Как стало известно "Ъ", входящий в топ-40 по активам Внешпромбанк на 1 декабря существенно нарушил все нормативы по капиталу. Причиной стало доформирование резервов по требованию ЦБ в ходе проверки. Спасти положение банку помогло привлечение субординированного депозита в размере 3 млрд руб. от О1 Бориса Минца, у которого в последнее время проявился заметный интерес в отношении банковских активов.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
По данным 135-й формы отчетности (есть в распоряжении "Ъ"), Внешпромбанк (34-е место по размеру активов) нарушил все три норматива достаточности капитала на 1 декабря. Н1.0 опустился до 7,84% (требуемый уровень — не менее 10%), Н1.1 — до 3,76% (не менее 5%), Н1.2 — до 5,42% (не менее 5,5%). Снижение произошло из-за доформирования резервов по требованию ЦБ в рамках проходящей в банке проверки. Собственный капитал банка после формирования резервов снизился с 27 млрд руб. на 1 ноября до 19,5 млрд руб. на 1 декабря. Правда, в ВПБ отметили, что уже на следующий день смогли восстановить нормативы благодаря увеличению капитала за счет привлечения субординированного депозита в размере 3 млрд руб. от О1 Бориса Минца под 12% годовых. После докапитализации собственный капитал банка, согласно отчетности на 2 декабря (есть в распоряжении "Ъ"), составил 25,5 млрд руб.
Стоимость докапитализации, которую помог осуществить не аффилированному с ним банку Борис Минц через О1, подозрительно мала, указывают эксперты. "Для банка такого уровня ставка 12% по субординированному займу, который, согласно недавним поправкам в законе, стал крайне рискованным для инвесторов инструментом, очень низка",— считает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Привлеченные после декабря 2014 года субординированные займы в капитале банка имеют ряд жестких условий — в случае банкротства банка эти обязательства удовлетворяются в последнюю очередь, в случае санации банка эти обязательства прекращаются (как недавно произошло в банке "Уралсиб" с субординированными займами почти на 17 млрд руб.). Риск существует даже в отсутствие катастрофических сценариев: если норматив достаточности базового капитала (Н1.1) опускается ниже положенного уровня (2%), происходит списание субординированного займа в объеме, необходимом для восстановления норматива до 2%. "Недавно ВПБ установил купон по облигациям в размере 13,5% годовых, ставка по традиционно более дорогому субординированному кредиту должна была бы быть ближе к верхней допустимой границе — 15% годовых",— считает аналитик БК "Регион" Александр Ермак. Даже Сбербанк недавно привлек субординированный заем по ставке 12,27% годовых. В О1 сообщили лишь, что "субординированный депозит в ВПБ — это размещение свободных средств O1 c целью получения фиксированного дохода".
У этой сделки должно быть иное обоснование, уверены участники рынка. "У Бориса Минца есть выраженный интерес к банковским активам, что, в частности, подтверждается тем, что недавно О1 подала заявку на участие в санации Балтинвестбанка",— говорит один из банкиров, участвующих в конкурсе. До сих пор, по его словам, О1 в подобных конкурсах не участвовала. Ситуация вокруг Внешпромбанка сейчас обсуждается — и проблема не только в неадекватно низких резервах, но и в том, что проверка ЦБ еще не закончена и неизвестно каким будет окончательный вердикт регулятора, указывают собеседники "Ъ". На риски дальнейшего увеличения резервов 11 декабря указывало и рейтинговое агентство Moody's.
Если в ходе проверки будет реализован негативный сценарий, не исключено, что банку потребуется финансовое оздоровление (объем вкладов ВПБ — более 70 млрд руб.), указывают источники "Ъ". В такой ситуации предоставление субординированного займа может дать преимущество кредитору, полагает источник, знакомый с ситуацией. По его словам, предоставление субординированного депозита Внешпромбанку может стать веским аргументом в процессе переговоров об участии в процессе оздоровления, так как благодаря ему потребуется финансовая помощь в меньшем объеме. В случае если капитал не будет обнулен, субординированный заем может быть конвертирован в акционерный капитал банка.