Банк "Ренессанс Кредит" последним из банков, специализирующихся исключительно на экспресс-кредитовании, отказывается от этой модели бизнеса в связи с кризисом и начинает привлекать вклады. Банк не выдает кредиты с октября прошлого года, доля просрочки в его портфеле достигла 24,9%, и, по мнению аналитиков, привлечение депозитов является для "Ренессанс Кредита" единственным источником финансирования для возобновления кредитования.
О том, что "Ренессанс Кредит" со следующей недели запускает линейку депозитных продуктов, "Ъ" рассказали в call-центре банка. В отделениях банка клиентам уже предлагают вклады на один год под 12--16,5% годовых, в зависимости от суммы. "Нам интересен этот рынок, в течение нескольких месяцев проект будет работать в тестовом режиме, по итогам мы определим дальнейшую стратегию",— рассказал "Ъ" председатель правления "Ренессанс Кредита" Алексей Левченко, отказавшись от подробных комментариев.
Под брендом "Ренессанс Кредит" работает банк "Ренессанс Капитал" (входит в "Ренессанс Групп"). Создан в 2004 году, наряду с банком "Русский стандарт" и ХКФ-банком входит в тройку лидеров экспресс-кредитования.
"Русский стандарт" и ХКФ-банк уже отказались от монопродуктовой модели развития бизнеса. "Русский стандарт" принял решение о привлечение вкладов еще в 2007 году (см. "Ъ" от 12 и 18 сентября 2007 года). "Активное привлечение депозитов от физлиц мы начали полтора года назад, и по данным на 1 апреля 2009 года, вклады физических лиц в нашем банке составили 17,3 млрд руб.",— сообщили в "Русском стандарте". ХКФ-банк вышел на рынок депозитов физических лиц только в октябре 2008 года, и по данным на 1 апреля, банку удалось привлечь 1,65 млрд руб.
В отличие от конкурентов, "Ренессанс Кредит" до последнего времени не планировал менять бизнес-модели. В октябре прошлого года банк объявил о приостановке кредитования и сосредоточился на обслуживании уже выданных кредитов. При этом господин Левченко заявлял, что, "как только ситуация изменится, кредитование будет возобновлено" (см. "Ъ" от 24 октября 2008 года). До сих пор этого не произошло.
По мнению экспертов, перейти к привлечению вкладов населения банк вынудило не слишком хорошее финансовое положение. С октября 2008 года его доходы от кредитов постепенно сокращаются. Согласно данным отчета о прибылях и убытках, доходы банка от кредитования за третий квартал 2008 года составили 2,5 млрд руб., в первом квартале этого года — 1,65 млрд руб. При том что кредитный портфель банка с начала 2009 года сократился на 17% до 44,3 млрд руб., доля просроченных кредитов в нем за то же время увеличилась с 15,6% до 24,9%.
Есть риск, что кредитный портфель такого качества не сможет генерировать средства в объеме, достаточном для погашения долговых обязательств банка, полагают эксперты. На данный момент долги банка составляют около 16,3 млрд руб., из этой суммы на долговые обязательства приходится 5,5 млрд руб., на кредиты ЦБ — 6 млрд руб., на кредиты других кредитных организаций — 4,8 млрд руб., срок погашения в основном варьируется от одного месяца до трех лет. "В перспективе до года у банка может возникнуть разрыв ликвидности, так как ожидаемые погашения кредитов меньше, чем обязательства банка к исполнению",— полагает аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. "Учитывая наличие незакрытых долговых обязательств и не слишком высоких доходов по уже выданным кредитам, банку просто не на что развивать свой кредитный бизнес,— полагает аналитик "КИТ Финанса" Мария Кальварская,— привлечь средства на финансовых рынках в данный момент практически невозможно, так что остаются вклады". "У "Ренессанса" есть развитая инфраструктура, так что особых затрат на привлечение вкладов ему не потребуется",— добавляет аналитик ИБ "Траст" Максим Бирюков.