Список потерь, понесенных российской банковской системой в результате кризиса на рынке МБК, обещает быть длинным. Так, с серьезными затруднениями столкнулся один из крупных участников рынка МБК — Всероссийский биржевой банк (ВББ). Как уже сообщал Ъ, ВББ разработал и предложил банкам-кредиторам проект соглашения об урегулировании проблемы своей задолженности. Этот документ напоминает акт о безоговорочной капитуляции и фактически ставит ВББ под контроль банков-кредиторов. В то же время предложенная ВББ схема представляет собой попытку цивилизованного решения проблемы долгов и поэтому заинтересовала представителей ЦБ РФ и Ассоциации российских банков, которые, возможно, используют ее для решения аналогичных проблем других банков.
Всероссийский биржевой банк зарегистрирован 9 августа 1991 года. В настоящее время его уставный фонд составляет 63,5 млрд рублей. После размещения седьмой эмиссии акций ВББ он должен был увеличиться до 113,5 млрд рублей, а к марту 1996 года — до 1 трлн рублей. По данным ИЦ "Рейтинг", на 1 июля 1995 года активы ВББ составили 1,17 трлн рублей, по этому показателю банк занимал 69-е место в России.
По словам представителей ВББ, до кризиса на рынке МБК банк являлся одним из крупнейших его участников. Еще в апреле текущего года объем ежедневных операций ВББ на межбанковском рынке составлял в среднем от 1,3 до 1,5 трлн рублей и около $50 млн. В период с апреля по август этот показатель несколько сократился. В настоящее время ВББ полностью ушел с рынка МБК. Впрочем, по мнению экспертов банка, межбанковского рынка как такового сегодня не существует, а так называемый клубный рынок с его "зеркальными" сделками — лишь видимость рынка. Однако хотя рынка и нет, долги ВББ остались. Их точную сумму в банке сообщить отказались, но предложения, сделанные ВББ своим кредиторам, говорят о том, что дела у банка довольно плохи.
План погашения долгов, разработанный ВББ, во многом напоминает механизм работы Парижского и Лондонского клубов, объединяющих банки — кредиторы бывшего СССР. ВББ предлагает кредиторам прекратить единоличные попытки получить свои деньги и объединиться в консорциум банков-кредиторов. Со своей стороны ВББ обещает не предоставлять ни одному из кредиторов особых льгот при погашении задолженности. Задолженность ВББ перед каждым из кредиторов (основной долг плюс проценты) консолидируется на момент подписания соглашения. По консолидированному долгу будут начисляться проценты за весь срок действия соглашения по ставке, которая будет определяться как средневзвешенная ставка по МБК, предоставленным банками-кредиторами на момент заключения соглашения. Кредиторы отказываются от штрафных санкций по обязательствам ВББ, включенным в соглашение. Исполнение обязательств ВББ обеспечивается всем его движимым и недвижимым имуществом, что оформляется соответствующими договорами залога.
Кроме того, в соответствии с соглашением создаются организационные структуры консорциума: совещание представителей банков-кредиторов, банк — агент банков-кредиторов и контрольная комиссия банков-кредиторов. В банке-агенте открываются специальные накопительные счета в рублях и долларах США, на которых и будут аккумулироваться средства, направляемые на погашение задолженности. В целях контроля за исполнением соглашения ВББ обещает ежедневно предоставлять контрольной комиссии баланс и выписки корсчетов. Все поступающие в ВББ суммы распределяются между банком и кредиторами в определенной пропорции (см. справку).
Помимо всего этого ВББ принимает на себя еще ряд обязательств: не выдавать новых кредитов без предварительного письменного согласия контрольной комиссии, после подписания соглашения резко уменьшить расходы на содержание своего персонала, в частности прекратить выплаты по депозитным счетам своих сотрудников.
По словам представителей банка, предложенный проект в целом благосклонно воспринят кредиторами, и соответствующее соглашение может быть заключено уже на этой неделе. Впрочем, описанная схема при всей ее цивилизованности не гарантирует кредиторам возврата денег. Какие бы "технические" схемы не изобретались банками, положение их остается весьма неблагоприятным. По оценкам источника в Центробанке, пожелавшего остаться неизвестным, сегодня около 1/3 российских банков находятся в "тяжелейшем положении", примерно 1/3 испытывает "значительные трудности", а 1/3 — "затруднения". Иными словами, это означает, что первые умрут наверняка, вторые скорее умрут, чем выживут, и только последние скорее выживут, чем умрут. Деятельность половины из 800 банков московского региона, обслуживающихся в Главном управлении ЦБ по Москве, протекает под ежедневным контролем со стороны Центробанка. Так что в ближайшее время может потребоваться очень много соглашений об урегулировании долгов и очень много консорциумов кредиторов.
ЯРОСЛАВ Ъ-СКВОРЦОВ