Сегодняшний обзор полностью посвящен полисам медицинского страхования, которые рассчитаны на лечение либо в престижных московских лечебных учреждениях, либо за границей и поэтому стоят несколько выше обычного. Кроме того, все эти услуги разработаны по рисковому принципу, когда страховой взнос, который уплачивает клиент, в несколько раз меньше той суммы, на которую он приобретает право лечиться.
"Ингосстрах" предлагает самые лучшие клиники Европы
Только что "Ингосстрах" первым из российских страховых компаний предложил страховые полисы, дающие право на лечение в европейских клиниках. Лечиться можно будет в Швеции, Финляндии, Швейцарии, а в принципе — в любой стране по выбору клиента. Наибольший интерес для российских клиентов, по мнению специалистов "Ингосстраха", могут представить частные швейцарские клиники, а также Южнокарельский медицинский центр в Lappeenranta (Финляндия), расположенный всего в 200 км от Санкт-Петербурга.
Максимальная сумма, на которую можно полечиться, составляет $1 млн. Стоимость полиса будет определяться в зависимости от пола и возраста клиента и составит от $1,5 тыс. до $4 тыс. в год. В течение первых трех лет действия страховки нельзя лечить заболевания, уже выявленные у клиента на момент заключения первого договора страхования. Зато на 4-й год можно лечить буквально все болезни за исключением стоматологических и СПИДа. Лечение онкологических, психических и нервных заболеваний, включенное в полисы "Ингосстраха", обычно исключаются по условиям страхования. Застрахованному придется оплатить только билеты за границу — все остальное возьмет на себя страховщик.
Полисы, рассчитанные на лечение и здесь, и за границей
Определенный интерес представляет полис Global Medical Insurance, введенные с 1 сентября московской страховой компанией "Инко-Центр". Полис рассчитан на лечение в московском центре US Global Health, Центральной клинической больнице в Кунцево, нью-йоркской клинике Columbia-Presbyterian Medical Center и Chelsey & Westminster Hospital в Лондоне.
Страховая сумма установлена в $1 млн в течение жизни. Так, если за первый год страхования клиент полечился на $50 тыс., то в следующем году он может пролечиться на оставшиеся $950 тыс. Средняя годовая стоимость полиса для детей — $535, для женщин — $2200, для мужчин — $1400.
Для клиентов, которые страхуются за счет организаций, возможно страхование без франшизы (условие, при котором мелкие убытки оплачиваются самим клиентом). Для частных лиц франшиза от $500 до $5 тыс. применяется всегда. При франшизе в $5 тыс. полис фактически рассчитан только на стационарное лечение, зато он обойдется дешевле полиса с франшизой в $500 примерно на 30%. Страховка действует в любой стране мира, поэтому при выезде за границу его владельцам не придется покупать полис страхования медицинских расходов.
В прошлом месяце полисы с правом лечения в лучших клиниках США предложил Русский страховой центр. Стоимость полиса, на которую влияют пол и возраст клиента, в среднем составит 4 млн руб. в год. Клиент будет направляться на лечение в Америку в том случае, если вылечить его в Москве невозможно либо такое лечение займет больше времени или обойдется дороже. Речь идет о лечении только внезапных заболеваний или заболеваний, возникших после несчастного случая. Стоматологическую помощь полис не включает, зато страховщик оплачивает проезд клиента в Америку.
Hospital Plus рассчитан на лечение в Москве
Желающие лечиться в западных клиниках не выезжая из Москвы могут приобрести полис "Ингосстраха", предназначенный для лечения в American Medical Center, European Medical Center, Mediclub и International Medical Clinic. Стоимость полиса — $600-750 в год. При этом лечиться можно на сумму, не превышающую $10 тыс. в год, а стоимость лечения хронических заболеваний не должна превысить $2 тыс. в год.
Аналогичный полис под названием Hospital Plus предлагает и "Инко-центр". Медицинское обслуживание организовано на базе Mediclub, Афинского медицинского центра, поликлиники "Росконтракта". В принципе, страховщик готов покрыть счета от любого частного врача, если только стоимость лечения ненамного превышает стоимость услуг в названных медицинских учреждениях.
Заболевания, имевшиеся еще до приобретения страхового полиса, будут лечиться за счет страховщика только на третьем году действия страхового полиса. Осложнения беременности и роды оплачиваются страховщиком также только через год после покупки первого полиса. При этом страховщик не может отказать своему клиенту в покупке полиса на следующий год даже в том случае, если тот серьезно болен.
По условиям страхования в течение жизни клиент может получить медицинские услуги на сумму $75 тыс. Ежегодный лимит составляет $50 тыс. Среди прочего страховщик оплачивает амбулаторную помощь, медикаменты во время лечения в больнице, вызов врача и неотложной помощи из Mediclub и Афинского медицинского центра.
Стать клиентом страховщика по этой программе может как частное лицо, так и организация, купив полисы для своих сотрудников. Возраст застрахованного не должен превышать 65 лет. Стоимость полиса в год: для детей — $478, для женщин — $513-1636, для мужчин — $588-1505. Цена полиса может значительно уменьшится, если клиент согласится на франшизу. Покупая полис, следует внимательно изучить условия страхования, поскольку в них предусмотрено довольно много ограничений, исключений и т. п.
Право на неотложную помощь лучше купить вместе с правом на госпитализацию
"Ингосстрах" только что выпустил довольно любопытную программу под названием "Неотложная медицинская помощь". Страховой полис стоит $40 в год, а общая стоимость вызовов в период действия договора страхования не должна превысить $1000 (один вызов стоит примерно $50). Обеспечением услуг по этому полису занимается московский центр TIM Assistance, располагающий современными оборудованием на базе Mercedes (в том числе реанимационными автомашинами) и 80 квалифицированными сотрудниками. По вызову клиенту оказывается первая медицинская помощь и обеспечивается доставка в одно из медицинских учреждений Москвы. Чтобы попасть не куда-нибудь, а в действительно хорошую больницу, например, в Клиническую больницу УД президента РФ или Республиканскую клиническую больницу #1, помимо полиса "Неотложная медицинская помощь" можно приобрести полис "Ингосстраха" под названием "Экстренная госпитализация". Его стоимость составляет $171-200 для женщин и $142-220 для мужчин. Точно такой же полис, по которому полечиться можно будет не только в экстренных случаях, но и в плановом порядке, стоит несколько дороже: $397-463 для женщин и $330-513 для мужчин. Правда, купить его смогут только организации для своих сотрудников. Лимит ответственности страховщика по названным полисам составляет $100 тыс. в год.
ВИКТОРИЯ Ъ-ЛЕБЕДЕВА