Федеральная резервная система США удовлетворила запрос одной из крупнейших в мире платежных систем, American Express, на смену юридического статуса — AmEx разрешили стать коммерческим банком. AmEx последовала примеру инвестбанков Goldman Sachs и Morgan Stanley, сменивших статус, чтобы иметь возможность получить господдержку.
Поздно вечером в понедельник управление Федеральной резервной системы США (ФРС) заявило об удовлетворении заявки одной из крупнейших платежных систем в мире — компании American Express по изменению ее юридического статуса на банковский холдинг. "Учитывая продолжающуюся нестабильность на финансовых рынках, мы хотим быть в максимально выгодном положении и воспользоваться преимуществами программ федерального правительства для поддержки американских финансовых организаций",— заявил глава AmEx Кеннет Шено.
American Express основана в 1850 году, на сегодняшний день является третьей по величине платежной системой в мире. Согласно отчету компании, в 2007 году число обслуживаемых карт составляло 86,4 млн, платежи по ним составили $647 млрд. Реализует проекты с национальными партнерами в 125 странах мира. В России выпуск и обслуживание карт AmEx осуществляет банк "Русский стандарт".
American Express почувствовала на себе финансовый кризис уже в конце прошлого года — в четвертом квартале 2007 года прибыль AmEx упала на 10% (см. "Ъ" от 30 января). В третьем квартале 2008 года прибыль AmEx упала уже на 23%. Представляя результаты третьего квартала 20 октября, господин Шено заявил, что AmEx зафиксировала замедление расходов держателей карт на фоне ослабления мировой экономики и возросшей нестабильности финансовых рынков. В конце октября компания объявила о планах резкого снижения издержек путем сокращения 10% своей рабочей силы по всему миру (около 7 тыс. человек) и замораживания части зарплат. С помощью этих мер AmEx планировала к концу 2009 года снизить издержки на $1,8 млрд.
Однако одного снижения расходов для решения финансовых проблем в платежной системе, видимо, сочли недостаточным. Получая статус коммерческого банка, AmEx сможет начать привлекать средства при помощи депозитов, что в нынешних условиях многие эксперты считают одним из наиболее надежных источников финансирования. "Поскольку AmEx не обладает буфером в виде депозитов, она слишком сильно подвержена потенциальным перебоям с привлечением средств",— заявил в интервью CNN аналитик нью-йоркской консалтинговой компании Fox-Pitt Cochran Caronia Говард Шапиро. Кроме того, став коммерческим банком, AmEx сможет пользоваться кредитными линиями ФРС. Еще 3 октября банковским подразделениям AmEx был предоставлен доступ к кредитным средствам ФРС, теперь же это право получит вся AmEx.
Участники американского финансового рынка стремятся получить статус банков и начать работу с депозитами, чтобы получить право на господдержку. Государство, в свою очередь, готово поддерживать корпорации, функционирование которых признается важным для финансовой системы страны. В конце сентября изменить свой статус на "банковский холдинг" для получения доступа к фондам ФРС и начала ведения операций по депозитам уже были вынуждены два последних независимых инвестбанка — Goldman Sachs и Morgan Stanley. Это беспрецедентное решение было принято для оказания экстренной помощи двум системообразующим финансовым корпорациям, оказавшимся в сложной ситуации после банкротства инвестбанка Lehman Brothers ("Ъ" писал об этом 23 сентября). "Нельзя позволить, чтобы крах постиг AmEx — вот что означает это решение ФРС",— цитирует Associated Press аналитика рынка кредитных карт Реда Гиллена из международной консалтинговой компании Celent LLC.
Инвесторы без особого оптимизма отнеслись к необходимости оказания федеральной помощи компании American Express — сразу после открытия торгов в Нью-Йорке ее акции подешевели на 5%.