Кризис Глория-банка перешел в открытую форму. В середине ноября банк перестал проводить клиентские платежи и расплачиваться с частными вкладчиками. Вслед за этим банк предложил своим клиентам оформить 95% остатков его векселями, расплатиться по которым он предполагает в течение года.
Хотя официальные представители Глория-банка в свое время и утверждали, что кризис на рынке МБК не сказался на состоянии дел банка, дело, видимо, обстояло не совсем так. Уже в сентябре поползли слухи о том, что его положение пошатнулось, и вкладчики стали досрочно расторгать депозитные договоры. В результате банк потерял всю свою депозитную "подушку" и даже более того — общий размер выплат превысил 100 млрд.
Неприятности продолжались — было совершено крупное ограбление хранилища банка, но главное — ряд кредитов не был возвращен в срок. Крупные суммы банку остались должны "Славянский", "Родити", "Микродин" и еще целый ряд банков и компаний. Учитывая, что к этому времени баланс Глория-банка окончательно приобрел характерную для "просевших" в последнее время банков структуру — очень "длинные" активы и очень "короткие" пассивы, дальнейшее развитие событий представляется вполне логичным.
В результате сложилась ситуация, которую представитель банка охарактеризовал, как "перебои с ликвидностью". Задерживались, а затем и вовсе перестали проходить клиентские платежи. Были прекращены выплаты вкладчикам. Тогда-то и было решено предложить клиентам документ под названием "Генеральное соглашение о размещении денежных средств клиента на валютный вексель АБ 'Глория-банк'". Схема, предложенная банком, такова: 95% остатков на клиентском счете списывается на покупку валютных векселей Глория-банка, которые и выдаются затем клиенту пакетом из шести штук разных траншей. Погасить все векселя банк обязуется в течение года (см. таблицу). Платежные поручения, не проведенные банком, клиент, по условиям соглашения, должен отозвать.
Как легко можно заметить, большая часть выплат намечена на вторую половину года, то есть срок обращения у этих бумаг предполагается продолжительный. Тем не менее в соглашении особо отмечено, что векселя "без права передачи", "без права досрочного погашения". Любопытно, что сумма с "валютного" векселя выплачивается в рублях по курсу ММВБ на день составления бумаги, что, скорее всего, сулит клиентам дополнительные потери.
Как бы то ни было, если клиенты согласятся на такие условия, Глория-банк вполне сможет получить желаемый тайм-аут. По сведениям Ъ, некоторые клиенты банка, действительно, поставили свои подписи под этим документом. В принципе, передышка для банка наступит и в случае, если клиенты не примут варианта с векселями. В конце концов, на судебные процедуры также требуется какое-то время.
Остается вопрос, насколько продуктивно сможет распорядиться банк предоставленным ему временем. Представители банка придерживаются на этот счет вполне оптимистического взгляда. В частности, по некоторым оценкам, недвижимость, принадлежащую Глория-банку, можно оценить в $15-20 млн. Кроме того, по словам представителей банка, достаточно успешно продвигаются переговоры с его должниками. Однако это то, что документально проверить непросто. А вот документ.
В распоряжении Ъ имеется копия баланса Глория-банка на 31 октября 1995 года. Баланс, надо признаться, оставляет безрадостное впечатление. Для начала скажем, что из почти 200 млрд рублей работающих в банке активов на конец октября только 4,772 млрд находились в наиболее ликвидной и надежной форме, то есть были вложены в государственные ценные бумаги. При этом эквивалент 102 млрд рублей был выдан в качестве валютных кредитов клиентам, 53 млрд рублей получили рублевые заемщики и еще 23 млрд рублей — банки в виде межбанковских кредитов. Просроченная задолженность банку составила на конец октября чуть более 15 млрд рублей; возможные потери по ссудам сам банк оценивает в 14,7 млрд рублей.
Более 92 млрд рублей (22% активов банка) находились на конец октября на счете 076, то есть теоретически представляли собой средства, которые банк отправил на конвертацию, но валюту (или рубли) еще не получил. Но это теоретически. На практике же банкиры отражают на этом счете все, что угодно — вплоть до убытков. Во всяком случае, 22% активов на счете 076 — это много. 24 млрд рублей банк на эту дату держал в резервах в Центральном банке. В принципе эти средства тоже неплохие с точки зрения ликвидности. Однако кризис показал, что воспользоваться ими не удается почти никому. Если принять все это во внимание, выходит, что находящийся в принципе на приемлемом уровне коэффициент текущей ликвидности (обязательства до востребования банка формально покрываются его ликвидными активами на 62%) на самом деле может оказаться завышенным. О том, что у банка есть проблемы с живыми деньгами, свидетельствует хотя бы тот факт, что на корсчете в Центральном банке 31 октября 1995 года у него находилось всего 366 млн рублей.
Еще хуже обстоят дела с достаточностью капитала. Собственными средствами банка на конец октября покрывалось 17% его работающих активов. К тому же при формальной прибыли в размере 840 млн рублей отвлеченные средства за счет прибыли банка составили на ту же дату 1,313 млрд рублей. Что в реальном выражении означает убытки в сумме около 475 млн.
МАКСИМ Ъ-АКИМОВ, ГЛЕБ Ъ-БАРАНОВ, ЮРИЙ Ъ-КАЦМАН