На помощь банкам призовут крупных вкладчиков

Частных вкладчиков обяжут помогать банкам при их санации. В Минфине обсуждают введение системы bail-in или так называемой «стрижки депозитов», при которой физические лица будут вынуждены входить в капитал проблемных кредитных организаций. Об этом заявил замглавы ведомства Алексей Моисеев. По его словам, такая схема может быть распространена только на крупные вклады — примерно от 100 млн руб. Российская банковская система переживает сейчас кризис. Введение системы bail-in поможет крупным вкладчикам сохранить свои сбережения при банкротстве банка, отметил аналитик группы компаний Exness Сергей Кочергин.

«По нашим оценкам, к 2020 году в России останется не 670 банков, как сейчас, а примерно 200. Все вклады физлиц в российских банках застрахованы на сумму от 1,4 млн руб., вклады выше этой суммы не страхуются. Если начинать процедуру банкротства банка, то крупные вкладчики могут своих денег и не дождаться, поэтому единственным вариантом представляется вхождение крупных клиентов в капитал банков. Деньги эти крупные кредиторы, которые могут стать акционерами, вероятно, получат, но, условно говоря, через пять-десять лет», — уверен Кочергин.

Bail-in («стрижку» депозитов) применили во время финансового кризиса на Кипре в 2013 г. Тогда крупные вкладчики и кредиторы Bank of Cyprus принудительно стали его акционерами. При этом десятки тысяч держателей депозитов в Bank of Cyprus, включая большое количество россиян, получили акции банка в обмен на часть вкладов. В частности, власти Кипра принудительно обменяли 47,5% от вкладов размером свыше €100 тыс. на акции банка. В отдельных российских банках такая схема тоже применялась, однако ее нельзя назвать удачной, считает ведущий аналитик компании «Управление сбережениями» Александр Потавин.

«Раньше что-то подобное можно было наблюдать в банке "Таврический", где зависли средства достаточно большие у компании "Ленэнерго". Часть денег банк вернул компании, а со значительной частью денег пришлось компании "Ленэнерго" согласиться, чтобы они были заморожены на долгосрочный депозит. Практически за бесплатно банку сохранили лицензию, но вкладчик, крупная энергетическая компания, пострадала. Что-то подобное, я думаю, можно будет в ближайшем будущем ожидать, дело в том, что кубышка АСВ уже давно пуста, АСВ занимает деньги на погашение у ЦБ, а бесконечно это продолжаться не может», — отметил Потавин.

Внедрение системы bail-in приведет к тому, что многие мелкие организации лишатся своих крупных клиентов. Так считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

«Конвертация депозитов в акции банков, находящихся в банкротном состоянии, в этом состоянии не обеспечит каких-то выплат, поскольку такие акции в моменте на рынке могут ничего не стоить. Такая мера вряд ли порадует владельцев крупных счетов, и если такое решение будет принято, скорее всего, мы увидим отток средств крупных клиентов из небольших и средних банков в банки с более высокой надежностью. Но по средствам, которые останутся, скорее всего, владельцы и то будут требовать более высоких ставок по депозитам для того, чтобы компенсировать повышение рисков», — рассказал «Коммерсантъ FM» Монастыршин.

Ранее в Центробанке поддержали идею принудительный конвертации крупных вкладов в акции санируемых банков. Замгламы регулятора Алексей Симановский заявил, что это поддержит кредитные организации, а также сэкономит средства государства.

Яна Пашаева