Хотя уровень обеспеченности банковскими услугами в Крыму пока не дотягивает до близлежащих российских регионов, крупнейший местный игрок РНКБ уже начал экспансию за пределы полуострова. Расширяется бизнес не по экономическому, а по географическому признаку: подразделения открываются вблизи границ с Украиной. Цель — поддержать банковскими услугами лишенных их жителей Донбасса, считают участники рынка.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
О расширении своего регионального присутствия c крымского до общероссийского РНКБ сообщил на своем сайте. Экспансия стартовала с открытия четырех операционных офисов в Ростовской области. До сих пор у банка кроме около 230 отделений, около 700 банкоматов и более чем 900 тыс. эмитированных карт в Крыму был только один офис — в Москве. "Расширение регионального присутствия позволит вывести бизнес на новый, уже федеральный уровень, а также определит новые стратегические позиции банка на финансовом рынке России",— говорится в сообщении РНКБ.
Объективные причины для желания выйти за пределы Крыма есть: если с привлечением средств проблем в регионе нет (1 апреля от физлиц РНКБ привлек 16,9 млрд руб., от юрлиц — 7,3 млрд руб.), то с размещением из-за отсутствия кредитных историй и неотработанных процедур регистрации залогов все очень непросто (на 1 апреля банк выдал гражданам ссуд всего на 2,7 млрд руб., юрлицам — на 2,47 млрд руб.). Но другие банкиры полагают, что о "новом уровне бизнеса" с учетом географии новых точек "пока говорить сложно". В Ростове-на-Дону и Таганроге, где открыты два из четырех отделений, конкуренция несравнимо выше, чем в Крыму, а маленькие Донецк (российский, не украинский) и Новошахтинск, наоборот, инвестиционно непривлекательны.
Такая география "экспансии" вряд ли может обеспечить банку завоевание доли на новом рынке, считают банкиры.
"Если говорить о перспективах развития банковского бизнеса, и ритейлового, и корпоративного, есть смысл, кроме действительно насыщенного банковскими услугами Ростова-на-Дону, присутствие в котором полезно, учитывая высокую конкуренцию, скорее для статуса, нежели для бизнеса, выходить в крупные многонаселенные города с развитой инфраструктурой и (или) промышленностью — Шахты, Волгодонск, Новочеркасск, Азов, Батайск,— но никак не в Донецк и Новошахтинск",— говорит гендиректор ростовского филиала БКС Андрей Смурыгин. Донецк и Новошахтинск же, по словам ростовских банкиров, очень небольшие города (49 тыс. и 109 тыс. человек соответственно) с затухающей экономикой (многие предприятия закрыты полностью или частично), а главное, находящиеся на границе не просто с Украиной, а с самопровозглашенными Донецкой и Луганской народными республиками, являющимися очагами военных действий и геополитической напряженности. В российском Донецке находится пограничный пункт пропуска "Донецк--Изварино". В Новошахтинске тоже находится одноименный КПП.
Близок к границе с зоной внутриукраинского конфликта и Таганрог, а учитывая, что от Новошахтинска до Ростова-на-Дону всего около 80 км (в обоих городах велик поток беженцев с Украины и приграничных территорий), похоже, что в экспансии РНКБ в Ростовскую область географический фактор прослеживается более четко, чем экономический. "Это наводит на мысль, что банк, возможно, ориентируется именно на предоставление в России услуг жителям непризнанных республик Украины, на территории которых сейчас вообще нет банков",— рассуждает один из местных банкиров. Для других игроков это могло бы быть опасным из-за риска потенциальных санкций, поэтому большинство банков в Ростовской области (крупнейшими игроками там являются местный Центринвестбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк) опасаются работать с гражданами непризнанных республик, продолжает он. "Но РНКБ и так уже находится под жесткими санкциями как крымский банк. Таким образом, он может полностью использовать преимущества работы в сегменте, абсолютно свободном от конкуренции",— резюмирует собеседник "Ъ".
В РНКБ версию о выходе именно в этот клиентский сегмент комментировать не стали, сообщив лишь, что сейчас банк "не рассматривает возможность выхода" в указанные непризнанные республики. Все клиенты в Ростовской области, заверили в банке, будут обслуживаться "в полном соответствии с требованиями законодательства РФ". По словам партнера компании "Деловой фарватер" Дмитрия Липатова, работа с нерезидентами (в том числе гражданами из непризнанных украинских республик) на территории России не является нарушением законодательства. "Пока РНКБ не откроет отделение непосредственно в ДНР или ЛНР, проблем из-за обслуживания жителей этой территории у него быть не должно. Особенно если учесть, что сами украинские банки на территории Украины без проблем работают с жителями ДНР и ЛНР,— говорит он.— По закону (ГК РФ, законы о банках и банковской деятельности, о защите прав потребителей) банк обязан предоставлять свои услуги всем потребителям (если это не нарушает закон) вне зависимости от гражданства или национальности".
Таким образом, граждане Украины (включая тех, кто проживает в ДНР и ЛНР) смогут проводить почти любые операции через РНКБ: открывать счета, депозиты, оформлять карты, осуществлять и получать переводы, платежи (по России и по миру), пользоваться карточками и банкоматами и даже брать кредиты (в случае соответствия требованиям банка). Ранее СМИ сообщали о попытке властей ДНР наладить денежные переводы через систему "Анелик", впрочем, как заявил "Ъ" совладелец этой системы Александр Воронин, никаких операций в ДНР она не вела и не ведет. Но он признает, что "жители ДНР могут воспользоваться услугой денежных переводов через наш ростовский офис". По словам господина Воронина, спрос на эту услугу есть. "Мы думаем о расширении в Ростове-на-Дону, но выходить в пограничные города не планируем",— говорит он. Именно по причине риска дестабилизации ситуации в юго-восточных регионах Украины неинтересны приграничные города и другим банкирам.
Таким образом, РНКБ получает фактически монопольные полномочия с точки зрения банковского обслуживания в этом сегменте. Впрочем, по мнению экспертов, вряд ли цель банка — развитие прибыльного бизнеса. "Я думаю, что расширение РНКБ проводится не столько в коммерческих целях, сколько в выполнении очевидной задачи по поддержанию хотя бы минимального функционирования финансовой системы в проблемных регионах востока Украины",— говорит аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов (о других формах поддержки ДНР и ЛНР со стороны России — см. стр. 11). Это созвучно высказываниям Владимира Путина в ходе вчерашней прямой линии (см. стр. 1). "Надо сделать так, чтобы нормальная жизнь восстановилась,— заявил он, комментируя ситуацию на юго-востоке Украины.— Надо, чтобы были условия для нормальной жизни. Прежде всего, надо восстановить экономические связи".