ЦБ РФ предлагает ужесточить требования по займам микрофинансовых организаций (МФО). В планах регулятора — сократить предельные выплаты по микрозаймам суммой, превышающей размер займа максимум в два с половиной раза, а с 2019 года — в два раза. Кроме того, предлагается уменьшить размер ежедневной процентной ставки до 1,5%, а в дальнейшем — до 1% в день.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
ЦБ намерен ужесточить требования по ограничениям максимального объема выплат по микрозаймам для физлиц. Об этом сообщил сегодня на международной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков. Так, по его словам, планируется ограничить размер предельных выплат по микрофинансовым займам суммой, не превышающей объем займа более чем в два с половиной раза.
Сейчас действует ограничение на уровне объема займа, увеличенного в три раза, а для заемщиков, допустивших просрочку, начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превысить двукратного размера остатка задолженности по займу. В дальнейшем, по словам господина Кочеткова, данный коэффициент будет снижаться.
Так, с 1 июля 2019 года его размер составит 2, с 1 июля 2020 года — 1,5. Кроме того, планируется установить ограничение ежедневной ставки по микрозаймам в размере 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года — в размере 1% в день. Помимо этого планируется закрепить в законе «О потребительском кредите» продукт, схожий с «займом до зарплаты» с рядом ограничений: срок необеспеченного кредита или займа будет ограничен 15 днями, объем его не будет превышать 10 тыс. руб., любые пролонгации по нему будут запрещены, как и любое увеличение суммы долга. Максимальная сумма, которую МФО сможет получить по такому займу, не превысит 3 тыс. руб.
«С точки зрения защиты прав потребителей мы считаем, что нужно вводить дополнительные меры, которые бы ограничили предельную задолженность, которая может у гражданина возникнуть. Мы должны фактически… исключить возможность для граждан брать деньги в том случае, если они не готовы и не имеют возможности обслуживать такие долги»,— подчеркнул господин Кочетков (цитата по «Интерфаксу»). По его словам, грядущие изменения окажут наибольшее влияние на сегмент «займов до зарплаты» (pay-day-loans, PDL), составляющие около 20% общего портфеля займов МФО.
Господин Кочетков отметил, что продолжает расти неоправданная долговая нагрузка на заемщиков в рамках «займов до зарплаты» в результате начисления высоких процентов из-за многочисленных пролонгаций займов. Кроме того растет просроченная задолженность, в том числе и с просрочкой свыше 90 дней, по таким займам. По словам замдиректора СРО «МиР» (объединяет игроков микрофинансового рынка) Андрея Паранича, нововведения стимулируют уход легальных игроков и расширение черного рынка. Ранее (см. “Ъ” от 23 октября 2017 года) исполнительный директора СРО «МиР» Елена Стратьева сообщала, что стресс-тестирование МФО показало: снижение коэффициента ниже 2,5-кратного размера тела долга в сегменте краткосрочных микрозаймов приведет к снижению прибыльности более чем на 20%.
Ужесточение регулирования МФО обернулось ростом нелегальных операций
Получить статус микрофинансовых компаний из-за недостатка ресурсов в 2017 году смогли гораздо меньше организаций, чем ожидалось. Это стало одной из причин увеличения теневых операций на рынке, по экспертным оценкам, почти треть МФО по итогам года ушли в «тень». Грядущее усиление регуляторных требований в 2018 году только усугубит эту тенденцию. Решить проблему, по мнению участников рынка, способно только введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность.