Вчера в Москве открылся международный семинар "Создание и развитие системы стройсбережений в РФ", в котором участвовали представители ЦБ, Сбербанка и различных ведомств. Цель семинара — обсуждение проблем привлечения средств населения как источника внебюджетного финансирования жилищного строительства. Главной новостью на семинаре стало обнародование плана ЦБ и Сбербанка России по созданию системы совместных германо-российских стройсбербанков, деятельность которых должна быть связана исключительно с предоставлением гражданам кредитов для приобретения или строительства жилья.
Семинар наглядно продемонстрировал, насколько велик интерес ЦБ к развитию специализированных стройсбербанков. По словам первого заместителя председателя ЦБ Александра Хандруева, создание системы ипотечного кредитования позволит дать импульс развитию российской экономики в целом, снизит социальную напряженность, свяжет свободные средства граждан, возродит их склонность к сбережениям. Г-н Хандруев считает, что в качестве модели системы стройсбербанков должна быть принята немецкая структура сберегательных касс.
Главным банком, где будут аккумулироваться средства для приобретения жилья, должен стать Сберегательный банк РФ. Его преимущества неоспоримы: разветвленная сеть филиалов (более 40 тыс. учреждений), опыт кредитования населения (только в 1994 года Сбербанк выдал 215,6 млрд руб. в виде ипотечных кредитов), доверие граждан (вклады частных лиц в Сбербанке с 1 января по 1 мая 1995 года возросли с 17 до 22 трлн руб.). В дальнейшем банк планирует расширять операции по кредитованию населения на строительство жилья. В 1995 году на эти цели предполагается направить 30% кредитных ресурсов банка (10 трлн руб.).
В настоящее время Сбербанк готов организовать несколько дочерних банков совместно со стройсбербанками Германии, крупнейшим из которых является Schwebisch Hall (его представитель также участвует в семинаре). Средства, которыми будут оперировать стройсбербанки, должны обращаться исключительно в сфере финансирования жилищного строительства и предоставления ипотечных кредитов. На финансовый рынок средства этих банков попадать не должны.
Примерная схема работы банков с населением может выглядеть примерно так. Клиент приобретает сберегательный жилищный контракт, в котором определяются срок накопления, периодичность взносов, минимальный размер первоначального и дополнительного взносов. Общая сумма сбережений, процент начислений на сумму вклада (сейчас 105% годовых) и процент за пользование кредитом (сейчас 130% годовых) будут зависеть от рыночной стоимости жилья. Система процентных ставок по жилищным вкладам, по мнению первого вице-президента Сбербанка Анатолия Барабаша, должна стимулировать более продолжительный срок накоплений.
Однако, как отмечали все выступавшие на семинаре, без государственной поддержки реализация плана создания системы жилищных накопительных вкладов и эффективного функционирования стройсбербанков невозможна. В мировой практике государственные дотации (на Западе их называют премиями) составляют 10-40% от стоимости жилья. Помимо эффективных форм государственной поддержки другим непременным условием роста накоплений населения является снижение инфляции. В ходе дискуссии приемлемым уровнем инфляции была названа цифра 50% в год.
Александр Хандруев подтвердил готовность ЦБ содействовать развитию стройсбербанков. Он также выразил надежду на то, что российские законодатели обеспечат их деятельность соответствующей нормативной базой. В случае быстрого решения вопросов законодательства система стройсбербанков в России может быть создана уже в 1996-1997 году.
МАКСИМ Ъ-АКИМОВ