Изменения на рынке частных вкладов, произошедшие на прошлой неделе, касались в основном валютных депозитов. Их доходность во многих банках возросла. Однако она по-прежнему остается ниже доходности рублевых вкладов.
Тверьуниверсалбанк с 10 июля увеличил размер выплат по валютным вкладам, принимаемым в Твери. Вклад можно сделать в долларах США (минимальный взнос — $100) или немецких марках (DM100). Процентные ставки по вкладам на сроки от одного до шести месяцев повышены до 8-12% годовых и не зависят от суммы вклада. Ранее аналогичный вклад можно было сделать на сроки от одного до четырех месяцев, и его доходность (от 6 до 11% годовых) зависела от суммы депозита.
Банк "Арбатский" также увеличил ставки по валютным вкладам. При минимальном вкладе в $100, размещенном сроком на 1 месяц, банк выплачивает 24% годовых. Максимальный доход (30% годовых) обещан владельцам депозитов на суммы свыше $5 тыс. при условии заключения договора на срок в 1 год и выплате процентов в конце этого срока.
Недавно открывшийся филиал банка "Оптимум" предложил своим клиентам новый вид вклада — конверсионный. Клиент перечисляет сумму (без ограничений) в долларах США и рублях под процентные ставки, соответствующие простым срочным вкладам банка (по вкладам в рублях "Оптимум" сегодня начисляет от 50% до 65% годовых, в иностранной валюте — от 8% до 14% годовых). Срок хранения вклада клиент определяет самостоятельно. Единственное условие — он не может быть менее 1 месяца. При заключении договора об открытии вклада определяется величина отклонения курса рубля к доллару от текущего уровня, при превышении которой банк производит автоматическую конвертацию. Например, в случае падения курса рубля к доллару более чем на определенную в договоре величину вся сумма в рублях и начисленные по ней проценты конвертируются в доллары и переводятся на валютный вклад. Аналогично проводится и обратная конвертация в случае падения курса рубля к доллару менее чем на определенный в договоре процент или роста курса рубля по отношению к доллару. Таким образом, клиент страхуется от резкого изменения курса.
Однако несмотря на то что доходность рублевых вкладов устойчиво снижается, а валютных в некоторых банках, наоборот, растет, депозиты в рублях по-прежнему выгоднее валютных. При текущей средней ставке московских банков по рублевым вкладам сроком на 3 месяца в 22% и в иностранной валюте в 2,8% вложение $1000 или рублевого эквивалента этой суммы на рублевый вклад приносит доход на 18,6% (или около $190) больший, чем в случае валютного депозита (при расчетах использовался форвардный курс рубля к доллару на октябрь 1995 года по результатам торгов МТБ).
По итогам последнего аукциона денежных ресурсов и вкладов МБО "Оргбанк" средние процентные ставки по рублевым депозитам сроком на 1 месяц возросли на 16,43 пункта до 87,5%, на 2 месяца — на 15,67 пункта до 87,1%, на три — на 26,25 пункта до 97,5% годовых. По депозитам в валюте на 3 месяца средняя ставка осталась на уровне 9,5% годовых. Однако итоги аукциона не отражают реальной ситуации, складывающейся на рынке депозитов и, по словам представителя аукциона, являются следствием снижения числа его участников и их активности. Как бы то ни было, аукционные ставки превысили официальный уровень ставок в Оргбанке на 30-55 пунктов.