Украинский кризис ликвидности выбрал новую жертву — вчера банк "Надра", спустя всего неделю после рекордного рефинансирования Проминвестбанка Нацбанком на 2 млрд грн, получил от регулятора кредит в размере 1,5 млрд грн под 12% годовых. Срочный годовой заем необходим "Надрам", чтобы рассчитаться по внешним долгам на $230 млн. Эти события подтверждают острую нехватку денег у кредитных учреждений и готовность Нацбанка поддерживать системообразующие банки, говорят банкиры. Но теперь они опасаются, что банк "Надра" выйдет с этими деньгами на межбанк и еще больше усилит дефицит валюты на рынке.
Как стало известно Ъ, банк "Надра" получил экстренный кредит от НБУ на сумму 1,5 млрд грн. "Мы выдали кредит банку 'Надра',— сообщил Ъ источник в Нацбанке.— Вчера (7 октября.—Ъ) перечислили деньги, но не могу раскрыть сумму, потому что это все-таки договор". По официальной информации НБУ, с 1 по 6 октября регулятор не рефинансировал ни один украинский банк сроком более чем на один день и лишь 7 октября выдал кредит объемом 1,5 млрд грн на 365 дней под 12% годовых.
В "Надрах" подтвердили получение столь крупного займа НБУ, необходимого для своевременного погашения внешних займов — синдицированного кредита на $130 млн и евробондов на $100 млн, которые на текущий момент банк не смог рефинансировать за рубежом. "Мы получили от Нацбанка 1,5 млрд грн на один год. Средства пойдут на рефинансирование синдицированного кредита. Взяли немного с запасом, чтобы решить все вопросы, связанные с внешними займами до конца года,— рассказал Ъ президент банка 'Надра' Игорь Гиленко.— Что касается евробондов, то на них мы копили деньги и намерены погасить их досрочно". Под быстрым возвратом банк "Надра" подразумевал "предложение инвесторам досрочно погасить евробонды в октябре". Срок обязательств истекает 4 ноября. Господин Гиленко добавил, что они "продолжают работать на внешних рынках", чтобы привлечь внешний заем.
По данным Ассоциации украинских банков, на 1 сентября "Надра" (созданы в 1993 году) занимали седьмое место по активам (25,473 млрд грн) и десятое по капиталу (2,511 млрд грн). По данным банка, на 30 июня его акционерами были Novartik Trading Ltd (60,9967% акций) и Manmade Enterprises Ltd (30,7406%). Реальными собственниками на 1 сентября были Игорь Гиленко (33,4%), Сергей Лагур (33,7%), Вадим Пятов (19,6%), инвестфонды (7,8%) и сотрудники банка (5,1%).
Банкиры связывают рефинансирование НБУ с негативными ожиданиями рейтингового агентства Moody`s, 3 октября понизившего прогноз рейтинга финансовой стабильности банка Е+ с "позитивного" до "стабильного" (см. Ъ от 6 октября). Этот отчет подтвердил проблемы с ликвидностью в "Надрах". "Господин Гиленко не выходит из Нацбанка и готов получать рефинансирование под залог чего угодно — недвижимости, имущества, любых активов",— сказал Ъ зампред правления крупного банка. "Наверное, у банка 'Надра' были все основания просить кредит у Нацбанка. Важно то, что в условиях, когда банки нуждаются, НБУ может их поддерживать и выделять рефинансирование",— считает член правления Альфа-банка Роман Шпек. Последний раз крупное рефинансирование получал Проминвестбанк: перед тем как 7 октября НБУ ввел в банк временную администрацию и заморозил все депозиты на полгода, он выдал ему кредит на 2 млрд грн. Оба банка входят в топ-10 рейтинга НБУ: Проминвестбанк и "Надра" занимают шестое и седьмое места по активам и пассивам.
Банкиры надеются, что новость о большом кредите не вызовет оттока вкладов из банка "Надра", в котором почти столько же средств физических лиц, сколько и в Проминвестбанке (на 1 июля их портфели достигали 9,826 млрд грн и 11,989 млрд грн). "Действия НБУ должны успокоить вкладчиков",— считает председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук. Глава Нацбанка Владимир Стельмах вчера подтвердил, что готов поддержать банки при возникновении сложностей: "НБУ будет поддерживать банки, но в рамках объективных критериев: при условии рачительного ведения банковского дела. Если мы будем видеть, что в банке возникли трудности из-за спекуляций, будем применять несколько другие меры".
По мнению экспертов, проблемы в "Надрах" были вызваны нехваткой капитала. "Банк большой, но акционеры заводили деньги в капитал, потом выводили. Поэтому сейчас все боятся давать ему деньги",— говорит председатель правления одного из банков. Как отмечает агентство Moody`s, "Надра" склонны к рыночному риску, что подтверждается большими объемами инвестиций в украинские ценные бумаги — 1,04 млрд грн. При этом лимиты на "Надра" были снижены давно: с 1 января по 1 июля средства банков в "Надрах" уменьшились на 1,771 млрд грн — с 7,065 млрд грн до 5,295 млрд грн.
Moody`s тогда также снизило прогнозы по рейтингам Индэкс-банка и поставило на пересмотр рейтинг финансовой стабильности с возможным его понижением Родовид Банка. Помимо банка "Надра" крупные внешние займы до конца года должны вернуть Укрсоцбанк ($250 млн) и "Райффайзен Банк Аваль" (на $200 млн). Положение осложняется тем, что Родовид Банк не принадлежит зарубежному банку.
Средства НБУ помогут банкам избежать проблем с погашением внешних долгов. "Рефинансирование говорит о том, что Нацбанк контролирует происходящее в банках. Еще полгода назад стало понятно, что ситуация на мировом рынке очень сложная. И банки осознали, что у них не будет возможности в полном объеме рефинансироваться на тех же рынках, что и раньше. Поэтому они начали системно готовиться к погашению долгов",— сообщает заместитель председателя правления Родовид Банка Александр Соболев.
Эксперты говорят, что, получив кредит на 1,5 млрд грн, банк "Надра" начнет активно скупать валюту для погашения внешних займов, и рассчитывают, что это не усилит спекулятивный рост курса доллара на межбанке — по текущему курсу 5,9 грн/$ "Надра" могут купить $255 млн. "Наверняка у банка `Надра` есть графики, и он будет это делать не сразу, а покупать доллары частями. НБУ должен выходить с интервенциями, чтобы не дать вырасти курсу доллара еще больше",— полагает председатель правления ВиЭйБи Банка Петр Барон.