Выплаты процентов по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, должны ограничиваться четырехкратным размером основного долга. Такое предложение Центробанк намерен внести в Госдуму. Регулятору давно пора навести порядок в деятельности МФО, считают собеседники "Коммерсантъ FM" и отмечают, что для этого необходим целый комплекс мер.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Российский Центробанк предлагает ограничить сумму выплат по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями (МФО) менее чем на год. По мнению регулятора, она не должна более чем в четыре раза превышать сумму основного долга. Предполагается, что если Госдума поддержит инициативу, это, с одной стороны, позволит не допускать ситуаций, когда плательщик оказывается в безвыходном положении, а с другой — заставит МФО более строго подходить к оценке заемщиков. Микрофинансовые организации действуют в нише, которая остается вне поля зрения банков.
Микрофинансовые организации в основном занимаются краткосрочным кредитованием малого бизнеса и физических лиц. При этом они не имеют права привлекать средства населения на депозиты. Еще одним важным отличием их от банков является то, что выдаваемые МФО займы не могут превышать 1 млн руб. Их услугами обычно пользуются те, кто по тем или иным причинам не может взять кредит в банке. Правда, и проценты, взимаемые МФО с заемщиков, зачастую гораздо выше банковских. МФО могут иметь разные организационно-правовые формы, например, фонда, автономной некоммерческой организации, кредитного кооператива. По закону они имеют право осуществлять свою деятельность только после постановки на учет в регулирующих органах. На начало текущего года на российском рынке присутствовало около 4 тыс. микрофинансовых организаций.
Инициатива Центробанка, направленная на защиту заемщиков МФО, — вполне оправданный шаг. Такого мнения придерживается президент инвестиционной группы "Московские партнеры" Евгений Коган.
"Я думаю, что какие-то шаги ЦБ должен был делать. Дело в том, что сфера действительно достаточно запущенная, и мы прекрасно понимаем, что ставки там не просто грабительские, а запредельно грабительские. Так что то, что ЦБ все-таки пытается наладить некие правила игры и пытается защитить заемщика, — наверное, разумно, надо же что-то делать", --рассказал "Коммерсантъ FM" Коган.
Для регулирования деятельности микрофинансовых организаций необходима целая система мер. Такую точку зрения высказал главный аналитик управляющей компании "Ронин Траст" Андрей Верхоланцев.
"Эта сфера сопряжена с высоким уровнем невозвратов, и поэтому высокие ставки по процентам каким-то образом компенсируют этот риск. Но, опять же, почему пользуется спросом: люди, которые прибегают к этой услуге, не находят удовлетворения своих финансовых потребностей в классических банках. Система сложная, нужно ее регулировать и более пристальное внимание уделять, поскольку люди, которые прибегают к этим услугам, не до конца осознают размер будущего долга, и хотя бы с этой точки зрения государство пытается оградить людей от роста задолженностей. Поэтому мера правильная, но все-таки нужен какой-то комплекс мер", — уверен Верхоланцев.
Согласно данным опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований, на сегодняшний день микрофинансовым организациям доверяют лишь 8% россиян.