За два месяца санации банка ВЕФК Агентству по страхованию вкладов (АСВ) удалось сократить отток вкладчиков, восстановить проведение платежей и оценить реальное качество активов, свидетельствует отчетность банка. Оттуда же видно, что без улучшения их качества найти инвестора на банк невозможно. Самый быстрый способ улучшить активы банка для АСВ — частично откупить их на себя.
В распоряжении "Ъ" оказалась отчетность банка ВЕФК за декабрь. Сопоставление этих данных с результатами работы банка в ноябре и октябре позволяет оценить эффективность двух месяцев работы в банке временной администрации в лице АСВ и перспективы нахождения для него инвестора. Напомним, ВЕФК был первым и остается крупнейшим по объему депозитов граждан банком, санированным АСВ в рамках принятого в конце октября закона о санации.
Динамика вкладов населения в ВЕФКе с октября по декабрь включительно показывает, что АСВ удалось снизить отток средств вкладчиков. Если за октябрь вклады граждан сократились почти на 26% до 20,1 млрд руб., то по итогам ноября после первого месяца работы АСВ отток составил порядка 7,7%, по итогам декабря — 3,3%. На 1 января 2009 года объем вкладов граждан в ВЕФК составляет 18 млрд руб. Всего за время работы временной администрации вкладчики забрали из банка 2,1 млрд руб. При этом если объем рублевых вкладов снизился до 16,1 млрд руб., то объем вкладов в иностранной валюте в декабре вырос на 34,5% до 3,3 млрд руб.
В ноябре клиенты ВЕФКа юрлица продолжали забирать средства со счетов в банке. За ноябрь остатки на их расчетных счетах снизились на 6 млрд руб. против оттока в почти 9 млрд руб. в октябре. Впрочем, уже в декабре АСВ удалось переломить эту тенденцию. Приток средств за последний месяц года составил 6,6 млрд руб. Но 5,1 млрд руб. из них — "средства организаций федеральной почтовой связи по переводным операциям", то есть пенсии.
После переоценки АСВ активов по их реальной стоимости в отчетности было отражено резкое снижение их качества. По итогам декабря резервы по кредитам юрлиц выросли почти на 43% до 3,4 млрд руб. При этом портфель кредитов таким заемщикам сократился на 0,8%. Объем просроченной задолженности по кредитам физлиц увеличился в четыре раза до 101 млн руб. (2,5% розничного кредитного портфеля), резервы по ним выросли на 83,6% до 190 млн руб.
При этом норматив достаточности капитала банка (Н1), нарушавшийся весь декабрь, к 31 декабря резко снизился до 0,4%, в то время как его минимально допустимое значение — 10%. Норматив крупных кредитных рисков (Н7) также превышен больше чем вдвое. При допустимом значении не более 800% на 31 декабря он составил более 19 000%. В момент вхождения временной администрации АСВ в ВЕФК эксперты указывали высокую степень рискованности его активов, 30% которых приходится на кредиты аффилированным с собственниками банка лицам, инвестировавшим в строительство Санкт-Петербурга.
Такое состояние банка объясняет нежелание инвесторов участвовать в его спасении. "Выкупать проблемный банк инвестору интересно только в том случае, если его кредитный портфель может быть быстро реструктурирован,— считает заместитель гендиректора компании "Финэкспертиза" Наталья Борзова.— В то же время отрицательная динамика качества активов ВЕФК и степень концентрации риска говорят, что инвестору он может быть интересен только в случае продажи по стоимости, близкой к нулю".
Однако такой вариант неприемлем для АСВ, уже вложившего в санацию банка немало средств (сумма не раскрывается). Ликвидировать ВЕФК агентство также не может, поскольку тогда придется потратить почти четверть фонда страхования вкладов (на 30 декабря он составлял 74,9 млрд руб.). "Передача обязательств ВЕФКа перед вкладчиками в здоровый актив нецелесообразна,— отметил первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников.— У нас есть варианты разрешения ситуации, о которых станет известно в ближайшее время".
Эксперты считают, что возможны разные варианты решения проблем банка. "Возможно, АСВ готовится передать ВЕФК инвестору на приемлемых для последнего условиях, чтобы не дробить баланс банка и избежать процедуры банкротства, при которой пострадают в первую очередь кредиторы-юрлица",— считает Наталья Борзова. "АСВ может заняться улучшением активов банка, начать взыскивать просроченную задолженность, наконец выкупить проблемные активы самостоятельно",— считает зампред правления Барклайс банка Евгений Ретюнский. По мнению банкиров, последний вариант наиболее вероятен, поскольку позволит оперативно улучшить баланс банка и сделать его более привлекательным для инвесторов.