Регулятор только поменял в проблемном банке администрацию

ЦБ решил не отзывать лицензию у банка «Спутник» за многочисленные нарушения, а ввести временную администрацию и мораторий на расчеты с кредиторами. Снисходительное отношение к банку из третьей сотни с большой вероятностью связано с обслуживанием им операций учреждений ООН для КНДР. Операции по этим счетам были незначительные, и перевод их в другие банки не должен вызвать проблемы. При этом, по оценке экспертов, у банков есть большой объем ликвидных активов, из которых могут быть покрыты обязательства части кредиторов.

Банк России в пятницу ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк «Спутник» сроком на шесть месяцев. Одновременно с 10 сентября ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

• По данным Банка России, «Спутник» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты ЦБ, к нему неоднократно применялись меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных видов операций.
• При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных валютно-обменных операций. Его оценка со стороны ЦБ выявила снижение капитала кредитной организации до уровня ниже размера, предусмотренного для банков с базовой лицензией.

Банк находится в конце третьей сотни по величине активов. Согласно отчетности банка на 1 августа 2021 года, его капитал составлял около 312 млн руб. Чистая прибыль за семь месяцев составила чуть более 5 млн руб. Банк является участником системы страхования вкладов. И введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем.

Впрочем, объем остатков на счетах физических лиц банка невелик — на 1 августа едва превышал 500 млн руб.

Как правило, в таких случаях Банк России, не колеблясь, отзывает лицензии. Однако в этом случае ввел временную администрацию. Последний раз аналогичное действие было принято в отношении Севастопольского морского банка (СМБ) в январе 2020 года. Тогда же он был передан на санацию в РНКБ, и в настоящее время проводится их объединение. Не исключено, что нынешнее решение регулятора связано с тем обстоятельством, что «Спутник» является единственным банком в РФ, с которым у Банка внешней торговли Корейской народно-демократической республики (КНДР) имеются корреспондентские отношения в целях обслуживания операций учреждений ООН для КНДР.

Впрочем, введение временной администрации и защита от кредиторов не означает автоматический перевод проблемного банка на санацию. В частности, в декабре 2015 года ЦБ ввел временную администрацию во Внешпромбанк сроком на полгода. Но после оценки финансового состояния уже через месяц, в январе 2016 года, отозвал лицензию у этой кредитной организации.

По итогам завершения работы временной администрации АСВ в банке «Спутник» равновероятны два варианта: либо санация, либо отзыв лицензии, говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Сейчас это решение отложено для изучения имущества банка, состояния и качества его активов. Оценка значимости в случае небольших банков — это скорее экспертное суждение о локальной значимости кредитной организации в отдельных сегментах рынка или регионах, как, например, было в случае с СМБ, поясняет господин Беликов. «Если реальные ликвидные активы будут найдены, то, возможно, целесообразно будет сохранить этого игрока на рынке»,— считает он. При этом частично предварительные выводы формируются и в ходе выездных проверок со стороны ЦБ, говорит он.

С учетом позиции «Спутника» очевидно, что существенный ущерб сектору при отзыве лицензии нанесен не будет, однако его роль в расчетных операциях с КНДР под вопросом, отмечает эксперт.

Перевести счета в другой банк, как правило, не представляет большой сложности, но в то же время желательно минимизировать потери, в том числе по средствам нерезидентов, заключает эксперт.

Согласно отчетности банка на 1 августа, на корреспондентских счетах банков-нерезидентов (счета ЛОРО) в «Спутнике» находилось около 576 млн руб. Детализация банков-корреспондентов в публичной отчетности недоступна, но можно предположить, что это и есть средства Банка внешней торговли КНДР, указывает господин Беликов, тем более что размещение и поддержание средств на корсчетах в небольших банках другими кредитными организациями — совсем не распространенная практика. Это объем остается неизменным с первого квартала 2018 года, не было по этим счетам и оборотов.

То есть его статус в последние годы не обеспечивал фактическое движение средств между КНДР и Россией. В предыдущие годы, в 2016–2017, обороты по корсчетам банков-нерезидентов составляли в пределах 200 млн руб. в месяц, оценивает эксперт.

Кроме того, на текущих счетах в Спутнике есть 193 млн руб. средств юридических лиц—нерезидентов, то есть гипотетически средств учреждений ООН частично или полностью. 56% этой суммы номинировано в российских рублях, остальное — в иностранной валюте. Обороты по этим счетам в обозримой ретроспективе наблюдаются только в 2021 году с выраженной активизацией в последние два-три месяца. Впрочем, если они действительно могли быть связаны с опосредованием операций организаций ООН, то вызывает вопросы, почему за поступлением средств не последовали операции по их перечислению на счета в банках-нерезидентах, отмечает господин Беликов.

Тем не менее есть обязательства «Спутника» перед нерезидентами. Помимо кредитного портфеля (на 375 млн руб.), который может оказаться невозвратным, и недвижимости и прочего имущества (на 456 млн руб.), обладающего низкой ликвидностью, в отчетности банка на 1 августа отражены денежные средства и их эквиваленты на 319 млн руб. и ценные бумаги на 544 млн руб. (с преобладанием ОФЗ и КОБР), перечисляет эксперт. Эти высоколиквидные и ликвидные активы «могут быть конвертированы в абсолютную ликвидность и направлены на частичное исполнение обязательств перед кредиторами при условии достоверности отчетности», указывает господин Беликов.

Ольга Шерункова