ранее 80-85%). С учетом ежеквартальной капитализации владелец срочного вклада может получить в виде дохода максимум 99-107% за год. Доходность депозитных вкладов на 3, 6 и 12 месяцев снижена на 5-10 пунктов до 75-100% годовых. Накопительный вклад "Семейный" стал менее доходен также на 5-10 пунктов и теперь принимается под 80-100% годовых.
Петербургский Промстройбанк в перечень принимаемых вкладов в рублях ввел новый депозит сроком на 6 месяцев. Минимальный взнос составляет 1 млн рублей, процентные ставки установлены на уровне 65-70% годовых в зависимости от суммы. При досрочном изъятии вклада начисляется доход по ставке, соответствующей вкладу до востребования, — 10% годовых.