Депутатам не удалось ограничить права вкладчиков на досрочное изъятие банковских вкладов. Банк России совместно с Минэкономразвития предложил поправки в законопроект о реорганизации банков, которые сохранят такое право за вкладчиками-физлицами, а компаниям дадут возможность включать положение о досрочном изъятии вклада в договор.
Вчера комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел к принятию в первом чтении два важных для банковского сектора законопроекта. Один из них, внесенный депутатом Владиславом Резником, предусматривает постепенное увеличение капитала банков (см. справку). Комитет рассмотрел также законопроект, который призван упростить процесс слияния и поглощения банков. Сейчас согласно Гражданскому кодексу кредиторы реорганизуемых банков имеют право на досрочное изъятие своих средств. Законопроектом предлагается "отойти от принципа безусловной защиты кредиторов и предусмотреть более гибкий правовой режим". В частности, поправки в закон "О банках и банковской деятельности" предусматривают, что кредиторы могут изъять свои средства из реорганизуемого банка только в судебном порядке. При этом суд вправе отказать в досрочном изъятии, если банк докажет, что опасность неисполнения обязательства после изменения его формы отсутствует.
Однако вчера Банк России объявил, что совместно с Минэкономразвития подготовит ко второму чтению поправку в законопроект, которая сохранит за вкладчиками-физлицами право на досрочное изъятие денег с банковских счетов и вкладов в любой момент вне зависимости от реорганизации. "Право юрлица должно быть предусмотрено в договоре с банком",— пояснил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.
Депутаты еще не отреагировали на предложение ЦБ. Эксперты называют решение ЦБ изменить законопроект в пользу вкладчиков разумным. "Исключение принципа безусловной защиты для вкладчиков будет иметь серьезные последствия и может увеличить отток вкладов из банков, учитывая предстоящие объединения банков",— считает юрист компании "Вегас-лекс" Андрей Корельский. По данным Банка России на 1 октября, объем вкладов физлиц в пассивах банков составлял 5,89 трлн руб., что на 715 млрд руб. больше средств, привлеченных от юрлиц. По данным на 1 августа разница была в два раза больше — 1,47 трлн руб. "В последние месяцы наблюдалось замедление темпов роста вкладов физлиц, а в сентябре-октябре был зафиксирован отток",— объясняет сокращение разрыва замдиректора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Виталий Дрофа. В этих условиях поправки в законопроект позволят удержать вкладчиков-физлиц, у которых будет уверенность в возможности снять средства с депозита в любой момент.
Вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин ожидает резкий рост числа судебных исков в случае, если вкладчик сможет вернуть свои средства только по суду. "При этом бремя доказывания стабильности своего финансового положения после преобразования и связанные с этим издержки будет нести банк",— отмечает господин Емелин.
Что касается юрлиц, то компании будут настаивать на включении в договор пункта о возможности досрочного изъятия, считает господин Корельский. "Пойдет ли на эти условия банк, будет зависеть от того, кто больше заинтересован в договоре. Например, клиент может пойти на уступку в случае, если в этом же банке собирается привлечь кредит",— добавляет он.