Почти год понадобился банкам, чтобы решить проблемы с ликвидностью, из-за дефицита которой прошлой осенью участники банковского рынка столкнулись с угрозой банкротства. Сейчас банки активно возвращают средства господдержки, полученные в период острой фазы кризиса, следует из статистики Банка России. При этом значительную часть свободных средств банкиры предпочитают размещать в госбумагах, пренебрегая кредитованием. Исключение — госбанки, которые могут позволить себе наращивать кредитные риски, указывают эксперты.
Согласно данным "Обзора кредитных организаций" Банка России, банки в июле сократили объем обязательств перед госорганами на 5,7%, до 1,04 трлн руб. В этом году объем задолженности перед государством уменьшался только в феврале — на 2,9%, до 749 млрд руб. В то же время задолженность государства перед банками, которую составляют главным образом обязательства по облигациям федерального займа, растет два месяца подряд, хотя до этого обязательства государства в портфелях банков сокращались. На конец июля этот показатель составлял 1,02 трлн руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,4%.
Банки сокращают зависимость от средств господдержки — эксперты объясняют уменьшение объема обязательств банков перед госорганами, в частности, погашением депозитов Минфина. Напомним, что этот инструмент был введен в том числе для поддержания уровня ликвидности банковской системы. Так, согласно данным ЦБ, в июле банки вернули Минфину 155 млрд руб., полученные в апреле. При этом привлечение новых депозитов сокращается из-за отсутствия спроса со стороны банков — в августе банки разместили 20 млрд руб. бюджетных денег.
По линии господдержки со стороны Банка России задолженность банков также сокращается. С февраля этого года объем кредитов, выданных банкам ЦБ (включая средства, полученные на аукционах репо), снизился на 46,8%, до 1,9 трлн руб. Задолженность уменьшается в первую очередь из-за проводимой регулятором политики по сокращению средств, предоставляемых на беззалоговых аукционах, которые были введены в октябре прошлого года в качестве экстренной меры оказания помощи банкам. "Однако и сами банки стремятся погасить задолженность вследствие стабилизации на рынке ситуации с ликвидностью",— считает зампред правления ОТП-банка Евгений Егоров. О наличии у банков ликвидных средств свидетельствует рост остатков на корсчетах в ЦБ: по состоянию на 31 августа их объем составил 623,2 млрд руб., что стало рекордом с января этого года.
Впрочем, располагая свободными средствами, банки не спешат наращивать кредитные портфели. "Банки не всегда могут использовать средства господдержки на кредитование экономики из-за коротких сроков размещения госзаймов",— поясняет Евгений Егоров. "Одновременно банки размещали средства в ОФЗ, а также другие долговые бумаги, сокращая выдачу кредитов в связи с возросшими рисками",— добавляет член правления банка "Возрождение" Андрей Шалимов.
Рост совокупного кредитного портфеля банков в июле на 1,7% был обусловлен увеличением кредитования банков-нерезидентов после снятия ограничения ЦБ на покупку иностранной валюты (см. "Ъ" от 2 сентября). С начала года портфель кредитов банков сократился на 4,7%. В то же время прирост объема вложений банков в долговые бумаги в июле удвоился, составив 10,7%. В июле банки увеличили долю вложенных в гособязательства средств на 5,5%. По данным ЦБ, с начала года портфель ценных бумаг, приобретенных банками, вырос на 40,7%, до 3,1 трлн руб., причем большую часть (77,7%) составляют вложения в долговые бумаги. "Банки предпочитают долговые бумаги кредитам, снижая, таким образом, риски ликвидности в ожидании погашений собственных обязательств,— считает аналитик по долговым инструментам ФК "Уралсиб" Станислав Боженко.— Сейчас покупаются в основном безрисковые бумаги, под которые можно привлечь рефинансирование в ЦБ, а одновременно банки сокращают кредитование, опасаясь возникновения просроченной задолженности". По мнению господина Боженко, до конца года увеличить кредитные портфели смогут, скорее всего, только госбанки, для которых риски разрыва ликвидности минимальны.
