На днях Министерство финансов РФ выпустило постановление "Об отборе страховых компаний, в уставные капиталы которых будут вноситься бюджетные ассигнования в качестве вклада государства". Смысл его заключается в следующем: министерство составит списки страховых компаний, специализирующихся на страховании сельхозрисков, и выберет из них те, которые, по его мнению, нуждаются в увеличении уставного капитала. Это вторая с начала перестройки серьезная попытка Минфина решить проблему со страхованием аграрных предприятий. Станет ли она успешной, или, как и предыдущая, потерпит провал, покажет время.
Минфин однажды уже помогал хозяйствам страховаться
Страхование сельскохозяйственных рисков имеет долгую историю. В советские времена оно было обязательным, и все без исключения хозяйства в установленные сроки переводили страховые взносы государственным страховщикам. После распада Советского Союза это система перестала функционировать, и о страховании сельхозрисков в новой России вспомнили только через несколько лет. В 1993 году Министерство финансов РФ издало распоряжение, согласно которому страхование сельскохозяйственной деятельности поручалось Росгосстраху. При этом половину страховых платежей за хозяйства обязалось платить государство.
Естественно, в условиях нехватки средств у государства эта затея ни к чему хорошему привести не могла. Государство почти никогда не переводило деньги на счета страховщиков вовремя. Некоторые страховые фирмы и по сей день ждут, когда же придут деньги по давно просроченным договорам. В итоге при наступлении убытков страховые компании выплачивали своим клиентам только половину возмещения — пропорционально той сумме взносов, которая поступала ко времени наступления страхового случая на счет страховщика. Такой порядок, вполне справедливый с точки зрения страхования, да и с позиций здравого смысла, понятно, вызывал недовольство аграриев.
Другим аспектом проблемы является хроническая убыточность страхования сельхозрисков. По признанию экспертов компании "Подмосковье", ежегодно выплачивать приходится 113-120% от суммы собранных платежей. Клиенты страховщиков по этому виду страхования находятся в столь плачевном положении, что часто причиной гибели посевов становятся не погодные условия, пожары или стихийные бедствия, а несоблюдение сроков посадок или норм внесения удобрений. Разумеется, за совсем уж вопиющие нарушения страховщик не отвечает, но уследить за исполнением всех норм не всегда удается, тем более что это увеличивает и без того немалые расходы страховой фирмы на ведение дела. И это при том, что клиентами страховщиков большей частью являются так называемые "крепкие" хозяйства — подавляющая же часть хозяйств не имеет денег для уплаты взносов и остается вообще без страховой защиты.
Все это в итоге привело к тому, что многие страховщики отказались от проведения страхования сельхозрисков в рамках государственной программы.
Успех очередной затеи государства сомнителен
Судя по всему, теперь государство снова решило помочь аграриям страховаться. Объектом государственных субсидий, однако, станут не клиенты, а сами страховщики. Согласно постановлению Министерства финансов, вводится статус фермерских страховых компаний. Получить этот статус могут страховые компании, половина уставного капитала которых оплачена сельскохозяйственными предприятиями и фермерскими хозяйствами. Кроме того, не менее 35% валовой страховой премии такие страховщики должны получать от страхования сельскохозяйственных рисков. Среди этих страховщиков будут выбраны лучшие (возможное число таких фирм пока неизвестно), которые смогут претендовать на вливания государства в уставный капитал. При этом нынешний уставный капитал страховщика плюс государственные ассигнования в сумме не должны превысить 1 млрд руб. для страховщиков, не имеющих филиалов, и 1,5 млрд руб. для страховщиков с филиалами.
Последствия этого шага сложно оценить однозначно. С одной стороны, страховые компании, специализирующиеся на страховании сельхозрисков, действительно нуждаются в помощи государства. Другое дело, поможет ли укрупнение уставного капитала решить их проблемы, а также, что более важно, проблемы их клиентов?
Наиболее многочисленные представители аграрного сектора — убыточные хозяйства — и при создании фермерских страховых компаний едва ли найдут средства, чтобы купить у них страховку. Таким образом, большая часть аграриев для покрытия своих убытков по-прежнему будет просить субсидий государства.
Что касается самих фермерских страховщиков, то увеличение уставных средств, конечно, даст им возможность принимать на свою ответственность более крупные риски. Однако страхование сельскохозяйственных рисков на большей части территории России все равно останется убыточным. Таким образом, либо фермерским страховым компаниям придется увеличивать свои тарифы (что может вызвать негативную реакцию их учредителей и даже отток клиентуры), либо государству придется еще не раз помогать страховщикам. Таким образом, в лице фермерских страховщиков Минфин рискует получить очередных представителей аграрного сектора, настойчиво требующих финансовой помощи.
ВИКТОРИЯ Ъ-ЛЕБЕДЕВА