Лимиты кредитных карт взяли под контроль
Насколько законны принимаемые банками решения
Банки начали снижать клиентам лимиты кредитных карт. На ухудшение условий, в частности, жалуются пользователи форума Banki.ru. Кредитные организации снижают лимиты даже тем, кто вовремя погашает задолженности. Некоторым клиентам отказались перевыпустить карту, другим и вовсе обнулили лимит. “Ъ FM” приводит некоторые сообщения пользователей форума:
«Банк сократил кредитные лимиты, и не только мне. Из телефонного автоответчика понял, что это забота обо мне, чтобы не образовались долги и не испортилась кредитная история. Ну, спасибо. Заботливый банк какой. Я в принципе в кредитный лимит больше чем в 5 тыс. руб. в месяц не залезал, и нового лимита мне хватит».
«Сегодня тоже был понижен лимит с 30 тыс. руб. до 20 тыс. руб. Пользовался картой всего один месяц, даже не подошел срок минимального платежа. Кредитные деньги почти все израсходовал».
«29 марта мне был увеличен кредитный лимит с 30 тыс. руб. до 44 тыс. руб. Сегодня получил СМС, в котором сказано, что кредитный лимит понижен до 10 тыс. руб. Как это понимать?»
«Дело не в просрочках, а в том, в какой сфере вы работаете. Если в сфере ресторанного бизнеса, розничной торговли и куче других, которые сейчас пострадали, то с большой долей вероятности банк не даст пользоваться кредитным лимитом и, как некоторые другие банки, даже снизит его. Так поступили уже “Совесть” и ОТП».
«Альфа-банк прислал СМС, что мне будет понижен лимит по карте “100 дней без процентов” с 15 тыс. руб. до 10 тыс. руб. в связи с временной нестабильной ситуацией. Я позвонила на горячую линию с просьбой, чтобы этого не делали, так как в кризис найти 5 тыс. руб. очень сложно, да еще и за пять дней. На это сотрудник ответил, что банк временно понижает кредитный лимит и он на это никак не может повлиять».
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Чем вызваны решения кредитных организаций? В Альфа-банке это объяснили тем, что на лимит влияет множество факторов — например, кредитная история клиента, экономическая ситуация в стране. В МТС-банке сообщили, что главные причины — это прекращение пользования картой, снижение оборотов, увеличение кредитной нагрузки. В Совкомбанке отказались от комментариев.
Независимый экономический эксперт Семен Новопрудский уверен, что в условиях пандемии банки в первую очередь пытаются снизить риск просрочки: «Кредитными картами россияне запасались очень активно, особенно в последние три-четыре года. Лимиты на карты увеличивались, условия у банков менялись, конкуренция за клиентов с помощью новых опций по картам росла. Теперь ситуация такова, что, во-первых, части людей действительно, так или иначе, придется залезать в эти мини-кредиты, а новые людям будет сложнее их получить, потому что часть из них потеряла доходы. Если же у них есть кредитная карта, то они, конечно, будут стараться переждать.
То есть угроза того, что люди будут использовать кредитную карту не как просто удобное средство платежа, а как кредит, который у них фактически есть, чтобы просто пережить это черное время, конечно, возрастает.
Банки пытаются таким образом, с одной стороны, уменьшить риск, а с другой стороны, сократить кажущийся потенциально рискованным тот займ, который клиентам уже фактически выдали. То есть получается, что это такой способ регулирования долговой нагрузки. Но это не столько забота о клиентах, сколько о себе».
Насколько законно такое решение банков? Директор компании «Юридические и финансовые креативные решения» Юрий Брисов сообщил, что такая возможность прописана в большинстве договоров на оформление кредитных карт. Клиент может обратиться в банк с просьбой увеличить лимит или пойти в суд. Но шансы на успех у него не велики, констатирует Брисов: «В связи с изменением экономических условий в таких договорах указывается на возможность либо пересмотреть процент, либо размер кредитного лимита.
Часто допускается, что эти экономические условия, не связанные непосредственно с заемщиком, носят не субъективный, а объективный характер.
Так, например, изменение статистики банка по возврату кредитов или сильно ухудшившееся экономическое положение в стране могут являться такими критериями. Надо смотреть на уведомление.
Когда мы разумно полагаем, что у нас есть определенный лимит, и уже идем совершать какую-то сделку, и вдруг в момент оплаты осознаем, что в операции отказано, потому что лимит уменьшен — это, наверное будет считаться злоупотреблением прав на одностороннее изменение договорных условий. Можно идти в суд. Надо заметить, что если банк делал рассылку, приходило информационное письмо, заемщик мог просто не обратить на это внимание, удалить это сообщение, или оно могло попасть в спам. Практика показывает, что в таком случае суды встают на сторону банка».
Как работает антивирусная отсрочка платежей по кредитам
Некоторые кредитные организации заявляют, что мера по снижению лимитов временная.