С гарантией за компанию
Вкладам юрлиц обещана страховка
Действие системы страхования вкладов может быть расширено на юридических лиц, заявила вчера председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Получат ли страховку по размещенным в банках средствам все юрлица или их часть, сейчас обсуждается. Впрочем, как бы то ни было, реализация данной идеи существенно увеличит нагрузку на банки в виде отчислений в фонд страхования вкладов, а вот проблем компаний в существенной мере не решит.
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ
О возможном расширении действия системы страхования вкладов на средства юрлиц сообщила вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она отметила, что в ряде стран возврат банковских вкладов гарантирован не только для физлиц и индивидуальных предпринимателей, но и для юрлиц. "Безусловно, это дополнительная нагрузка на банки — база, с которой рассчитываются страховые платежи, вырастет. Надо понимать, что это решение не бесплатное, и оценить, как эти расходы и риски будут распределяться,— сказала она.— Но включение в систему гарантирования вкладов юрлиц повысит доверие этой категории клиентов к банковской системе".
Сейчас Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает гражданам и индивидуальным предпринимателям при наступлении страхового случая компенсацию — не более 1,4 млн руб. При этом банки платят взносы в фонд страхования вкладов (ФСВ) из которого и производятся компенсационные выплаты. Базовая ставка отчислений в ФСВ составляет 0,1% от ежеквартальных остатков на депозитных счетах банков. Кроме того, действуют дополнительные повышенные коэффициенты отчислений в ФСВ для банков, существенно завышающих ставки или классифицированных как игроки с низкой финансовой устойчивостью. Согласно годовому отчету АСВ, в 2015 году объем выплат страхового возмещения составил 369,2 млрд руб., страховые взносы банков в ФСВ — 75,7 млрд руб.
По словам собеседников "Ъ", знакомых с ходом обсуждения, вопрос страхования средств юрлиц поднимается не впервые. "Он обсуждался после отзыва лицензии у Банка24.ру в сентябре 2014 года, где было много небольших по объему средств юрлиц. Потом эта же тема возникла после отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года,— говорит собеседник "Ъ".— Однако решение так и не было приято. Основная сложность состоит в том, чтобы определить категорию юрлиц, на которых будет распространяться страховка, и выбрать адекватную ставку отчислении в ФСВ". Однако вопрос актуальный — из-за многочисленных жалоб предпринимателей при аппарате бизнес-омбудсмена Бориса Титова сформирована рабочая группа по данному вопросу.
Очевидно, что гарантировать все средства юрлиц АСВ не будет. "Логично, чтобы размер страхового возмещения у граждан, индивидуальных предпринимателей и компаний был единый — 1,4 млн руб., при такой сумме гарантирование наиболее актуально для компаний малого и среднего бизнеса.— говорит источник "Ъ", знакомый с ходом обсуждения проблемы.— При этом, учитывая, что юрлица традиционно хранят в банках гораздо большие суммы, чем граждане, гарантия будет одинаковой, ставка отчислений со средств юрлиц должна быть ниже, чем по средствам граждан". По данным АСВ, по состоянию на 1 января 2016 года полностью застрахованы средства на 99,7% вкладов и счетов физлиц, покрывая 56,2% обязательств банков. По словам источников "Ъ", по предварительной оценке, нынешняя страховка полностью может покрыть лишь 5% депозитов и счетов юрлиц, или 35% от их средств размещенных в банках. По данным ЦБ на 1 марта, в банках были размещены средства физлиц на сумму 22,97 трлн руб., юрлиц — на 18,4 трлн руб.
В корректировке действующей системы страхования вкладов участники рынка видят и плюсы, и минусы. "Учитывая, что речь идет прежде всего о малом и среднем бизнесе, рост отчислений банков в ФСВ по этой категории вряд ли будет значительным,— говорит председатель правления Юникредитбанка Михаил Алексеев.— При этом выгоды очевидны — это и повышение доверия к банковской системе, и развитие малых предприятий". Опыт включения в систему гарантирования средств индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 года) оказался довольно успешным, констатирует зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. "ИП стали активнее размещать счета и депозиты в банках за пределами топ-5 по активам.— указывает она.— Хороший ресурс для роста в связи с этим есть в сегменте малого и среднего бизнеса". Зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин прогнозирует, что рост расходов на отчисления в ФСВ банкам придется компенсировать: "Наиболее вероятный сценарий — снижение ставок по депозитам".
Крупнейшие игроки, на которых ляжет основной груз новых взносов в ФСВ, в случае внедрения гарантирования средств юрлиц комментировать эту тему не хотят. Из топ-10 банков на запрос "Ъ" не ответили семь, включая Сбербанк. В Альфа-банке и "Открытии" отказались от комментариев. В ВТБ сообщили, что считают преждевременным обсуждать данную инициативу.