Распространение российскими страховщиками полисов "зеленой карты", которые приходится покупать всем без исключения выезжающим за границу автомобилистам, все еще является делом незаконным. В этом году усилия российских страховщиков, пытающихся ускорить вхождение России в число подписавших международное соглашение о "зеленой карте", оказались наиболее заметными. Плодом этих усилий стало согласие лондонского совета бюро "зеленой карты" не ставить непременным условием подписания Россией соглашения о "зеленой карте" принятие национального закона об обязательном страховании автогражданской ответственности. Между тем этот закон интересен и сам по себе, поскольку с его введением пострадавшие в автомобильных авариях получат реальную возможность получить возмещение убытков.
Список нарушителей возглавляют крупнейшие страховщики
Продавая полисы "зеленой карты", российские страховые компании действуют нелегально, поскольку в данном случае они как бы являются посредниками западных страховых фирм, а это запрещено законом о страховании. В число нарушителей, кстати, входят самые крупные страховые компании России — "Росгосстрах" и "Ингосстрах". С другой стороны, возможности организовать законную продажу полисов "зеленой карты" нет, поскольку российские компании не могут являться их эмитентами. Проблема в том, что Россия пока не вошла в соглашение "зеленой карты", которое дает страховым компаниям стран — членов соглашения выписывать собственные полисы страхования гражданской ответственности для выезжающих за границу.
Таким образом, российские граждане уплачивают взносы по страхованию автогражданской ответственности для выезжающих за рубеж западным страховщикам, что вызывает вполне понятное недовольство страховщиков отечественных. Есть здесь и еще одна проблема: число российских страховых компаний, продающих "зеленые карты", довольно ограничено, и у клиентов практически нет выбора.
Согласно правилам, для того чтобы Россия наконец-то стала членом соглашения "зеленой карты", необходимо выполнить несколько условий. Прежде всего в России должен быть принят закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Кроме того, надо создать национальное бюро "зеленой карты", которое признавалось бы российским правительством. К тому же правительство должно гарантировать (речь идет не о финансовых гарантиях, а об обещании), что не будет препятствовать национальному бюро выполнять свои функции.
За виновника аварии будет расплачиваться страховщик
Проекты закона об обязательном страховании автогражданской ответственности уже подготовлены. Поскольку принятие соответствующего закона затронет интересы немалой части российских граждан, имеет смысл поговорить о некоторых деталях подробнее.
Обязательное страхование автогражданской ответственности направлено на защиту интересов пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях. Не секрет, что виновник аварии далеко не всегда имеет возможность возместить причиненный ущерб — потому что у него нет денег. Наиболее ярким примером такого рода является ситуация, когда какой-нибудь подвыпивший обладатель старенького отечественного автомобиля врезается в шикарную иномарку. К тому же непросто получить деньги и с того, кто не относится к малообеспеченным слоям населения — такой гражданин, как правило, предъявляет в суде справку о том, что его заработная плата едва превышает прожиточный минимум. Правда, по решению суда на имущество виновника аварии может быть наложен арест. Однако, по свидетельству авторитетных юристов, в этом случае виновник обычно увозит все ценные вещи из квартиры, переводит автомашины и недвижимость на имя своих родственников — одним словом, делает все возможное, чтобы сколько-нибудь ценного имущества к моменту выполнения этого решения суда у него не осталось. Наложить арест на квартиру, в которой проживает ответчик — невозможно, поскольку существующее законодательство в любом случае не допускает выселения из единственной квартиры. Таким образом, получить деньги с виновника аварии в настоящее время практически невозможно.
В случае принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности такие проблемы будут решаться легко. Возмещение ущерба станет делом той страховой компании, в которой виновник аварии получил страховой полис. В случаях, когда виновник ущерба не установлен, возмещение может быть выплачено из специального фонда, который формируется из отчислений страховщиков со страховых платежей.
При этом, согласно проекту закона, подготовленного рабочей группой, созданной при экспертном совете Комитета Госдумы по бюджету, налогам, банкам и финансам по страхованию, платить за страховку пришлось бы совсем немного. Сумму страхового платежа для владельцев легковых автомобилей предложено установить от 18 до 54 ЭКЮ (примерно от 108 до 324 тыс. руб.) в год в зависимости от мощности автомобиля. При этом страховые компании будут нести ответственность по претензиям, связанным с ущербом личности — на сумму 10 тыс. ЭКЮ (около 60 млн руб.), по претензиям, связанным с ущербом имуществу — на сумму 7,5 тыс. ЭКЮ (около 45 млн руб.).
Страховщики закон обошли
Несмотря на то что необходимость принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности споров не вызывает, перспективы его утверждения в последнее время выглядят все хуже и хуже. Введение обязательного страхования и, как следствие, обязательных страховых платежей скорее всего будет расценено большинством автомобилистов как очередной налог, и нынешняя представительная власть наверняка попытается переложить ответственность за такую непопулярную меру на своих преемников.
Поэтому страховщики пытаются решить проблему, связанную с продажей "зеленой карты", не дожидаясь принятия закона. Представители Всероссийского союза страховщиков уже вели переговоры с президентом совета бюро "зеленой карты" Рафаэле Деида и представителями германского национального бюро. Принятие новых членов соглашения происходит раз в год на генеральной ассамблее всех национальных бюро "зеленой карты". Следующая ассамблея пройдет только в мае 1996 года, однако есть основания надеяться, что совет бюро не будет возражать против принятия России до этого времени — как бы в исключительном порядке. Наконец, российским страховщикам удалось убедить западных коллег не увязывать вопрос принятия России в члены соглашения с утверждением национального закона о страховании автогражданской ответственности. Казалось бы, теперь осталось совсем немного — получить санкцию российского правительства на организацию бюро "зеленой карты". Многое здесь будет зависеть от позиции Росстрахнадзора, у которого есть возможность как ускорить, так и притормозить решение этого вопроса.
ВИКТОРИЯ Ъ-ЛЕБЕДЕВА