За прошлый год Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам лишенных лицензий банков свыше 50 млрд руб., это более чем вдвое превышает результат 2020 года. В начале пандемии регулятор снизил свою активность по отзыву лицензий у банков, однако в минувшем году произошел рост числа страховых случаев. В последнее время лицензий лишаются некрупные банки, а также финансовые организации, не привлекающие вклады: надзорная активность ЦБ смещается в сторону платежных сервисов, обслуживающих нелегальные казино и букмекеров, отмечают эксперты.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
По итогам 2021 года 155 тыс. вкладчиков лишенных лицензий банков АСВ выплатило 52,5 млрд руб. компенсаций, сообщила госкорпорация. В 2020 году выплаты были существенно ниже — 22,1 млрд руб. 45 тыс. вкладчиков. Количество страховых случаев в прошлом году было немногим больше, чем в 2020 году,— 22 против 18.
В 2014–2017 годах АСВ ежегодно выплачивало вкладчикам 200–600 млрд руб. В 2015 году агентство даже привлекло кредит от ЦБ, чтобы компенсировать нехватку денег в Фонде страхования вкладов на выплаты вкладчикам из-за высокой активности расчистки банковского сектора. Последний транш был получен в 2017 году (всего кредитная линия на 1,03 трлн руб.).
Остаток задолженности на конец прошлого года составлял 227 млрд руб. (без учета процентов). В 2023 году агентство планирует полностью погасить кредит.
В последнее время каких-либо громких отзывов лицензий нет, в основном их лишаются банки из второй и третьей сотни по размеру, активная фаза расчистки сектора регулятором завершена. Максимальная страховая сумма коснулась в минувшем году вкладчиков санкт-петербургского Энергомашбанка (13,7 млрд руб.). Заметно ниже были выплаты вкладчикам КС-банка (8,7 млрд руб.) и Актив-банка (6,5 млрд руб.).
На одного вкладчика размер застрахованной суммы составляет 1,4 млн руб. (вклад + проценты), если банк лишится лицензии или регулятор введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, клиенту будет выплачена эта сумма. Если вклад был в валюте, то возмещение будет выплачено в рублях (по официальному курсу ЦБ). По состоянию на 1 октября 2021 года сумма застрахованных вкладов 234,5 млн физлиц составляла 32,8 трлн руб. (вкладчик, имеющий счета одновременно в нескольких банках, учитывается соответствующее число раз). Всего за время работы АСВ выплатило вкладчикам 2 трлн руб. по 544 страховым случаям.
Всего в России в системе страхования вкладов участвует свыше 300 действующих банков. За три квартала прошлого года они перечислили в фонд страхования 129 млрд руб.
В 2021 году 44% объема выплаченных в фонд денег пришлось на Сбербанк. Ранее, в 2019–2020 годах, банк перечислил 149,1 млрд руб., за три квартала 2021 года — 56,8 млрд руб., следует из его отчета МСФО. Глава банка Герман Греф еще в 2018 году называл эти взносы скрытой налоговой нагрузкой, оплатой «долгов “мертвого” финсектора за счет здорового сектора».
Банки платят отчисления по базовой ставке 0,12% от объема средств на счетах физлиц за квартал. Однако если банкиры привлекают «дорогие» депозиты (когда ставка превышает размер базового уровня доходности на 2–3 процентных пункта и более), то ставка отчислений увеличивается.
В 2021 году в числе выведенных с рынка игроков возросла доля НКО, которые даже не имели лицензий на привлечение средств физлиц и не участвовали в системе страхования вкладов, отмечает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Это произошло на фоне борьбы с обслуживанием нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор (см. “Ъ” от 30 марта 2021 года).
Снижение регуляторной активности и числа страховых случаев в 2020 году было связано с острой фазой пандемии и локдаунами»,— поясняет господин Беликов.
При этом положение наименее устойчивых банков «только ухудшилось» в условиях неопределенностей в операционной среде, говорит господин Беликов, что «привело к возникновению оснований для отзыва лицензий и учащению страховых случаев в 2021 году». На ближайшие годы «частота отзыва банковских лицензий регулятором продолжит колебаться в рамках “нормали” — около 30 лицензий в год», оценивает старший кредитный специалист Moody`s Ольга Ульянова. Прошлой осенью глава АКРА Михаил Сухов прогнозировал, что в течение нескольких лет с рынка уйдет около 100 банков.