Совет директоров Запсибкомбанка одобрил его участие в программе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по докапитализации региональных банков через облигации федерального займа (ОФЗ). В рамках программы Запсибкомбанк рассчитывает привлечь почти 900 млн руб. Однако, подчеркивают эксперты, жесткие условия программы по наращиванию кредитного портфеля в текущих условиях могут быть трудновыполнимы.
Вчера совет директоров Запсибкомбанка утвердил его участие в программе докапитализации через ОФЗ и назначил на 10 февраля внеочередное собрание акционеров по одобрению связанных с этим вопросов. По программе региональный банк может рассчитывать на получение 7,5% от собственного капитала, в случае Запсибкомбанка это 893,8 млн руб. Как рассказали „Ъ” в банке, он выпустит субординированный заем в пользу АСВ, в свою очередь агентство рассчитается за него пятью выпусками ОФЗ, которые войдут в капитал банка.
Механизм докапитализации банков через ОФЗ был одобрен в январе этого года. В программу попали 27 федеральных банков с капиталом от 25 млрд руб. Впоследствии в нее были включены 10 региональных игроков с размером капитала от 5 млрд руб., из них согласились на участие в программе пять. Помимо Запсибкомбанка, в список попали еще три кредитные организации из УрФО — Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), Сургутнефтегазбанк и Челябинвестбанк, но участвовать в программе они не стали, отдав предпочтение рыночным механизмам увеличения капитала.
Условия участия в программе достаточно жесткие. В частности, 75% прибыли банк должен направлять на увеличение капитала, также банк в течение определенного срока не может увеличивать свой фонд оплаты труда и вознаграждение органам управления банка, установленные на начало 2015 года. В этот срок банки обязаны наращивать минимум на 1% в месяц объем ипотеки, кредитов для малого и среднего бизнеса, кредитов субъектам РФ или предприятиям из списка первоочередных отраслей, а также портфель выпущенных такими предприятиями облигаций или портфель ипотечных бондов.
Изначально предполагалось, что средства будут выделяться через банк «Российский Капитал» (принадлежит АСВ), однако сейчас взнос осуществляется напрямую через агентство. В Запсибкомбанке положительно оценили это изменение. «Представитель „Российского Капитала”, который имеет репутацию санатора, должен был участвовать в органах управления банком. Это могло быть неправильно понято некоторыми инвесторами и клиентами», — рассказал вице-президент Запсибкомбанка Руслан Зиннуров. По его словам, участие в программе дает банку возможность недорого увеличить собственные средства. «В условиях негативного развития экономики мы понимаем, что должны создать себе запасы прочности „по всем фронтам”», — рассказывает господин Зиннуров. Сейчас достаточность собственных средств банка (норматив Н1.0, минимальное установленное регулятором значение составляет 10%) составляет 13%. «Условия предоставления средств строгие, однако в целом направления кредитования соответствуют нашей кредитной политике. При этом надо понимать, что даже санкции при невыполнении какого-то условия достаточно приемлемые — стоимость капитала увеличится для нас с 1% до 3% в год. При этом на денежных рынках ставки сейчас в районе 11-12%», — заключил господин Зиннуров.
По данным промежуточной финансовой отчетности за 9 месяцев капитал банка с начала года увеличился на 2,3% (280,3 млн руб.) и составляет 12,3 млрд руб. Активы банка за это время сократились на 6,5% и на 1 октября составляли 94,46 млрд руб. Кредитный портфель сократился на 6,4 млрд руб. до 65,2 млрд руб., что обусловлено снижением объемов кредитования физлиц на 7 млрд руб. (в том числе за счет переуступки ипотеки на 2,5 млрд руб.). В то же время кредитование юрлиц показало небольшой прирост в 3,2% (0,7 млрд руб.). Привлеченные средства увеличились на 1,6 млрд руб. и составили 81,1 млрд руб., при этом средства физлиц выросли на 8,3%, а юрлиц — сократились на 7,9%. Чистая прибыль относительно аналогичного периода 2014 года снизилась на 49% до 616,7 млн руб.
Директор Инвестиционно-банковского департамента QB Finance Дмитрий Кипа считает, что самые жесткие ограничения для банка касаются обязательств по наращиванию кредитование МСБ. «В условиях, когда качественных заемщиков на рынке становится все меньше, сделать это без существенных корректировок модели риск-менеджмента достаточно сложно», — уверен он.