ЦБ отозвал лицензию у Тюменьэнергобанка, с октября испытывающего проблемы с ликвидностью. С начала действия нового закона о санации банковского сектора Тюменьэнергобанк стал крупнейшим банком из числа потерявших лицензию, санация которого оказалась невозможной экономически. Плохое качество активов банка оказалось важнее его социальной значимости.
Об отзыве лицензии у Тюменьэнергобанка сообщил вчера департамент внешних и общественных связей Банка России. Как указано в сообщении, в связи с потерей ликвидности банк не обеспечивал своевременных расчетов по счетам клиентов, а его руководство и акционеры не приняли необходимых мер для восстановления финансового положения. ЦБ и АСВ рассматривали возможность санации Тюменьэнергобанка: его социальную значимость определил большой объем размещенных в нем депозитов граждан — более 6 млрд руб. Кроме того, банк заявлял об участии в нацпрограммах по жилью и обслуживанию большого числа пенсионеров. Все это теоретически попадает под критерии санации, определенные ЦБ и АСВ, однако регуляторы установили "отсутствие экономических возможностей и интереса инвесторов к участию в предупреждении банкротства банка".
Как пояснил "Ъ" директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов, "в любой санации должна быть своя экономика: в случае с Тюменьэнергобанком, который смотрели много потенциальных инвесторов, но купить так никто и не согласился, экономически нецелесообразной была даже передача здоровому банку части активов и обязательств". По его словам, активы банка в реальной оценке были настолько малы, что при передаче депозитов в другой банк расходы АСВ на компенсацию получателю разницы между активами и обязательствами не сильно отличались бы от тех, что агентство понесет по выплатам возмещения вкладчикам банка.
"Оставшийся у банка на момент принятия решения о нецелесообразности санации кредитный портфель стоил крайне мало, поскольку большая часть кредитов была выдана аффилированным с хозяевами банка структурам,— пояснил "Ъ" замгендиректора АСВ Андрей Мельников.— Наиболее лакомые "кусочки" ушли с баланса банка". Сеть банка, по словам господина Мельникова, также не могла быть целиком учтена в составе активов банка, поскольку отделения, обслуживающие наибольшее число кредиторов банка, были заложены в качестве обеспечения. "В результате банку, согласившемуся бы принять на обслуживание вкладчиков Тюменьэнергобанка, обслуживать их было бы просто физически негде".
ОАО "Тюменьэнергобанк" основано в 2002 году. Имеет 14 дополнительных офисов, а также 8 филиалов, в том числе в Москве, Челябинске, Екатеринбурге. В 2004 году к банку был присоединен АКБ "Тюменский городской банк". Основными акционерами являются председатель правления Владимир Ноздрачев (18,19% акций), Руслан Умаров (19,9%).
О проблемах Тюменьэнергобанка стало известно в октябре. Согласно отчетности банка, за октябрь вкладчики вынесли из банка 2,4 млрд руб. (28,2% всех вкладов). В результате на 1 ноября из 8,6 млрд руб. на депозитах граждан осталось 6,2 млрд руб. Корпоративные клиенты выводили из банка средства не менее активно. За октябрь депозиты юрлиц в банке сократились на 28%, расчетные счета на 30,1% (общий отток средств корпоративных клиентов составил почти 1 млрд руб.). Ранее глава АСВ Александр Турбанов в одном из своих выступлений говорил, что для банка смертелен уже 20-процентный отток депозитов.
Столкнувшись с проблемами ликвидности, совладельцы Тюменьэнергобанка пытались решить проблему самостоятельно и продать 75% акций совладельцу "УРСА Банка" и строительно-промышленной компании "Сибакадемстрой" Игорю Киму. Однако сделка по продаже банка не состоялась, поскольку стороны "не сошлись во мнении по ряду вопросов", пояснил советник Игоря Кима Александр Роготень. Тюменьэнергобанку удалось лишь продать примерно пятую часть своего кредитного портфеля (2,8 млрд руб.) банковской группе Игоря Кима. Акционеры тюменского банка пытались также заинтересовать руководство Запсибкомбанка, однако, как отметил зампред правления Тюменьэнергобанка Александр Дудкин, с инвесторами договориться не удалось. В Запсибкомбанке вчера подтвердили, что вели переговоры, но участие в санации сочли нецелесообразным.
Распродажа непрофильных активов (крупных пакетов акций челябинских предприятий "Сити-Парк" и "Завод "Минплита", тюменского ООО "Вексельный центр"), увеличившего за октябрь прибыль банка на 90 млн руб., проблему решить также не позволила. Тогда руководство Тюменьэнергобанка обратилось в Банк России и АСВ с известным результатом.
С начала кризиса Тюменьэнергобанк — самый крупный банк у которого отозвали лицензию. Отзыв лицензии такого регионального игрока — прецедент. "Банки, у которых в кризис ранее отзывались лицензии, были в три-четыре раза меньше как по капиталу, так и по объему вкладов населения",— отметил аналитик национального банка "Траст" Максим Бирюков. Эксперты предположили, что причиной отзыва могли стать сомнения АСВ в реальности такого объема вкладов. "Просто так отзывать лицензию у столь крупного по объему депозитов банка только за ошибочные действия руководства вряд ли бы стали из опасений эскалации социальной напряженности в регионе",— предполагает аналитик агентства "Русрейтинг" Виктория Белозерова. Она не исключает, что значительная часть вкладов граждан могла быть сформирована искусственно из средств корпоративных клиентов.