Стремясь привлечь вкладчиков, банки идут на беспрецедентные шаги. Один из лидеров потребительского кредитования — ХКФ банк начал принимать вклады под 15% годовых с сохранением начисленных процентов при досрочном изъятии средств. За новых вкладчиков банки могут поплатиться усилением надзора со стороны Банка России.
В конце прошлой недели ХКФ банк на своем сайте сообщил о новом виде рублевого депозита с годовой ставкой 15%, причем эта ставка действует и при досрочном изъятии вклада. Таким образом, вклад фактически является вкладом до востребования, среднерыночная ставка по которому — 0,1%. Впрочем, условия вклада в ХКФ банке содержат оговорку, позволяющую избежать размещения средств на несколько дней в спекулятивных целях. Если вкладчик изымает средства раньше чем через 30 дней после открытия депозита, то он платит комиссию 1,5% от выдаваемой суммы.
"Даже если ХКФ банк установил бы по вкладу ставку 15%, не приравнивая ее к ставке до востребования, это было бы очень дорогим фондированием на рынке",— считает аналитик "Брокеркредитсервиса" Денис Мухин. Конкуренты банка пока к таким мерам не прибегали. "Русский стандарт" увеличил число отказов по кредитам, выдаваемых в магазинах, а "Ренессанс Кредит" заявил о приостановке выдачи займов. "У ХКФ банка основными источниками фондирования были средства юрлиц и размещения на долговом рынке, но сейчас корпоративные клиенты сами испытывают сложности, а долговой рынок практически умер, поэтому банк делает ставку на вклады",— комментирует действия банка заместитель руководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая. В самом банке "Ъ" повышение ставок объяснили "реализацией стратегии перехода от монолайнера к универсальному розничному банку".
Ставки по вкладам в последнее время повышают многие банки. Например, Юникредит банк с 1 ноября повысил ставки на 1,5-3,5%, до 11% годовых в рублях, МБРР на трехлетний депозит на сумму от 500 тыс. руб. установил ставку 14,5%. У менее известных участников рынка проценты еще выше: НБД банк предлагает 16% по вкладу на срок от полугода, Совкомбанк — 16,5% для депозитов от года. "Для банков вклады — один из немногих оставшихся источников фондирования, поэтому они вынуждены жестко конкурировать",— отмечает аналитик Банка Москвы Дмитрий Хамракулов.
Тенденция к повышению банками ставок по вкладам может привлечь внимание Банка России. Наряду с законом об увеличении гарантий по вкладам до 700 тыс. руб. была принята поправка, предоставляющая ЦБ право ограничивать максимальное значение ставок по вкладам (см. "Ъ" от 27 марта). "В рамках возвращенных Банку России полномочий мы будем обращать внимание на банки, существенно завышающие ставки по депозитам,— сообщил "Ъ" директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления Банка России Михаил Сухов.— При определении рискованности политики того или иного банка будет учитываться также качество его активов". Со стороны Федеральной антимонопольной службы (ФАС) претензии могут возникнуть в случае, если ставки повышает банк, занимающий доминирующее положение на рынке, а также если банк предоставляет неполную информацию об условиях вклада, сообщила "Ъ" начальник управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг ФАС Юлия Бондарева.