Проблемные банки, спасенные по просьбе Банка России в острую фазу кризиса, один за другим теряют новых хозяев. Как стало известно "Ъ", Национальный резервный банк Александра Лебедева готовится избавиться от приобретенного им в октябре банка "Российский капитал". Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже проверяет финансовое состояние банка. Это второй случай возврата государству проблемных банков на новое оздоровление.
О том, что в банке "Российский капитал" проходит проверка АСВ, "Ъ" сообщил источник, близкий к банку. По его словам, сотрудники агентства анализируют финансовое состояние "Российского капитала". Первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников подтвердил "Ъ" факт проведения проверки: по его словам, она началась "примерно неделю назад". От дальнейших комментариев господин Мирошников отказался. По закону о санации оценка АСВ финансового положения проблемных банков является начальным этапом процедуры предотвращения их банкротства силами АСВ. По результатам оценки ЦБ решает, стоит ли банк спасать, и если да — направляет в агентство соответствующее официальное предложение. Намерение передать банк на повторную санацию подтвердил и председатель совета директоров Национальной резервной корпорации Александр Лебедев, владеющий Национальным резервным банком (НРБ), силами которого до сих пор происходило оздоровление "Российского капитала".
"Российский капитал" начал испытывать трудности с ликвидностью в начале октября 2008 года. Санационный закон "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" вступил в силу 28 октября 2008 года. До принятия закона банки спасали точечно — с участием окологосударственных структур или коммерческих банков на основании личных договоренностей (см. таблицу): всего таких случаев было шесть. Средства на спасение выделял Банк России. Соглашение о приобретении НРБ 51% акций банка "Российский капитал" было заключено 22 октября 2008 года. Покупка обошлась НРБ в 5 тыс. руб. Согласно отчетности НРБ, кредит от ЦБ на оздоровление АСВ составил 8,2 млрд руб.
"Мы готовимся к передаче банка АСВ,— заявил господин Лебедев "Ъ".— "Российский капитал" был куплен нами до принятия закона о санации, поэтому его дальнейшее оздоровление с учетом того, что кредит Банка России был предоставлен всего на год, логично проводить в рамках законодательства и на базе агентства". В случае передачи "Российского капитала" АСВ кредит, выданный ЦБ на оздоровление банка, будет погашен досрочно, добавил он.
Сценарий, по которому развиваются события вокруг "Российского капитала", в точности повторяет недавнюю историю с банком "КИТ Финанс", также санированным до принятия закона о санации РЖД и АРОСА. Как сообщал "Ъ" 27 марта, в "КИТ Финансе" тоже прошла проверка АСВ. Ее целью, по словам представителей самого банка и его новых акционеров, был анализ активов с целью последующей передачи банка на дальнейшее оздоровление в АСВ.
Таким образом, недавно запущенный процесс передачи в агентство проблемных банков, спасать которые было решено до принятия санационного закона, поставлен на конвейер. Участники рынка прогнозируют, что "КИТ Финансом" и "Российским капиталом" дело не ограничится. В числе наиболее вероятных претендентов на передачу в АСВ банкиры называют находящийся на оздоровлении у ВЭБа Связь-банк — как наиболее проблемный из санированных до закона банков.
Опрошенные "Ъ" эксперты неоднозначно оценивают повторную санацию банков. "Если новые владельцы испытывают трудности в санировании проблемных игроков, то чем быстрее их передадут АСВ, тем лучше,— говорит гендиректор консалтинговой компании "НЭО-Центр" Валерий Есауленко.— Это позволит сохранить целостность банка, защитить интересы вкладчиков и иных кредиторов". С такой позицией не согласна заместитель гендиректора аудиторской компании "Финэкспертиза" Наталья Борзова. "Инвесторы в проблемные банки должны были оценивать свои риски, если оздоровления в итоге не получилось, то стоит ставить вопрос о целевом использовании средств либо непрофессионализме санатора,— считает она.— Возврат проблемных банков в АСВ выглядит некорректно: если так происходит, возможно, не стоило выделять санаторам столь дешевые средства?" На каких условиях инвесторы получали кредиты для оздоровления банков, неизвестно, однако сообщалось, что стоимость средств ниже рыночной.
В самом НРБ категорически отрицают факт нецелевого использования полученных на оздоровление "Российского капитала" средств. "Большая часть полученного от ЦБ кредита была направлена на компенсацию оттока пассивов банка и решение текущих проблем с ликвидностью",— говорит Александр Лебедев. Это же подтверждает и отчетность обоих банков. "Из нее видно, что объем привлеченных "Российским капиталом" межбанковских кредитов ежемесячно увеличивался: на 1 ноября до 1,6 млрд руб., на 1 декабря — до 4,3 млрд руб., на 1 января — до 4,7 млрд руб., на 1 февраля — до 4,9 млрд руб., на 1 марта — до 5,2 млрд руб., и по всей видимости, эти средства банку предоставлял НРБ,— говорит аналитик банка "Ренессанс капитал" Андрей Марков.— Еще 3 млрд непотраченных рублей находятся на корсчете самого НРБ".
Однако проблемы банка решить не удалось. Из отчетности виден продолжающийся отток средств юрлиц (с порядка 7 млрд руб. на 1 сентября до 900 млн руб. на 1 марта) и вкладчиков (с 7 млрд руб. до 3,3 млрд руб. соответственно). При этом качество активов банка продолжает ухудшаться. Если на 1 сентября просрочка по кредитам составляла 300 млн руб., то на 1 марта — уже 2,6 млрд руб., или 27% кредитного портфеля банка.
"Полагаю, что банк-санатор оценил перспективы снижения активов, роста обязательств и сделал вывод, что затраты на санацию не только не равны выгодам, но и чреваты убытками",— говорит вице-президент аудиторской компании ФБК Алексей Терехов. Он не исключает, что, соглашаясь на санацию в острую фазу кризиса, НРБ рассчитывал и на то, что выделенных денег хватит не только на оздоровление "Российского капитала", однако считает, что имеющийся результат — не следствие нецелевого использования полученных средств, а следствие принятого в спешке решения, оценить последствия которого стало возможно только сейчас.
Передача "Российского капитала" в АСВ вряд ли спасет банк. "Я не исключаю, что в итоге дело закончится банкротством или в лучшем случае — передачей вкладов и активов банка на соответствующую сумму в тот же НРБ и последующим банкротством остатков проблемного банка",— продолжает Алексей Терехов. При этом для НРБ получение согласия АСВ и ЦБ на передачу еще не является решением проблемы. "Кредит ЦБ надо возвращать, то есть помимо непотраченных 3 млрд руб. надо найти еще пять, и сделать это НРБ будет непросто,— рассуждает Андрей Марков.— Ликвидности у банка немного: 1,2 млрд руб. на корсчетах, порядка 2 млрд руб.— в межбанковских кредитах, остальное — в ценных бумагах". Оптимальным вариантом, по мнению аналитика, стала бы договоренность с АСВ о предоставлении "Российскому капиталу" кредита на сумму средств, потраченных НРБ на санацию банка. Из них "Российский капитал" мог бы расплатиться по кредитам с НРБ, а тот в свою очередь вернуть кредит ЦБ. "Иначе необходимость возвращать кредит ЦБ негативно скажется на финансовой устойчивости самого НРБ",— резюмирует эксперт.