Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) после нескольких месяцев перерыва начало активно рефинансировать ипотечные кредиты. Чтобы сократить сроки выкупа ссуд и освободить балансы банков, АИЖК направляет средства напрямую банкам, минуя посредников. Банки, ранее закрывавшие ипотечные программы, возобновляют кредитование в расчете на средства АИЖК.
Согласно еженедельному отчету АИЖК, с 24 по 28 ноября агентство рефинансировало 1,247 тыс. закладных, что на 23% больше, чем за весь октябрь. Если в октябре объем рефинансирования составил чуть более 1 млрд руб., то за последние четыре дня ноября было выкуплено закладных на сумму свыше 1,3 млрд руб. В АИЖК поясняют, что сейчас в экстренном порядке осваивают предоставленный в конце ноября Сбербанком кредит на сумму 5 млрд руб. Кредит был предоставлен АИЖК Сбербанком под гарантии получения 60 млрд руб., выделенных правительством на увеличение капитала АИЖК для расширения объема рефинансирования в условиях кризиса и закрытия внешних финансовых рынков (см. "Ъ" от 7 ноября).
АИЖК фактически перестало рефинансировать ипотеку после введения новых стандартов выкупа кредитов, предусматривавших выкуп по номиналу лишь ссуд по ставкам 15-17% годовых. До 15 сентября ставки по кредитам агентства были на два-три процентных пункта ниже. Однако из-за увеличения объемов невозвратов по кредитам АИЖК ужесточило стандарты выкупа и последовательно сокращало объемы рефинансирования — в сентябре было рефинансировано кредитов на сумму 2 млрд руб., что почти вдвое меньше результатов августа. В октябре объем выкупленных ссуд составил 1 млрд руб. Одновременно в связи с закрытием источников рефинансирования банки практически остановили выдачу ипотечных кредитов (см. "Ъ" от 19 и 29 сентября).
Сейчас, чтобы сократить время рефинансирования, АИЖК обратилось к банкам с предложением об увеличении объемов прямого выкупа, минуя посредников. По словам директора департамента коммуникаций АИЖК Анны Ярцевой, порядка 80% от текущих объемов составляет прямой выкуп закладных банков. Ранее около половины общего объема рефинансирования направлялось АИЖК на выкуп закладных по займам, выданным региональными операторами агентства. Последние до начала финансового кризиса сами выступали первичными кредиторами, одновременно выкупая закладные по кредитам банков.
Прямой выкуп ипотеки АИЖК фактически исключает из цепочки региональных операторов. Теперь их основная функция, как сообщил вчера гендиректор АИЖК Александр Семеняка, "мониторинг кредитного портфеля на региональном уровне". Кроме подготовки отчетов по обслуживаемым кредитам операторы, скорее всего, сосредоточатся на сборе растущей просроченной задолженности. "Уже сейчас соответствующие соглашения с агентством подписали свыше 49 операторов",— сообщила Анна Ярцева.
В АИЖК поясняют, что первоначально рефинансирование осуществлялось через операторов, поскольку рынок ипотеки был не развит, а банки не имели опыта работы с агентством. "Однако сейчас многие банки накопили достаточный для прямого рефинансирования кредитный портфель и готовы работать в нашей системе,— пояснила Анна Ярцева.— В ноябре с нами заключили прямые соглашения несколько банков, на балансе которых находится значительный объем закладных по кредитам, выданных по нашим стандартам".
Банкиры отмечают, что им выгоднее работать напрямую с АИЖК, поскольку так они могут быстрее рефинансировать выданные кредиты и тем самым повысить собственную ликвидность. "В связи с увеличением лимитов, выделенных банкам на прямое рефинансирование, мы увеличиваем объем поставок закладных агентству",— пояснил вице-президент Европейского трастового банка Евгений Чепенко. "В ноябре мы рефинансировали портфель ипотечных кредитов на сумму порядка 34 млн руб., что превышает среднемесячный объем рефинансирования через другие организации в течение года",— добавил зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.
Рассчитывая на расширение рефинансирования со стороны агентства, МБРР, остановивший с началом кризиса розничное кредитование, объявил о возобновлении выдачи ипотеки с 2 декабря. "Сейчас АИЖК — единственная структура, которая реально может осуществлять рефинансирование ипотеки",— пояснил "Ъ" старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый.