Самые выгодные ставки по вкладам

Где дают высокий процент по депозитам

В нынешней непростой ситуации с ликвидностью ЦБ зорко следит, чтобы банки не задирали ставки по вкладам. Так что перед ними стоит непростая задача: и вклад привлечь, и лицензию сберечь, и с процентами не засветиться.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

ИВАН ПЕТРОВ

Российская банковская система оказалась в положении похмельного лося из анекдота, который пьет из ручья, а ему все хуже и хуже. ЦБ с азартом заядлого охотника отстреливает банки, вот и на прошлой неделе отозвал лицензии у двух. А еще для одиннадцати ограничил ставку, по которой они имеют право привлекать средства вкладчиков. Мера эта относительно новая, право на ее применение ЦБ получил только осенью прошлого года.

Конечно, такое воздействие можно считать гуманным, ведь Банк России разрешает поднадзорным собирать деньги с населения, просто не дает принимать на себя чрезмерный риск. Прежде регулятор ограничивал банкам объем привлеченных вкладов, то есть сколько набрали, столько и держите, но больше чтобы ни-ни. Таким образом, предполагалось, что новые вклады банк принимать не будет. Однако после скандалов с Мособлбанком и банком "Огни Москвы" выяснилось, что после введения ограничений на объем операций с депозитами банки стали собирать их "подпольно". То есть спокойно принимали новые вклады, старые закрывали без ведома владельцев и показывали в отчетности нужные ЦБ цифры.

Окажется ли более эффективной новая политика Центробанка, покажет время. Однако тот факт, что банковское сообщество отреагировало на пристальное внимание Банка России к соблюдению его рекомендаций относительно ставок по вкладам, не подлежит сомнению. Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ввел депозит "Рекордный", ставка по которому исчисляется как средняя максимальная у топ-10 банков плюс 2 процентных пункта. В чем здесь рекорд, не очень понятно, но максимальный пиетет к рекомендации ЦБ ограничивать ставки именно на таком уровне очевиден.

Появилась и еще одна любопытная тенденция: остановив декларируемые ставки в опасной близости от черты, за которой они могут вызвать недовольство регулятора, некоторые банки уточняют, что с капитализацией процентов ставки эту черту безнаказанно пересекают. Какие-то банки и вовсе не утруждают себя сложными вычислениями, а просто пишут в столбике вместо процентов "по согласованию". Другими словами, "приходите, поторгуемся". Идеальный способ избежать претензий со стороны ЦБ и предложить особо ценным клиентам хорошие условия. Не будет же Банк России запускать в такие банки "тайного покупателя". Не в его стиле. Скорее уж попробует запретить подобные формулировки.

Однако хочет того ЦБ или нет, ставки по вкладам расти будут. Вот и глава Сбербанка Герман Греф сначала пообещал, что проценты как по кредитам, так и по депозитам вырастут, а потом и поднял. Правда, пока только по вкладам, открываемым онлайн, и сберегательным сертификатам. Но с чего-то же надо начинать. Вслед за Сбербанком уже объявил о росте ставок и Россельхозбанк. Оба входят в топ-10, по данным которых и рассчитывается средняя максимальная ставка, а ее можно превысить только на 2 процентных пункта.

Условия привлечения вкладов в рублях крупнейшими российскими банками


Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях
(тыс. руб.)

Название вклада

Ставка на
полгода (%)

Ставка на год
(%)

Ставка на два
года (%)

Ставка на три
года (%)
Минимальная
сумма
вклада
(руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИМосква7383700644Сохраняй*5,46-6,085,96-6,596,53-7,217,04-7,761000
2ВТБ 24Москва1343791772Ваш бонус7,0-7,58,0-8,25--250000
3АЛЬФА-БАНКМосква350333593Победа*8,03-8,459,27-9,719,82-10,310,42-10,9410000
4ГАЗПРОМБАНКМосква343378177Инвестиционный доход6,3-6,76,8-7,2--25000
5РОССЕЛЬХОЗБАНКМосква259193844Золотой8,59,09,810,2-10,4**1500000
6РАЙФФАЙЗЕНБАНКМосква238249313Личный выбор*4,24-5,055,75-6,385,91-6,58-15000
7БАНК МОСКВЫМосква218911191Максимальный доход5,77-6,386,8-7,447,04-7,727,28-8,011000
8ХКФ БАНКМосква195546759Быстрый
доход/Доходный год
10,010,0--1000
9ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква188917224Моя выгода*8,0-8,510,08,8-9,28,8-9,250000
10РУССКИЙ СТАНДАРТМосква169646179Жаркое лето9,5-10,09,75-10,259,5-10,0-100000
11УРАЛСИБМосква145284826Достойный дом детям10,310,3--5000
12РОСБАНКМосква137205213150 лет надежности7,9-8,58,65-8,757,8-7,958,3-8,4515000
13МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва136246942Сберегательный+8,6310,0--1000
14ВОСТОЧНЫЙБлаговещенск128510711Восточный*-9,87-10,3110,48-10,9611,14-11,67100000
15БИНБАНКМосква125096539Щедрое лето9,5-10,010,0-10,5--30000
16БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГС.-Петербург117409779Белые ночи8,45-8,558,9-9,09,0-9,1***-10000
17ТРАСТМосква113383668Летний доход10,510,7--30000
18ВОЗРОЖДЕНИЕМосква105776363Комфортный6,79-7,418,73-9,489,59-9,779,71-9,883000
19МДМ-БАНКНовосибирск105658703Выгодный--10,0-10,5****-30000
20ФК ОТКРЫТИЕМосква103998731Основной доход9,0-9,39,4-9,79,8-10,210,0-10,520000
21МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва103824166Накопительный*8,03-9,388,57-9,928,57-9,92-3000
22МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙМосква93384586Весеннее настроение-8,1--30000
БАНК2014
23УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург89094788Рекордный10,84*****---10000
24СОВКОМБАНККострома83095458Осознанный выбор-10,010,210,45000
26ЮНИКРЕДИТ-БАНКМосква72035348Первый летний8,25-8,58,75-9,0--15000
27АК БАРСКазань71172835Добрые традиции8,5-8,759,25-9,5--5000
28СКБ-БАНКЕкатеринбург68732513Счастливая монета10,0-10,2510,05-10,33,03,010000
29СИТИБАНКМосква68703035Срочный4,04,56,5-15000
30ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНКХанты-Мансийск68597640Маскимальный8,5-9,59,25-10,09,0-9,759,0-9,755000
31ПЕТРОКОММЕРЦМосква67558117Классика*7,52-7,728,73-8,959,35-9,5810,03-10,2930000

*Вклад на 20 месяцев.

**С учетом капитализации.

***При перечислении средств банковским переводом и капитализации процентов.

****Вклад на 540 дней.

*****Вклад на 1830 дней.

10 банковских вкладов в рублях со ставкой не ниже 11% годовых


Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях
(тыс. руб.)

Название вклада

Ставка на
полгода (%)

Ставка на год
(%)

Ставка на два
года (%)

Ставка на три
года (%)
Минимальная
сумма
вклада
(руб.)
107АКТИВКАПИТАЛ-БАНКСамара13535039Юбилейный 20 лет--11,0*-20000
123ТУСАРМосква11023929Срочный**10,5811,24--10000
199РУССКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНКМосква4911002Онлайн Максимальный**-11,68***--30000
234ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНКМосква3747858Майский-10,711,0-500000
235АЛЕФ-БАНКМосква3733862Верность традициям9,111,0--50000
300БТФМосква2392689Максимальный--11,0-100000
425РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ
АЛЬЯНС
Москва993719Накопления9,0-9,511,0-11,2511,25-11,5****-10000
472РТС-БАНКТольятти696533Срочный9,2510,2510,7511,0-11,2*****50000
493МЕТРОПОЛЬМосква629045+1-11,15--100000
512ЕВРОПЛАНМосква553822Вклад по европлану10,010,611,011,030000

*Вклад на 20 месяцев.

**С учетом капитализации.

***При перечислении средств банковским переводом и капитализации процентов.

****Вклад на 540 дней.

*****Вклад на 1830 дней.

50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов граждан (на 1 июня 2014 года)


Место

Название банка

Город
Вклады (тыс.
руб.)
Вклады/
обязатель
ства (%)
1СБЕРБАНК РОССИИМосква738370064451,18
2ВТБ 24Москва134379177266,48
3АЛЬФА-БАНКМосква35033359328,64
4ГАЗПРОМБАНКМосква3433781779,79
5РОССЕЛЬХОЗБАНКМосква25919384416,37
6РАЙФФАЙЗЕНБАНКМосква23824931341,13
7БАНК МОСКВЫМосква21891119117,19
8ХКФ БАНКМосква19554675973,69
9ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква18891722426,06
10РУССКИЙ СТАНДАРТМосква16964617960,69
11УРАЛСИБМосква14528482647,88
12РОСБАНКМосква13720521323,22
13МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва13624694234,45
14ВОСТОЧНЫЙБлаговещенск12851071167,82
15БИНБАНКМосква12509653954,29
16БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГС.-Петербург11740977936,43
17ТРАСТМосква11338366865,88
18ВОЗРОЖДЕНИЕМосква10577636359,30
19МДМ БАНКНовосибирск10565870347,50
20ФК ОТКРЫТИЕМосква10399873112,45
21МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва10382416664,15
22МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
БАНК
Москва9338458645,13
23УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург8909478853,19
24СОВКОМБАНККострома8309545869,28
25ОТКРЫТИЕМосква7837729641,75
26ЮНИКРЕДИТ БАНКМосква7203534810,72
27АК БАРСКазань7117283521,09
28СКБ-БАНКЕкатеринбург6873251367,89
29СИТИБАНКМосква6870303527,08
30ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНКХанты-Мансийск6859764026,19
31ПЕТРОКОММЕРЦМосква6755811731,48
32МТС-БАНКМосква6082625139,53
33РЕНЕССАНС КРЕДИТМосква5962849662,52
34СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬМосква5933006226,70
35РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛМосква5795821659,45
36БАЛТИЙСКИЙ БАНКМосква5677106286,62
37АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ
БАНК
Благовещенск5086182754,88
38ОТП БАНКМосква5067068554,68
39ТАТФОНДБАНККазань5014854848,10
40ГЛОБЭКСМосква4675585322,48
41ИНВЕСТТОРГБАНКМосква4515519044,74
42БАНК ЗЕНИТМосква4459149519,14
43СВЯЗНОЙ БАНКМосква4277874787,72
44ЗАПСИБКОМБАНКТюмень4224895054,82
45ТКС БАНКМосква4149434253,29
46РОСТ БАНКМосква4085534557,89
47ЮГРАМегион3886595568,77
48РОСГОССТРАХ БАНКМосква3763610239,71
49АБСОЛЮТ БАНКМосква3742377425,97
50ЦЕНТР-ИНВЕСТРостов-на-Дону3608155851,62
Вся лента