На минувшей неделе несколько банков предложили ряд новых депозитов для частных вкладчиков. Доходность валютных вкладов несколько возросла, а процентные ставки по вкладам рублях в большинстве банков остались неизменными.
Банк "Оптимум" на минувшей неделе повысил ставки по срочным вкладам в иностранной валюте. Вклады от $1000 на сроки от 1 до 12 месяцев теперь принимаются под 8-19% годовых. Также банк предложил новый вклад в иностранной валюте, получивший название "рождественский" (оформляется только до 12 января 1996 г.). Вклад принимается на сроки от 1 до 3 месяцев под 12% годовых. Первоначальный взнос установлен на уровне $1000. Вклад является пополняемым, при этом сумма минимального пополнения не должна быть меньше минимального взноса. Положив в банк 100-долларовые купюры "старого" образца, клиенты получат обратно сумму вклада и начисленные по ней проценты в "новых" долларах образца 1996 года.
Не только не платить комиссионных, но и получить доход от замены "старых" 100-долларовых купюр на "новые" можно и в Мост-банке. Положив на карточку или на депозит в банке любую сумму на срок 1, 2 или 3 месяца, после окончания срока клиент получает новыми купюрами всю сумму вклада плюс начисленные проценты (от 8 до 20% годовых в валюте в зависимости от срока и суммы вклада).
На 2 процентных пункта повысились ставки по вкладам в иностранной валюте в Тверьуниверсалбанке. Отныне фактический доход по вкладу от 1 до 4 месяцев составит 10-13% годовых. Условия вклада предполагают ежемесячную выплату процентов. В случае, если депозит будет отозван до окончания срока договора, то доход будет начислен из расчета 6% годовых. Минимальный взнос по валютным вкладам не установлен.
Ряд изменений в условиях приема частных вкладов на минувшей неделе предпринял также Российский Национальный коммерческий банк. Во-первых, в банке появился новый целевой вклад на ребенка, который можно сделать как в рублях, так и в иностранной валюте. "Детские" вклады отличаются прежде всего длительным сроком хранения — не менее 3 лет. Минимальная сумма для нового вклада составляет 3 млн руб. Процентная ставка за первое полугодие составит 80% годовых. Выплата процентов по вкладу производится по окончании срока действия договора. В случае же досрочного изъятия денег проценты будут начисляться по особой схеме. Условия вклада допускают также безналичные перечисления. Однако при получении наличных в этом случае банк взимает 1% от суммы вклада. Детский вклад в долларах США принимается на тот же срок, минимальный взнос составляет $1000. Доход начисляется из расчета 16% годовых, присоединение процентов по вкладу происходит каждые полгода. По срочному депозитному вкладу в рублях РНКБ понизил минимальный взнос с 1 млн до 100 тыс. руб. Доходность одномесячного депозита на сумму от 10 млн руб. повышена на 5 пунктов до 45% годовых.
По срочным вкладам в долларах США понижены размеры максимальных процентных ставок в среднем на 2-3 пункта. Доход по вкладам теперь не превышает 12-16,5% годовых на срок от 2 до 12 месяцев, что, впрочем, не ниже среднерыночного уровня. По вкладу на 3 месяца минимальный взнос понижен с $1000 до $100, на 6 и 12 месяцев — с $500 до $100.
Анализируя изменения, произошедшие на рынке частных вкладов в течение всего года, можно отметить, что список банков, осуществляющих прием вкладов от граждан, заметно изменился. Ряд банков, испытавших серьезные потрясения в связи с кризисом на рынке МБК, вовсе отказался от работы с частными инвестициями. Кроме того, появление на рынке высокодоходных и надежных облигаций сберегательного займа резко обострило конкуренцию за деньги вкладчиков, и некоторым банкам, не выдержавшим борьбы, пришлось временно уйти с рынка. В число таких банков вошли, например, "Еврокосмос", "Ресурс-банк", "Деловая Россия" (стоит сразу оговориться, что, прекратив прием новых вкладов, эти банки отнюдь не прекратили выплаты по ранее открытым счетам). Разброс между уровнем процентных ставок в банках, продолжающих прием вкладов, заметно сократился. По срочным вкладам в рублях доходность не превышает 4-6% по вкладам на 1 месяц и 60-90% — по вкладам на год. То есть доход по срочным вкладам сегодня дает лишь возможность сохранить деньги от инфляции, а полученный доход оказывается очень небольшим. Привлечь клиентов сегодня банки могут за счет повышения качества обслуживания и совершенствования условий хранения вкладов, в частности — вводя новые виды частных инвестиций (появились детские, пенсионные, накопительные вклады). Многие банки отказались от приема краткосрочных вкладов на срок менее 1 месяца. Там же, где сохранился этот вид депозитов, ставки составляют около 30-50% годовых. Доходность вкладов в иностранной валюте в последнее время несколько возросла, но и она не превышает сегодня 1-1,5% по одномесячным депозитам и 15-20% по вкладам на год.